[請益] 36歲家庭資產配置

看板CFP作者時間7年前 (2016/09/28 00:56), 7年前編輯推噓17(17推 0噓 71→)
留言88則, 15人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
最近跟老婆兩人整理家中資產配置,發現都沒在"理財" 薪水: 180k/月(夫妻兩人) 額外收入: 700k+/年 (獎金或簽約金,每年金額會變動, 但至少700k以上) 固定支出: 1500k/年 (兩大兩小生活+保險+稅+養車+哩哩摳摳+孝親) 目前房貸還完,兩台車無車貸 資產部分: 活存500萬+定存600萬+投資型保單110萬+股票200萬 從上面看起來我們幾乎都只存現金,但因為利率越來越低,打算重新配置如下: 保守部分: 活存200萬+儲蓄險300萬+定存600萬(到期後50~80%投入國內外ETF) 稍微積極部分: 投資型保單110萬+股票200萬 後續每年新增資產還在考慮要放哪一塊,目前夫妻商量應該會放ETF 但總覺得上面的配置好像還是以存款為最大宗 以目前的低利狀況,這樣下去是不是真的要做到60歲才能退休@@ 請問各位高手對這樣的配置有甚麼建議 或我們那裏有理財盲點嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.248.81.159 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1474995369.A.668.html
推
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請問退休目標，希望是什麼樣的生活？
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例如一個月，有多少可花用，當零用金？
09/28 01:00, 2F
目前是希望一個月夫妻兩人有8~10萬的生活費~ 之前大致算過如果65歲退休存600萬, 60歲1200萬, 55歲2200萬, 50歲3000萬 越早越多主要是還要負擔孩子未成年的花費+沒有勞退勞保全靠自有存款 ※ 編輯: alumrof (60.248.81.159), 09/28/2016 09:25:46
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個人覺得，您們謙虛過度了，沒有勞保勞退，這情形沒幾種，
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09/28 09:41, , 4F
再者，能列出上面的數據，也不算沒在『理財』吧！
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若真要說盲點，大概就是忘了『通澎』這隻巨獸。
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以35歲→65歲，普通物價至少會翻一倍，小朋友的教育基金，
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09/28 09:44, , 7F
看你想要怎麼栽培，走一般路線，網路查查就有資料，頂多；
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把那個數字再乘以 1.2倍，差不多就是到大學畢業的總支出。
09/28 09:45, 8F
想要越早退休需要準備的金額就越龐大,這才是心驚的~ >< 我們之前的確是沒在"理財" 只是最近想提早退休的念頭很強,才開始著手計算 才發現若依目前的"存錢"狀況,大概就是乖乖做到60歲 Orz 因為是小家庭還有兩隻小孩,相對投資工具也不敢太積極,所以才苦惱 每次想把現金拿來投資總是裹足不前 連放長遠六年期固定利率儲蓄險,一定不會動用到的給小朋友的教育金 投入前都猶豫了很久(是不是很優柔寡斷 ><) 至於小朋友的教育,我們沒想特別栽培 所以一個月規劃兩個加起來大約5萬的花費一直到18歲,也是我們的極限了 ※ 編輯: alumrof (60.248.81.159), 09/28/2016 10:26:48
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您的規劃盲點，就是長時間「物價指數」的變化。
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那個不確定性，才是「最難推算」的。
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您要不要回想一下，科學麵以前一包幾元？
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那現在一包是幾元？
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謝謝A大, 所以我至少應該把準備費用*1.5~2倍 不過我老婆說~薪水好像完全沒有看到通膨效應壓~ QQ 如果有,壓力可能會小一點 XD ※ 編輯: alumrof (60.248.81.159), 09/28/2016 11:20:03
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09/28 11:30, , 13F
差不多是這樣，依你現有資產的規模，應該會有為數不少的
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理財專員 (多家金融機構)，或是業務員，圍繞在您身邊才是
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09/28 11:36, , 15F
大概就選幾個人，請他們幫您規劃幾份方案，再自行斟酌。
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推
09/28 12:45, , 16F
想太多了 投資有賺有賠 要穩的話利率也是很低
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差距根本不會影響退休年紀
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推
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要保本又要高收益基本看不到XDD~都一定要冒險
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09/28 15:02, , 19F
其實已經比36歲時候的我強很多了,但是領的東西叫薪水,沒勞保
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09/28 15:03, , 20F
勞退有點怪?是在國外任職嗎?國外政府應該也有提供退休計畫
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09/28 15:04, , 21F
國內來說,無一定雇主或自營作業的工會會員可以由工會申報參加
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09/28 15:05, , 22F
勞保,沒有雇主提勞退也可以自己提撥,有點稅務上的優惠,這樣的
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09/28 15:06, , 23F
收入,閃不掉的話適用稅率應該不低,應該也夠找專業人員規劃了
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09/28 15:08, , 24F
但是請人規劃,自己對風險,產品要有基本認識,跟理專跑一堆人虧
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很大,那些理專要比您會賺錢,可能連理專都不想做,不過理專是可
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以提供產品諮詢服務的...
