Re: [問題] 29歲男理財規劃 (退休規劃)

看板CFP作者dmcry (無聲勝有聲)時間3年前 (2020/09/21 02:15)推噓3(3推 0噓 2→)

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※ 引述《bear3 (Bear)》之銘言： : [目前狀況] : 資產總計約 : 台幣活存 70萬 : 美金活存 10萬 (3500 USD，均價約 29.2) : 海外券商 100萬 (34000 USD，均價約 29.6 ~ 30) : 總資產總計約 180萬 : [收支] : 近三年，每年收支狀況： : 本業薪水 130萬 (近三年本業薪資 110 > 120 > 130，預估 3 年後還會成長) : 業外收入 5萬 (近三年業外 10 > 6 > 0，佛系業外覺得休假還要工作有點累， : 最近朋友介紹一些案子，不一定會接) : 年收入總計約 130~140 萬 : [支出] : 早餐午餐晚餐飲料買菜 8萬 : 房租水電網路 11萬 (已扣除同居女友幫忙分擔的部分，一年約 20~21 萬) : 國外旅遊 10萬 (近三年， 5 > 6 > 10 ，國外旅遊短時間應該很難再進行) : 國內旅遊 3萬 : 學生貸款 3萬 : (還有 70k 左右貸款，利率不高打算讓他扣到 32~33 歲) : 保險費 4萬 : (已規劃保險，自認保障在此階段滿完整的，預計 32~33 歲再回顧現 : 有保單是否有需要調整的項目) : 朋友社交紅白包約會 8萬 : 孝親費 15萬 (15~20萬) : 3C 產品 5萬 : (近三年較大筆的 3C 產品，iPhone 8 Plus 22000 > 電視 27000 > AirPods Pro 7990) : 機車油錢保養 1萬 : 年支出總計約 70~80 萬 : [理財規劃] : 我 : - 每年儲蓄 60萬以上(以目前收支儲蓄率約 50%+) : - 每年投入 20K USD 投入 S&P 500 ETF: CSPX (透過複委託購買，一年買一次，每年 : Q4 投入) : - 若股市市場不佳(崩盤)，一次投入優良標的，考慮購買標的有：VGT / QQQ / TQQQ(遇 : 到崩盤的話，考慮用 10~50萬買 TQQQ 後就抱住 10 年不看了，明白 TQQQ 風險極大， : 近十年年化報酬約 50%，只會在崩盤時一次投入，真的跌到被清算就算了 T_T) : (透過海外券商) : - 目前不考慮債(低利時代，覺得債的收益不會像過往了) : - 所需急救金約 20 萬(6 個月生活費)，已達成 : ==================== : 女友 : - 每年投入 14K USD 投入 S&P 500 ETF: CSPX (透過複委託購買，一年買一次，年初 : Q1 投入) : ==================== : 我與女友合計年投入 S&P 500 ETF 約 34K ~ 35K USD : [理財目標] : 1. 因為與女友一起規劃，想在 15 年後達到 3500~4000 的資產，用以退休，退休後 : 執行 4% Rule(約 150萬/年被動)，以避免花完退休本金 : 2. 若不幸未來與女友沒有繼續交往或結婚，我自己所需的退休費用應該是一年 80 萬 : 也就是總資產需要 2000 萬左右，一樣希望能在 15 年後達成 : 3. 若達成退休資產將不會買房，將租屋 20~50k/月的房屋(搬家到開支低的地區) : 或與家父家母同住在宜蘭 : 4. 持續購入美金中，目前美金每貶值 0.05~0.1 固定購買 1000 USD，用以投入 CSPX : 投資的起步有點慢 : 過去只呆呆地存錢 : 明年即將 30 歲才有了點覺悟發現 : 時間真的是我們最大的敵人 : 希望一切不會太晚 : 再請各位版友看一下有什麼建議的地方 : 謝謝回一下我的看法給你參考看看 1. 報酬率抓太樂觀以180萬起始資金一年投入100萬 15年要到你設定的3500-4000萬年化報酬率要9%左右我猜你設定這個數字大概是因為S&P500 三十年年化報酬差不多是這個數字但你要記得 "三十年年化9%" 跟 "每年都9%" 是完全不一樣概念你看一下 https://www.slickcharts.com/sp500/returns 就知道其實根本沒有幾年是剛剛好9%的這個在你投資時間相對短的時候要更注意尤其你是在台灣複委託買美股複委託跟匯差都還會有影響我自己抓通常是抓5%-6% 2. 4% Rule 4% Rule 一般假設前提是退休後再活三十年而且通常都有付清的自住房以你打算45歲退休而且不準備房子來說可能要抓個3.5% 或甚至3.2% 會比較保險當然這個是假設你完全不想動到本金的情況下假如你不介意晚年吃老本那可以抓寬一點 3. 其他花費好像沒看到你預計結婚花費或有沒有打算生沒的話就當我沒說有的話要考慮一下大筆花費(結婚) 或生子(每月支出增加) 的影響 4. 崩盤一次投入推文有人講了崩盤歐印這個大家都會說往回頭看大家都知道底點在哪但往前看怎樣算崩? 要等多久? 這個都沒有人知道如果看得懂簡單英文的話可以參考一下這個https://imgur.com/gallery/BlK4jzM 基本上就是過去四十年全買在最高點 vs. 全買在最低點 vs. 定期定額的比較我也是朝FIRE努力中一點看法跟你分享 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.217.108.230 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1600625744.A.CF2.html

推

m86684686

09/21 06:29, 3年前 , 1^F

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m86684686

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transistor

09/22 14:45, 3年前 , 3^F

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