[問題] 家庭理財規劃求建議已刪文

看板CFP作者 (745il)時間5年前 (2019/01/09 15:06), 5年前編輯推噓13(14推 1噓 17→)
留言32則, 20人參與, 5年前最新討論串2/2 (看更多)
目前家庭經濟情況:(中年夫妻(約40歲)+無生小孩計畫) 1. 薪資收入:我63萬 老婆55萬 2 . 被動收入: 房租66萬 保險年金14.5萬 債券收益23.8萬 銀行利息約6萬 3. 目前資產及投資(約1320萬) 銀行活存約48萬(利率4.1趴) 銀行一般活存70萬 銀行定存300萬 股票約107萬(大多是金融股及特別股) 一張儲蓄險保單(六年期 已繳清 約36萬元) 一張目標到期債保險六年期(人民幣計價值約台幣15萬元) 一張躉繳年金險30萬 (4年到期後每年領年金1萬元) 一張躉繳投資型保單一次繳100萬 (月配息約4000元) 二張美金儲蓄險75萬 一張富邦終身還本壽險50萬(已到期，平均每年領年金1.5萬) 二張國泰終身還本壽險175萬(已到期，平均每年領年金12.5萬) PIMCO多元收益債券基金-E級類別 現值約57萬 PIMCO全球投資級別債券基金-E及類別 現值約39萬 富國銀行美元半年配息次順位債2026年到期4.125% 現值約240萬 三井住友金融集團美元半年配息公司債2.934% 現值約30萬 一張台銀人壽10年期終身壽險每年約繳4.5萬(繳費中，滿期約年領7000元) 4. 房產:個人名下二棟(出租中) 5. 保險:醫療險(定期終身) 皆繳費20年，約6後滿期。 意外險及重大傷病險 (投保產險) 現無貸款，剛換新車，暫無購屋計畫。 每年可投資金額約100萬元 初步投資方向:(穩健達成目標50歲前達到被動收益150萬元) 1.目前定期定期安聯多元目標收益基金每月3000元 2.不定期定額買富邦美國特別股ETF及特別股 3.不定期定額買躉繳儲蓄險 4.每年10萬加碼PIMCO 5.其他煩請建議 以上 請問各位學有專精的專家 這樣的配置是否有需要調整及建議的地方 先謝謝各位了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.75.234.180 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1547017595.A.9E5.html
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01/09 15:14, 5年前 , 1F
可以看一下那張百萬投資型保單績效，怕只是配本金給你
01/09 15:14, 1F
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01/09 15:14, 5年前 , 2F
而已。
01/09 15:14, 2F
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01/09 15:15, 5年前 , 3F
保障型商品可檢視是否有「失能」，重傷若允許，換壽險
01/09 15:15, 3F
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01/09 15:15, 5年前 , 4F
端較優。
01/09 15:15, 4F
投資標的是聯博美國收益基金AT跟聯博全球高收AT目前總報約16% ※ 編輯: boeing745 (211.75.234.180), 01/09/2019 15:27:52
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01/09 16:02, 5年前 , 5F
很讚了
01/09 16:02, 5F
謝謝喔，希望一起財富自由
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01/09 16:11, 5年前 , 6F
銀行活存利率4.1趴 我有看錯嗎
01/09 16:11, 6F
沒有喔，是員工優惠存款 ※ 編輯: boeing745 (180.177.189.125), 01/09/2019 16:54:43
推
01/09 16:56, 5年前 , 7F
投資型保單該不會是南山的那張吧…
01/09 16:56, 7F
是國泰富利多變額壽險 ※ 編輯: boeing745 (180.177.189.125), 01/09/2019 17:11:26
推
01/09 18:03, 5年前 , 8F
這薪水能有這樣的資產加兩房無房貸房 厲害
01/09 18:03, 8F
不厲害喔，是上輩子燒好香 ※ 編輯: boeing745 (180.177.189.125), 01/09/2019 19:05:31
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01/09 19:48, 5年前 , 9F
這薪水能有這樣的資產,資產來源跟薪水關係不大了...
