Re: [問題] 長輩定期領息的投資方式

看板CFP作者luke0710 (綠島小夜曲)時間9年前 (2017/01/13 14:30)推噓10(10推 0噓 16→)

留言26則, 12人參與討論串2/2 (看更多)

這種我之前有研究過，我發現銀行理專不知道是不懂還是不願意告訴你但是我實際問過之後不懂的比較多，大概是佣金高吧我只能說這是目前銀行很愛推的"理財"產品詳細內容我來告訴你 1.為何可以領100萬+15%回來？因為這筆保單除了去買基金之外還會另外幫您長輩保115萬的壽險壽險費用是內扣的，意思就是你投入100萬先不算手續費跟管理費會有一筆錢先拿去買壽險，剩下的錢才是進行投資他們會有個年齡係數x壽險金額的公式來計算保費而且隨著長輩年齡越高，每年所繳的保費也越高以上就是他們所謂的保本，但是就是拿你的錢去買壽險死了才保本？我個人是認為挺可笑 2.投資基金管理費以及手續費？我只能說，這種保單都非常高明現在投資人只要看到手續費幾％幾％幾乎投資的意願會降低所以一般來說會跟你說"在投入時"不會有管理費跟手續費但是是事實上這些費用都是從基金內扣的，意思就是基金所投資的標的若是都沒上漲或是下跌基金淨值還是會下降，因為管理費直接內扣主要只是規避或是不想跟你說有手續費的事情所以跟你談的時候，應該都會說這種保單投入時沒手續費但是卻沒跟你說，我手續費每個月都跟你從基金淨值內扣回來，想逃也逃不掉 3.解約風險這個不知道所謂的理專有沒有跟你說，但是我猜沒有因為講了你應該就不大想買，原則上是簽約時才會淡淡的跟你帶過這些一般都大同小異，原則上綁三年，我拿我看到的來說第一年解約-8% 第二年解約-5% 第三年解約-3% 4.配息來源其實你要知道，這種基金跟股票沒啥分別，你要買他保單上應該會有一行字 "配息來源可能為本金"，只要基金的績效沒有高過你的配息+管理費+手續費那配息來源就一定是你的本金，不然他錢從哪裡來？舉個例子，若是他主張配息5%，管理+手續各1% 那基本上他績效一定要每年有7%以上，配息來源才不會是你本金另外這保單還會有個但書，這理專應該也不會跟你說就是若是基金淨值降低到一個程度，是不會配息的，因為配不出來，也沒錢配結論：若是現在有個理專跟你推基金跟壽險我看你應該不會理他但是他換這個方式跟你說，你就想買了所以現在會用這種月配息的基金再綁壽險再包裝成一個產品但是層層的包裝暗藏了很多細節，你沒一一剝開根本不知道他在玩什麼現在銀行也真的很聰明，懂得利用很多包裝來吸引大眾買他們"穩賺"的產品然後產品也經過設計讓你無法短期內解約，也會弄個停損點讓你無法配息怎麼玩你都不會是贏家我也可以很清楚的跟你說，今天若是我是基金公司基金淨值根本不需要CARE 他們CARE的是手續費跟管理費，因為那才是他們的收入來源但是基金淨值太爛又吸引不到資金，所以他們會辦說明會目的是要吸引新的資金進來，把基金淨值用買的買上去但是只要後續新的錢沒進來，或是績效上不去，基金淨值就是趴在地上所以，這保單內應該會有另外說他們會辦教育訓練，定期會議等費用大概600萬也是從基金裡面扣，教育訓練拿來辦什麼？當然是拿來辦說明會阿，辦一場150萬，一年可以辦四次請銀行叫幾個VIP客戶，租個場地，雞尾酒外匯叫一叫又可以吸到另外一波資金進來，這些錢誰出的？別懷疑，就是你幫忙出的，他們根本不用出到任何一毛錢但是你們也不能怪他們，因為你們不願意做功課只想錢放著就可以領5%又要保本，那他們不賺你們的要賺誰的？若是真的想保本又不懂財經知識，請你去定存吧不然電影中那些基金經理人酒池肉林的畫面真的不是虛構的。 ※ 引述《nigiri (lala)》之銘言： : 家裡的長輩手邊有約100萬的閒置 : 今天興致一起跑去台新銀行問是否有好標的 : 因為計畫退休(60歲)，想說拿這筆錢存起來，每月領點錢 : 台新介紹了一款...不知名基金型保單? : 依照之前的算法，每月約可以領七千 : 若虧損10%以上會通知客戶，看是否要轉投別的 : 往生後，會有100萬+15%的錢領回 : 總覺得這內容感覺少講了很多東西..... : 有沒有大大可以看出這是哪項產品? : 又或者，是否有建議的標的可以符合長輩的需求? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.146.53.48 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1484289050.A.C23.html

推

dvdvideo

01/13 15:10, , 1^F

01/13 15:10, 1^F

推

ameryu

01/13 16:18, , 2^F

01/13 16:18, 2^F

推

nigiri

01/13 16:30, , 3^F

01/13 16:30, 3^F