Re: [請益] 33歲女理財規劃

看板CFP作者asssa時間9年前 (2017/01/21 16:13)推噓5(5推 0噓 12→)

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各位先進好，這些日子看了版上a大的理財文章，也看了些書，思考了一下理財的規劃，目前月薪實拿大約43000(不含加班費)，年薪含年終約58萬左右， 1. 首先是把好幾個活存戶頭解掉，把錢全部集中在專門定存的戶頭(非薪轉)，加上股票戶頭和薪轉戶頭，共三個戶頭。 2.目前的資產配置如下: (1)每個月做兩筆循環式定存，一個是從薪轉戶轉入2萬，一個是用活存100萬，以每個月10萬的方式，從106年1月開始定存，預計106年10月全數轉為定存，所以106年1月到10月，每個月存12萬定存，只是會分成兩筆(10萬和2萬)，方便我自己做excel計算本利和。至於106年11月以後，就是每個月2萬做循環定存。 (2)另外有20萬活存做為緊急預備金。 (3)股票戶頭是預計每個月如果有多的錢，一到兩萬，就去買一張5880 (目前持有七張，投如金額約99000，現值107000，殖利率約7%)當作定存股。也有考慮定存股買中華電或是0050。加上我目前有的定存共126萬，總資產合計約256萬，希望能夠在3年內存到350萬做頭期款，買800以下新北的房子，請問大家還有什麼是我沒算清楚或是沒注意到的嗎? 另外說明: 1.目前沒有生小孩的規劃，和老公討論後，對我們來說房子和孩子只能選一個，我們選房子先。 2.保險的部分我只有保自己公司和老公公司的團保，一年約2400元，意外險兩個加起來是300萬，這還需要再增加嗎? 3.目前沒有買儲蓄險的規劃，請各位大大別再寄信給我了，祝福各位生意欣隆~~ 先祝大家新年快樂~~ ※ 引述《asssa ()》之銘言： : 各位先進好 : 33歲，剛結婚一年，月薪加上加班費大約45k : 目前財務規劃如下 : 定存112萬 : 股票(利率大約7%)約10萬 : 活存因為有好幾個戶頭，沒有精算，大約是120萬左右 : 每年大約可存30萬 : 目標是三到五年後存到頭期款買房，大約還差200萬左右 : 現在在煩惱是否要增加股票投資的部份，還是要再放入定存? : 或是大家有其他的理財建議及規劃建議嗎? : 謝謝大家~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.160.229.42 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1484986422.A.D8F.html ※ 編輯: asssa (118.160.229.42), 01/21/2017 16:16:14 ※ 編輯: asssa (118.160.229.42), 01/21/2017 16:30:11

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janos

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janos

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IAMQT

01/21 22:31, , 3^F

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