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65歲 存600萬沒有被動收入一定不夠
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誤會大了，我有勞保勞退啦，但是因為分別要65/60歲後才
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開始領，所以如果要提早退休，到這兩個年紀前的生活費就
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得完全自存，另外如果早退，以上兩者的基數也會降低，自
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存金額也必須提高
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我父親62歲，母親58歲，母親公保月退一個月2萬，父親
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月退不清楚，但薪資每個月12萬，退休公司給800萬，若
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照我媽2萬，只有四萬
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我也規劃他們退休能有10萬，剩6萬缺口，一年72萬，最
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簡單的儲蓄險存3000萬就好
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這是我比較保險的狀況，但有人會罵儲蓄險是笨蛋投資，
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但我寧願少賺也不願意賠
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但幸好我們家有趕上買房那段，所以資產比你多幾倍
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買儲蓄險躉繳利息比較多
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推
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#1MFYJCxq，先爬一下文，
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然後，你們的8～10萬是，夫妻合併為10萬，
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還是夫妻各10萬？
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以及是否要考慮等到60歲時，
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所領的年金，其「實質購買力」，
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需不需要等同現在的實質購買能力？
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那所得替代率，希望有幾成？
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既然您想規劃退休生活，那「長壽風險」......？
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聽一下，江蕙的「家後」，再來回答這問題。
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因為您的資產配置，剛心算了一下，
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應該是有人指點過，而且是業界人士。
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把上面的問題，拿去請教他，
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給他一個方向，他就有辦法進行「理財規劃」了。
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推
09/28 16:31, , 54F
這已經是金字塔前的5%了吧！
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推
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1%囉
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推
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真的有1%了，我只是謙虛地表示。
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09/28 17:10, , 57F
如果有守，人生真的沒什麼遺憾了。
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推
09/28 17:20, , 58F
退休一個月兩人要有8-10萬的生活費是怎麼估的啊，６５歲以
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上的退休人士，除非是要幫小孩付房貸，否則我那每天吃生機
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飲食超貴蔬菜和肉，夫妻倆一個月也花不到8-10萬
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推
09/28 17:22, , 61F
未必是1% 但是電子業排名前面的那幾家 都是基本薪資啦
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09/28 17:22, , 62F
以上少打親戚~
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09/28 17:34, , 63F
是估30年後，現在就有人週休七日，月領7萬。問他們公式吧!
09/28 17:34, 63F
推
09/28 17:57, , 64F
週休七日，月領7萬。這個我覺得普通，主要是看年齡。
09/28 17:57, 64F
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09/28 17:58, , 65F
36歲和46歲領一樣的薪水，對未來的感受也會不一樣
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09/28 19:31, , 66F
別忘了還有醫藥費和退休完的看護費
09/28 19:31, 66F
推
09/28 19:58, , 67F
我36.....你簡直痛電了我！
09/28 19:58, 67F
推
09/28 23:32, , 68F
兩年可以存700萬 應該還有其他收入吧!!
09/28 23:32, 68F
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09/29 08:20, , 69F
0050 0056長期買進，請看施昇輝的書
09/29 08:20, 69F
推
09/29 19:33, , 70F
你應該是前幾年房地產有賺到錢吧 能存這麼多!!
09/29 19:33, 70F
推
09/30 20:23, , 71F
以你們的狀況,活動資產活存+定存+股票=1300萬
09/30 20:23, 71F
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09/30 20:24, , 72F
保險顯然是吃錢怪獸,能砍就砍(當然要精算)
09/30 20:24, 72F
推
09/30 20:27, , 73F
車子也是吃錢怪獸,如果是 B/B/L/O就砍了吧~~
09/30 20:27, 73F
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09/30 20:28, , 74F
再來央行的態度是 台幣弱勢政策~~投資美股是一條好路
09/30 20:28, 74F
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09/30 20:29, , 75F
但是你沒買過台股,美股這條路除非你兩三年內精熟...
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09/30 20:29, , 76F
到五十歲幾乎沒有必要再去想這條路~~
09/30 20:29, 76F
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09/30 20:31, , 77F
儲蓄型保單完全是懶人存錢用的...寧放台股龍頭
09/30 20:31, 77F
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09/30 20:31, , 78F
也絕對不存儲蓄型保單..
09/30 20:31, 78F
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09/30 20:32, , 79F
不過股市現在9200..貿然入市有財產打85折的風險
09/30 20:32, 79F
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09/30 20:33, , 80F
還沒想清楚之前 先進定存 活存能逼你加快思考的腳步嗎?
09/30 20:33, 80F
推
10/01 14:09, , 81F
投保前置費用交玩了嗎 ?? 那個絕對不是積極型投資該用的工具
10/01 14:09, 81F
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10/01 14:09, , 82F
然後你的目標是甚麼 以你的收入 搞不好定存就搞定了
10/01 14:09, 82F
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10/01 14:10, , 83F
學一下irr 計算一下 能用定存搞定是件很幸福的事
10/01 14:10, 83F
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10/01 14:11, , 84F
建議 去做個10年期間 定存對比基金績效 比較
10/01 14:11, 84F
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10/01 14:13, , 85F
做完之後再考慮 投資配置工具
10/01 14:13, 85F
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10/01 17:27, , 86F
謝謝O大的建議,irr都算過了,那筆算保守保本的資金,定存或
10/01 17:27, 86F
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10/01 17:28, , 87F
儲蓄型保單對我們的影響不大,想說就省腦力放著
10/01 17:28, 87F
推
10/01 23:56, , 88F
投資型保單 成本很高 提醒你這個
10/01 23:56, 88F
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