[請益] 30歲男小家庭理財規劃

看板CFP作者 (新)時間8年前 (2016/05/11 22:43), 8年前編輯推噓20(20推 0噓 119→)
留言139則, 9人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
暱稱：zxclover 性別：男 年齡：30 歲 職業：公 居住地：中南部 工作地：中南部 家庭成員：■妻 30 歲，■子 4 歲，■女 2 歲 居住房屋：■自有 太太目前是全職媽媽，現在住的房子比較小，在孩子念小學前應該會優先升級房子， 3年內換房總預算大概抓在500W-600W，大寶也準備開始念幼兒園(還沒列在支出) ，下面列出目前收支，保險跟投資亦在研究中，應該會先優先穩定住的方面後再來著手， 請版友幫忙分析現在及未來有哪些不足的地方，謝謝大家。 【每月收支狀況】 收入： 支出： 生活費 1.8W 本人收入 9W 固定支出 0.9W (已扣稅其他及健保) 零用金 1.7W 衣 0.1W 住 0.12W 行 0.26W 旅遊 0.5W 聚餐 0.16W 紅白包 0.2W 保險 0.055W 合計 9W 合計 5.795W 每月結餘（收入-支出） = 活存 3.205W 說明：固定支出 0.9W = 水電瓦斯桶 0.22W +電話網路MOD行動 0.3W + 汽機車加油 0.3W + 太太國保 0.08W 零用金 1.7W = 太太 0.8W + 我 0.3W + 子 0.3W + 女 0.3W 上班幾乎都騎機車，零用金就給家人買點生活用品，除了太太的不能動，小弟跟子 女的零用金偶爾挪做'她'用。 月支出(衣、住、行、旅遊、聚餐及紅白包)是以整年度預算除以12個月： 年度衣 1W 年度住 1.5W =大樓管理費+房屋地價稅金 年度行 3.2W =汽機車牌照燃料稅+保險+保養 年度旅遊 6W =如有出國則該年度追加 年度聚餐 2W 年度紅白包 2.4W =小弟結婚沒宴客沒收紅包 年度保險 0.65W=全家意外險 另過年紅包目前初步是跟子女收到的攤平，孝親費的部分， 因為長輩考量小弟高中畢業就沒花他們的錢，還有兄弟姊妹間的公平， 以及還要自己買房貸款的壓力，太太也還沒上班，目前長輩體諒尚不需要。 【年度收支狀況】 收入： 支出： 本人收入(含年終) 117W 69.54W 合計 117W 合計 69.54W 年度結餘（收入-支出） = 活存 47.46W 【家庭資產負債表】 資產： 負債： 現金(活存) 50W 0W 自住房地產購入價 150W 汽車 購入價 70W 合計 270W 合計 0W 資產淨值（資產-負債） = 270W 【全家保險概況表】 產物保險：保費1年約2.3W 機車：強制險 汽車：強制險+丙式車體險+第三人責任險(一人300W/一事故1500W/財損100W)+ 駕駛人險(死殘300W/住院一日0.1W)+乘客險(一人300W/一事故1200W) 人壽保險：只買定期險，保費1年約0.65W 我 ：650W/6W醫療/228W重大燒燙/90天0.2W住院或加護病房/1年0.1W住院或加護病房/ 殘廢或骨折按比例 太太 ：500W/6W醫療/175W重大燒燙/90天0.2W住院或加護病房/1年0.1W住院或加護病房/ 殘廢或骨折按比例 子、女：各 100W/2W醫療/35W重大燒燙/1年0.1W住院或加護病房/殘廢或骨折按比例 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.29.122.250 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1462977790.A.6BA.html
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05/11 23:27, , 1F
只能建議法拍了
05/11 23:27, 1F
J大是指房子嗎？ 不才小弟忘記說，我那換房是指相對的，現在住大樓2房，想換3房而已，謝謝J大提醒。 ※ 編輯: zxclover (36.236.59.67), 05/11/2016 23:44:13
推
05/11 23:59, , 2F
先用推文看能不能解決你的問題，Q1:你的"首購"用掉了嗎?
05/11 23:59, 2F
ameryu大，就知道您會出來拯救，小弟不是首購，以家人名義買再用贈與，不過應該影響 不大， 比較擔心貸款時無法證明小換大，成數趴數受影響。
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05/12 00:00, , 3F
Q2:小弟概略的心算一下，您兩個小朋友同時上幼稚園之後，
05/12 00:00, 3F
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05/12 00:01, , 4F
每個月可用金額可能只剩一萬多，這部份您有注意到嗎?
05/12 00:01, 4F
是的，如果版友有路過不平請舉手相助，小弟是否有節流空間？
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05/12 00:03, , 5F
Q3，有無考慮舊房出租，收租金來補貼新屋的房貸?
