Re: [問題]房貸額外還本金vs美元儲蓄險
※ 引述《MrDaikon (Daikon)》之銘言：
: 大家好 小弟目前有一個年利率約2%(兩年前簽約,目前還在寬限期內)的購屋房貸
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房貸利率應該是浮動的對吧 ?
: 一直以來只要有存一筆約50萬 就額外還本金一次 記錄如下:
: http://i.imgur.com/sIRmYpH.png
: 可以看到11/30/2016還本金50萬的前一次與後一次
: 若是先還50萬 每月約可省下的利息6175-5462=713元
: 最近被一個理專推銷躉繳型美元儲蓄險 手賤拉個irr如下
: 以台幣50萬 以及平均匯率約30.5下試算出6/10/20年領出
: http://i.imgur.com/ci3qLii.png
: 可以發現若是六年後解約平均每月賺進的台幣為1346元 > 713元
: 想和大大們討論的是:
: 這樣看起來 若是我把手中的50萬改投資儲蓄險到六年後解約
: 再拿去還房貸這樣的做法是否比較好? 這樣的邏輯有錯嗎?
: 請各位大大給點建議 謝謝
你算的 6 年 IRR = 2.95% 不負責任推測你是把利差回饋考慮進去了
如果不含利差回饋應該沒這麼高才對, 有的話請推薦一下大家
基本上你做這個投資有兩個風險, 1 是匯率風險, 現在雖看起來美元很便宜
但天曉得他會升還會貶, 川普根本是讓所有人都無法預測的最大黑天鵝
你現在用 1:30 買美金, 如果六年後匯率變 1:27, 你就 GG 了
另外一點是利率, 現在應該是最低點了, 報紙上一直說彭總離職前會升 (Q4)
一升息你的房貸利息也往上升, 離你的 2.95% 就只差一點了
但是你的利差回饋估計不會往上走....宣告利率一般只有在往下調的
而且現在商品都大概賣一年就停售, 停售後宣告利率不動你就該謝天謝地了
指望他跟市場一起往上調也太天真...會調的只有新商品的宣告利率吧
所以為了賺那 0.95 % 承受雙重風險 ( 匯率風險 & 利率風險 )
你自己評估看看值不值得吧, 供參考, 希望對您有幫助
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