01/09 19:48, 9F
推
01/09 20:40, 5年前 , 10F
這資產好猛......
01/09 20:40, 10F
推
01/09 21:16, 5年前 , 11F
我也愛Pimco
01/09 21:16, 11F
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01/10 16:35, 5年前 , 12F
行員 需要上來問我們? 你這個配置營我們超多人
01/10 16:35, 12F
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01/10 16:36, 5年前 , 13F
我決定參考你的配置來買就好 感謝貼文 這樣很穩耶
01/10 16:36, 13F
推
01/10 18:55, 5年前 , 14F
薪資可以有這資產 很會理財…
01/10 18:55, 14F
推
01/10 22:53, 5年前 , 15F
看完2就結束了...XD
01/10 22:53, 15F
非常認同，只能說一出生結果就決定了!後面只是過程而已
推
01/11 02:35, 5年前 , 16F
這版好像常這樣 發現人高資產或爸爸猛就酸酸的...
01/11 02:35, 16F
哈，沒關係，我自己再找找資料跟多看看書好了 ※ 編輯: boeing745 (211.75.234.180), 01/11/2019 07:54:48
推
01/11 11:21, 5年前 , 17F
可以退休了XD
01/11 11:21, 17F
推
01/11 20:31, 5年前 , 18F
我想問PIMCO多元收益在哪買?基富通好像沒賣,銀行賣的又貴..
01/11 20:31, 18F
大叔我是用直接再安聯投信買的
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01/11 22:14, 5年前 , 19F
我知道合庫算相對低的，其他板友補充吧。
01/11 22:14, 19F
推
01/12 01:21, 5年前 , 20F
應該是上來被請教吧，版友的資產瞬間變零用錢
01/12 01:21, 20F
我真的不怎麼利害
推
01/12 09:51, 5年前 , 21F
ETD不考慮嗎?
01/12 09:51, 21F
已筆記，感謝提供方向
推
01/12 12:37, 5年前 , 22F
可否請問被動收入150萬是預估總投資金額多少才能達成??
01/12 12:37, 22F
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01/12 13:15, 5年前 , 23F
應該是2500~3500萬
01/12 13:15, 23F
恩，目標50歲左右能視情況退休，做自己想做的事情
噓
01/12 13:38, 5年前 , 24F
不認同一出生就決定了
01/12 13:38, 24F
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01/12 13:40, 5年前 , 25F
我自己也是靠個人努力拼好幾間房子出租，目前工作收入
01/12 13:40, 25F
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01/12 13:40, 5年前 , 26F
也是靠過去十多年來努力唸書和工作才有
01/12 13:40, 26F
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01/12 13:43, 5年前 , 27F
我的目標是六十五歲有九位數的財產，我相信努力的話一
01/12 13:43, 27F
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01/12 13:43, 5年前 , 28F
定會有收穫
01/12 13:43, 28F
大叔我佩服，只是現在社會能像你這樣的應該真的很少了，話說我那年代還有聯考，現在 的制度，恐怕是更難了
推
01/12 13:46, 5年前 , 29F
請問財富自由的定義是?不必在銀行工作領4.1%員工利率嗎?
01/12 13:46, 29F
沒錯，是追求財富自由的退休，畢竟選擇了跟一般人比較不一樣的人生，不生小孩!
推
01/12 16:29, 5年前 , 30F
你需要的應該不是問怎麼調整，而是先把目前各個投資的標
01/12 16:29, 30F
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01/12 16:29, 5年前 , 31F
的未來風險與收益弄清楚，這樣才能談下一步吧
01/12 16:29, 31F
好的，謝謝你的建議 ※ 編輯: boeing745 (180.177.189.125), 01/12/2019 19:56:32
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01/13 00:07, 5年前 , 32F
還好啦,我的偶像馬克,史丹利,也都不生孩子啊!
01/13 00:07, 32F
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