[問題] 29歲男理財規劃 (退休規劃)

看板CFP作者bear3 (Bear)時間3年前 (2020/09/20 16:11)推噓9(9推 0噓 16→)

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[目前狀況] 資產總計約台幣活存 70萬美金活存 10萬 (3500 USD，均價約 29.2) 海外券商 100萬 (34000 USD，均價約 29.6 ~ 30) 總資產總計約 180萬 [收支] 近三年，每年收支狀況：本業薪水 130萬 (近三年本業薪資 110 > 120 > 130，預估 3 年後還會成長) 業外收入 5萬 (近三年業外 10 > 6 > 0，佛系業外覺得休假還要工作有點累，最近朋友介紹一些案子，不一定會接) 年收入總計約 130~140 萬 [支出] 早餐午餐晚餐飲料買菜 8萬房租水電網路 11萬 (已扣除同居女友幫忙分擔的部分，一年約 20~21 萬) 國外旅遊 10萬 (近三年， 5 > 6 > 10 ，國外旅遊短時間應該很難再進行) 國內旅遊 3萬學生貸款 3萬 (還有 70k 左右貸款，利率不高打算讓他扣到 32~33 歲) 保險費 4萬 (已規劃保險，自認保障在此階段滿完整的，預計 32~33 歲再回顧現有保單是否有需要調整的項目) 朋友社交紅白包約會 8萬孝親費 15萬 (15~20萬) 3C 產品 5萬 (近三年較大筆的 3C 產品，iPhone 8 Plus 22000 > 電視 27000 > AirPods Pro 7990) 機車油錢保養 1萬年支出總計約 70~80 萬 [理財規劃] 我 - 每年儲蓄 60萬以上(以目前收支儲蓄率約 50%+) - 每年投入 20K USD 投入 S&P 500 ETF: CSPX (透過複委託購買，一年買一次，每年 Q4 投入) - 若股市市場不佳(崩盤)，一次投入優良標的，考慮購買標的有：VGT / QQQ / TQQQ(遇到崩盤的話，考慮用 10~50萬買 TQQQ 後就抱住 10 年不看了，明白 TQQQ 風險極大，近十年年化報酬約 50%，只會在崩盤時一次投入，真的跌到被清算就算了 T_T) (透過海外券商) - 目前不考慮債(低利時代，覺得債的收益不會像過往了) - 所需急救金約 20 萬(6 個月生活費)，已達成 ==================== 女友 - 每年投入 14K USD 投入 S&P 500 ETF: CSPX (透過複委託購買，一年買一次，年初 Q1 投入) ==================== 我與女友合計年投入 S&P 500 ETF 約 34K ~ 35K USD [理財目標] 1. 因為與女友一起規劃，想在 15 年後達到 3500~4000 的資產，用以退休，退休後執行 4% Rule(約 150萬/年被動)，以避免花完退休本金 2. 若不幸未來與女友沒有繼續交往或結婚，我自己所需的退休費用應該是一年 80 萬也就是總資產需要 2000 萬左右，一樣希望能在 15 年後達成 3. 若達成退休資產將不會買房，將租屋 20~50k/月的房屋(搬家到開支低的地區) 或與家父家母同住在宜蘭 4. 持續購入美金中，目前美金每貶值 0.05~0.1 固定購買 1000 USD，用以投入 CSPX 投資的起步有點慢過去只呆呆地存錢明年即將 30 歲才有了點覺悟發現時間真的是我們最大的敵人希望一切不會太晚再請各位版友看一下有什麼建議的地方謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.227.78.234 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1600589471.A.924.html ※ 編輯: bear3 (36.227.78.234 臺灣), 09/20/2020 16:35:28

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opm

09/20 17:55, 3年前 , 1^F

09/20 17:55, 1^F

推

GuangYu

09/20 18:49, 3年前 , 2^F

09/20 18:49, 2^F

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GuangYu

09/20 18:49, 3年前 , 3^F

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