[請益] 26歲男理財規劃
性別:Male 年齡:26
居住地:新北市 工作地:新北市
[每月收支狀況]
收入:
本人收入:47k(每年約調薪1k..)
支出:
生活費-食 6k
生活費-衣 1k(平均)
生活費-住 1k(住公司宿舍,水電瓦斯自付)
生活費-行 1.5k(假日出遊捷運費+回老家費用,月平均)
生活費-育 0.3k(一個月一本書)
生活費-樂 4k(和朋友聚餐+旅行+健身房)
電話費 0.6k
學貸 2.4k
每月結餘(收入-支出)=30.2k
[年度支出]
收入
本人薪資:約670k
支出
生活費 201.6k
所得稅 15k
補貼家裡 100k
保險 約22k+100k (其中100k是剛工作傻傻聽我媽朋友的話買了6年的美金儲蓄
險,現在挺後悔的,但是已經繳了2年要解約也不是)
年結餘:231.4k
[保險概況]
保險公司:三商美邦
20年祥安心終生壽險10萬 2690元
享健康住院醫療健康保險附約(SHSRE計畫C) 2098元
鑫美添鑽美元利率變動型增額終身壽險 (6年期) 3248美元
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保險公司:台灣人壽
台灣人壽福滿人生終身壽險 2730元
新住院醫療保險附約(計畫3) 4658元
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約100萬 2500元
一年期定期防癌健康保險附約100萬 610元
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保險公司:友邦人壽
平安定期壽險10年期 100萬 2230元
友被無患一年期定期保險附約 3萬 1500元
十一助行殘廢照顧保險附約 500萬 1950元
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保險公司:中國人壽
闔家安康 1350元
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[資產]
定存:300k(當緊急備用金)
美股(約150k台幣)
活存:210k(目前都放Richart)
從去年開始研究被動投資,看了闕又上老師的三本書,
也去聽了他本人的演講,覺得被動投資指數ETF蠻適合我個性的,
(個人深深認為這方式很適合大多數人使用,我也都有分享給同事,
但他們好像也都聽聽而已,感覺很可惜),
今年開始進行,第一年因為資金不多剛投入150k,
後續想盡可能每年擠出240k投入(每年交易1次,用複委託方式以VT為標的),
30歲以前還沒考慮做債券的配置,
目前是打算儲蓄險那部份繳完後,每年能投入更多金額,再開始作股債配置
(應該會以70%VT+30%BND做資產配置);
本來有個女友,原本想說現在工作穩定了,
開始規劃30歲前能結婚,40歲前買房,
但後來突然分手了.. 現在才知道原來感情這東西能說變就變QQ ,
但現在還是希望40歲前能買房,結婚就隨緣吧,
想請問對於我目前的規劃有沒有什麼建議呢?
另外想問儲蓄險之後如果繳完是建議放著,還是轉到美股呢?
(若有什麼需要補充的請告知,小弟我再修改,第一次在本版發文請見諒)
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推
04/21 01:56,
6年前
, 1F
04/21 01:56, 1F
哈哈,可以交流一下,話說我這篇都沒人回
,大家似乎對上一篇的類似投資型保單比較有興趣XD
※ 編輯: win1082576 (119.77.205.118), 04/21/2018 13:50:21
※ 編輯: win1082576 (119.77.205.118), 04/21/2018 13:51:10
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04/21 13:53,
6年前
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04/21 13:53, 2F
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