[請益] 32歲男理財規劃

看板CFP作者kcu0102 (JD)時間3年前 (2021/01/10 20:53)推噓6(6推 0噓 17→)

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【目前狀況】 32歲已婚【收支狀況】都算兩個人加起來的年薪: 270W 生活費: 60W/年房租: 10W (目前在外租屋預計一年後可調動就沒有租屋金) 保險: 10W/年 (最近剛加保的還有實支實付主約要繳19年...) 公司扣的勞保健保+一些雜項: 15W/年扣稅: 20W/年孝親費: 24W/年【現有資產】房子: 900W 還有700W貸款房貸約42W/年存款: 存在普通帳戶 190W (最近有換車打算賣掉現車+貼現會少60W現金) 股票: 台股:50W (0050/0056 比例7:3, 本來各一半後來加碼一點0050) 美股 90W (都是個股算是自己在操作) 公司股票每年公司會代扣20W購買每年獲利大概20%左右未來三年分別會得到 60W/45W/20W 價值的股票會賣出當作未來投入ETF預備金【未來規劃】每年扣掉上述所有開支薪水約可存下90W 1. 有生小孩打算所以每年的90W存款會分成50W 定期定額 ETF 40W 現金備著 2. 雖然美股現在有自己在操作因為前幾年台股操作不慎虧了約120W... 所以未來美股部分會全部轉成ETF (目前傾向VT) 3. 公司股票的部分未來拿到會全數賣出想當作預備金等股市大跌的時候投入ETF 【疑問】 1. 有規劃生一個小孩和未來可能換房每年收入餘額現金:ETF 4:5 現金會留太多嗎? 自己規劃小孩花費約 15w/年(看網路上別人分享的花費@@) 現金一年可存 25w 預計五年後約 125w現金 + 賣房 (42w*5+180w頭款+100w增值)=615w (還沒算稅) 如果把現金水位調整到一半(現金:ETF 1:3) 約還是有550w 換房基金應該還夠 2. ETF 投資美股和台股的比例如何分配比較好? 0050 是這兩三年來才有大幅度成長之前在50幾塊浮沉了好幾年美股有比較好的報酬率+市場大相對穩定自己是想4:6 不過看到0050也在50塊沉浮很久想在調低比例各位怎麼看? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.247.13 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1610283185.A.4C4.html

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toblerone

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toblerone

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toblerone

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