05/12 00:03, 5F
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05/12 00:04, , 6F
從資料上來看，您的第一間房子，可能是現金購買。
05/12 00:04, 6F
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05/12 00:04, , 7F
因為您的產險部份並無列出『火地險』的部份。
05/12 00:04, 7F
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05/12 00:07, , 8F
從管理費反推回去，大概是『權狀24坪~30坪』的房子，
05/12 00:07, 8F
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05/12 00:08, , 9F
扣掉公設部份，應該不難出租，再算上您的持有成本，
05/12 00:08, 9F
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05/12 00:08, , 10F
租金的投報率應該不會太差，
05/12 00:08, 10F
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05/12 00:09, , 11F
假設出租可收一萬，隨著小孩長大，支出跟著增加，
05/12 00:09, 11F
小弟應該會傾向隨著小換大優先賣掉，好在貸款及換屋急迫需要中救急，大概20坪華廈兩 房。
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05/12 00:10, , 12F
再假設老婆也出去工作，一個月要擠個一萬多甚至兩萬出來，
05/12 00:10, 12F
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05/12 00:11, , 13F
應該不是難事。預算600萬，自備180萬，依你的收入條件，
05/12 00:11, 13F
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05/12 00:13, , 14F
搞不好自備100萬就會過件了，剩下貸500萬，一個月繳兩萬五
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05/12 00:14, , 15F
出租舊屋還可以加減補貼一點，就算你租個五千，
05/12 00:14, 15F
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05/12 00:16, , 16F
這樣『暗來切去』，您的房貸支出大約會落在2萬左右。
05/12 00:16, 16F
小弟怕貸款如果超過2.5W會超支，如果這樣，勢必得再下修買房預算了，謝謝ameryu大傾 囊相助。 ※ 編輯: zxclover (36.236.59.67), 05/12/2016 00:43:55
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05/12 00:50, , 17F
哇勒~您要釣我出來，數字也打全額嘛 = =! 這樣很難心算耶!
05/12 00:50, 17F
小弟初心者還有待跟版上高手學習，好在遇到高手中的高手。
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05/12 00:53, , 18F
應該是不用下修啦!文化路的生炒鴨肉羹不錯吃，想到就餓了
05/12 00:53, 18F
這麼快就可以讓小弟湧泉以報，路過記得Line小弟。
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05/12 00:55, , 19F
重點在您的扣憑，上面的數字有多少，還有薪轉的資料。
05/12 00:55, 19F
小弟報的確實是目前實際狀況，但往後不排除會下修收入的可能。 ※ 編輯: zxclover (36.236.59.67), 05/12/2016 01:13:49
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05/12 01:08, , 20F
先問一下原po的想法，您是要看 (1) 小換大的建議方向 or
05/12 01:08, 20F
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05/12 01:10, , 21F
(2) 租舊補新的方向？ (3) 綜和型的建議？大概可以分析到
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05/12 01:11, , 22F
您女兒上小學的狀況，差不多是七歲吧! 先聲明一點，
05/12 01:11, 22F
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05/12 01:13, , 23F
選(3)的話，鐵定是一篇很長的回文，因為要解說很多東西。
05/12 01:13, 23F
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05/12 01:16, , 24F
你有下修的可能性，那我直接寫(3)，不過您目前的扣憑資料
05/12 01:16, 24F
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05/12 01:18, , 25F
跟薪轉資料"漂不漂亮"，看能不能稍微提供一下？
05/12 01:18, 25F
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05/12 01:20, , 26F
小弟一併把辦貸款的"眉角"順便寫一寫。
05/12 01:20, 26F
扣憑大約127W，薪轉大約9W，夜深了，麻煩ameryu大有閒暇再琢磨，不打擾您休息。 ※ 編輯: zxclover (36.236.59.67), 05/12/2016 01:30:17
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05/12 01:25, , 27F
再補問一個問題，你有沒有在使用信用卡?(這有關係。)
05/12 01:25, 27F
有的，請問。 ※ 編輯: zxclover (36.236.59.67), 05/12/2016 01:31:05
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05/12 01:36, , 28F
首購利率沒比較優哦，直接和銀行談，我所
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05/12 01:36, , 29F
知有1.8非軍公教但10大企業
05/12 01:36, 29F
還有 78 則推文
還有 10 段內文
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05/13 14:41, , 108F
此房屋大約10~12年透天,那棟被拍是邊間(用google街景)
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05/13 14:41, , 109F
邊間採光比較好, 但還是要到現場看才準
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05/13 14:44, , 110F
若覺得700多萬太高, 可以等4拍,打8折560多萬再拍也可
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05/13 14:45, , 111F
你的負擔會比較小, 但別人可能會和你搶這拍
05/13 14:45, 111F
推
05/13 15:02, , 112F
j大辛苦了，好詳細的資料啊!
