Re: [請益] 36歲家庭資產配置
※ 引述《alumrof ()》之銘言：
: 最近跟老婆兩人整理家中資產配置,發現都沒在"理財"
: 薪水: 180k/月(夫妻兩人)
: 額外收入: 700k+/年 (獎金或簽約金,每年金額會變動, 但至少700k以上)
: 固定支出: 1500k/年 (兩大兩小生活+保險+稅+養車+哩哩摳摳+孝親)
: 目前房貸還完,兩台車無車貸
: 資產部分:
: 活存500萬+定存600萬+投資型保單110萬+股票200萬
: 從上面看起來我們幾乎都只存現金,但因為利率越來越低,打算重新配置如下:
: 保守部分: 活存200萬+儲蓄險300萬+定存600萬(到期後50~80%投入國內外ETF)
: 稍微積極部分: 投資型保單110萬+股票200萬
: 後續每年新增資產還在考慮要放哪一塊,目前夫妻商量應該會放ETF
: 但總覺得上面的配置好像還是以存款為最大宗
: 以目前的低利狀況,這樣下去是不是真的要做到60歲才能退休@@
: 請問各位高手對這樣的配置有甚麼建議
: 或我們那裏有理財盲點嗎?
我發現如果不算投資收入，我們的家庭收入、支出和資產都類似，只是我比你大了六歲。
所以我更認真地考慮退休的問題，可以提供一些經驗給你參考
其實從收支來看，你一年應該可以存136萬以上(180*12+700-1500)
如果不考慮通膨和投資，你距離3000萬還有(3000-1400)/136=12年，按照你目前的方法
50歲前達到你的目標並不困難
另外從你之前的資產累積來看，你應該可以更快達到目標才對
因為之前10年，你存的資產已經超過2000萬
(假設一般男生碩畢當完兵26歲開始工作)，當然你很可能是國防役所以可以多賺兩年
你的流動資產1400萬+房子(依你們收入水準，房子估計超過1000萬，
如果你比較早買估計也要700萬以上)
我其實很好奇，你是怎麼理財的，才能存這麼多
如果你想要存的更快些以下是我的建議
1.你的活存似乎有點高，定存就算解約，利息打八折還是多半比活存高
我只會留幾十萬的活存，幾百萬的定存利息也是差好萬
我都是用網銀定存，每筆約30萬，可以按需求定存不同期間和日期
2.ETF: 最好是股災的時候買，像是今年初或是去年八月，大的股災很少有，但
小的股災幾乎每年都有
3.股票: 大型的定存股標的，你在mobile01爬文就有一堆，當然，最好還是股災的時候買
4. 當你的資產或收入越高，很多時候稅的考量重要性就會提高，
例如你和太太的所得稅率差距如果很大，股票在誰的名下，股息的所得稅就會差很大
5. 以我的經驗，如果你有這麼多錢在銀行定存，一定會有理專常常打電話推銷
，我的建議是，搞不清楚投資標的的，盡量不要投資
其實資產配置的比例，要看每個人的風險承受度和要求的報酬率
要求越高的報酬率就會有較高的風險，不然就是要花更多時間研究
我自己的規劃中，達到下面幾點之一，我就會考慮退休
1.資產>5000萬
2.如果不算房子，資產>3000萬
3. 投資收入>我年收入2倍
目前我平均用500萬操作股票，有些時候會加碼到1000萬
每年大約會有100多萬的投資收入，但是就是要花較多時間研究
因為現在錢多了，也有買一些特別股
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