[請益] 32歲男理財規劃

看板CFP作者spikelu (海參)時間6年前 (2017/07/19 12:03)推噓12(13推 1噓 20→)

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各位理財版的大大好小弟最近因為工作忙碌告一段落年紀也到了這個歲數身邊有一筆不算小的財產但因這兩年工作繁忙沒有做好比較優勢的規劃故想要藉著這機會好好整理並且希望讓財產至少不要空擺在那邊以下是小弟的個人資訊以及財力狀況跟財產配置 1. 收入 1) 薪水 100W/年 2) 台幣活存 150W 3) 台幣定存 1000W (遺產) 分筆定存年利率約1%左右 4) 投資50W 當股東與幾個朋友共同創業尚未正式營業收入未知 2. 支出 1) 房租 12500/月 2) 水電雜支 1000/月 3) 手機話費 650/月 4) 機車保養維修+稅 5000/年 5) 生活開銷 10000~20000/月 6) 每年出國2次 100000/年 7) 健身房+其他課程學習費用 5000/月 8) 無保險無股票無任何負債每個月的收入跟支出其實差不多打平能存的錢不多大概是公司每年兩次獎金時可以把錢存下來 20~30W/年不等個人是比較偏向生活品質取向而非死存錢而犧牲生活品質或娛樂也沒太大的欲求並沒有想買名車或是名貴商品的慾望 1000W主要是家人留下來希望我買房用但暫無找到適合物件也不想背房貸基本上這筆錢完全不會動用到故想拿這筆錢來做理財希望收益能在 3~5% 左右目前有考慮的投資配置如下: 1. 定存 50~60% 雞蛋不要放在同個籃子裡安全且保險 2. 股票 10%~30% 保險點的0050或0056 或是其他可長期持股的股票 3. 海外投資 5~10% 有在看海外投資版但覺得有風險可能需要再研究 4. 外幣 5~10% 買對點可能出國時可以用? 5. 保險 5%? 目前僅有想買意外險或癌症險(因家人患癌過世) 雖然很多家保險公司有跟我推薦6年期的壽險但我覺得資金運用機會太低故暫時拒絕以上是目前個人想法，不知道版上的各位理財大大是否能有些建議或方向? thanks -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.220.145 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1500436981.A.EE3.html

推

ameryu

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spikelu

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ameryu

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