05/13 15:02, 112F
推
05/13 15:04, , 113F
我查3拍也看不到這件 請問j大是用什麼系統查的？
05/13 15:04, 113F
e大有查到嗎？ http://www.judicial.gov.tw/db/alx.asp 雖然小弟沒本錢標，但聽兩位版友一席話，勝讀十年書，ameryu大跟jimmy8069大這些經 驗談，真的很有幫助。 ※ 編輯: zxclover (223.139.45.35), 05/13/2016 15:43:14
推
05/13 18:24, , 114F
原來我傻了 我也是用同系統查 我不知道 大聖南街190號就
05/13 18:24, 114F
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05/13 18:24, , 115F
位於劉厝里，，我還以為會秀出劉厝里
05/13 18:24, 115F
推
05/13 19:07, , 116F
同一個建物 拍賣標的物為什麼會有兩個？
05/13 19:07, 116F
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05/13 21:15, , 117F
有增建部分沒有保存，俗稱二次施工，有些
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05/13 21:15, , 118F
書記官會合併有些會分開兩個列表
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05/13 21:29, , 119F
這棟也是有缺點，因為是邊間且社區型，旁邊鐵捲門
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05/13 21:29, , 120F
可能會吵，且面寬看似才4點多米而已
05/13 21:29, 120F
推
05/13 23:35, , 121F
未辦保存登記之建築，且於拍定後無法逕持不動產權利移轉
05/13 23:35, 121F
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05/13 23:36, , 122F
登記 如何處理移轉登記?
05/13 23:36, 122F
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05/14 00:50, , 123F
你要看民國幾年蓋的，老舊房子很多都未保
05/14 00:50, 123F
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05/14 00:50, , 124F
存，若要登記持房屋稅單、水電單和建造人
05/14 00:50, 124F
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05/14 00:50, , 125F
的證明文件且要符合建築法規
05/14 00:50, 125F
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05/14 01:31, , 126F
聯徵的疑問，補充更新完畢，有空再去看看，有點多就是了。
05/14 01:31, 126F
謝謝ameryu大無私分享，提攜後進。 ※ 編輯: zxclover (223.139.201.54), 05/14/2016 01:41:52
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05/14 14:57, , 127F
我們副分局長做到年功俸一個月也八萬多，九萬是否...
05/14 14:57, 127F
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05/14 14:58, , 128F
更何況是一個才工作六七年的外勤單位主管
05/14 14:58, 128F
推
05/14 16:47, , 129F
我也覺得很奇怪，除非有講師費
05/14 16:47, 129F
小弟沒那能力當講師，其次，不管e大們是否同為公教人員，小弟實在沒必要這樣做，希 望重點是在專家們怎麼幫我們解決問題，然後部分觀念又可以造福更多版友。 如果有對小弟收入多少、事實與否存疑，也許不影響這系列討論文a大、j大及g大的解說 ，但對熱心幫助我們的版友絕對不是好的回饋，如果有必要舉證自清，那也是為了能讓版 友們能持續助人，不要澆熄他們熱心。 雖然認真就輸了，但還是有圖有真相。 https://imgur.com/4sxnY8i.jpg
3月薪資及加班薪轉，另比對5月薪資條，還沒時間刷新交易明細。 ※ 編輯: zxclover (36.236.59.67), 05/15/2016 01:28:39
推
05/15 08:46, , 130F
Z大 不好意思 因為我的薪資沒這麼高 我不加超勤才5萬5 所
05/15 08:46, 130F
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05/15 08:46, , 131F
以我以5萬5在加主管加給5千去算 你的薪水應該是6萬才是
05/15 08:46, 131F
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05/15 08:46, , 132F
或許你一畢業就考上三等所以才會比較高 ps.如有冒犯，請
05/15 08:46, 132F
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05/15 08:46, , 133F
見諒
05/15 08:46, 133F
不會啦！別這麼說
推
05/15 08:49, , 134F
在這裡可以吸收很多知識，感謝a大，g大，j大等人的講解^^
05/15 08:49, 134F
※ 編輯: zxclover (223.141.149.4), 05/15/2016 22:39:36
推
05/26 21:02, , 135F
零用錢3k好少QQ
05/26 21:02, 135F
QQ ※ 編輯: zxclover (36.239.34.116), 05/27/2016 23:41:09
推
05/29 01:59, , 136F
路過人:質疑別人薪水有點...然後原po很有禮貌，加油
05/29 01:59, 136F
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05/29 01:59, , 137F
喔！
05/29 01:59, 137F
謝謝您 ※ 編輯: zxclover (36.239.34.116), 05/29/2016 10:09:57
→
05/31 18:12, , 138F
如果對投資不動產收益有興趣可私信我詢問 年利率6%~12%
05/31 18:12, 138F
推
06/02 08:55, , 139F
猜火調^^
06/02 08:55, 139F
^^假如在離島偏遠地區的公教人員應該可再多5k-10k左右的加級，這種地區有些會開團伙 ，也可以申請宿舍，相對省下不少吃住費用，如果待得住又在此成家那就更好了，有興趣 從公可以參考，中央還是地方特考都是個途徑。 ※ 編輯: zxclover (36.239.35.91), 06/24/2016 01:42:24
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