[請益] 儲蓄險

看板CFP作者craigbiggio (殺人蜂)時間8年前 (2015/11/08 13:56)推噓6(6推 0噓 24→)

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各位板上先進好小弟本身是個儲蓄險厭惡者XD 但剛好因緣際會碰到一個儲蓄險的抉擇所以想問問各位前輩的意見，我的考慮如下前情概要: 目前投資領域有美股(約1M)、台股(約300K)、台幣與美元定存現在有筆資金約3M台幣，確定六年內不會用到即使6年內結婚或買房都可以不用動到。這份是大樹的保單，女友的朋友為大樹業務，有談好業務傭金退傭一半(希望能更多XD) 只能年繳，每年應繳保險金額(原價)為510170，六年期，以下算法為折扣後折扣 : 50萬以上有0.5%折扣、信用卡、金融代繳有1%折扣業務傭金退傭5%(只有首年有傭金)，期滿每年68000(約2.22%) 每年應繳解約金生存金累計生存金第1年 -477009* 7174 7174 (510170*0.935 = 477009) 第2年 -502517** 14314 21488 (510170*0.985 = 502517) 第3年 -502517 21454 42942 第4年 -502517 28594 71536 第5年 -502517 111690 35734 107270 (111690後述) 第6年 -502517 3030522 42874 150144 單純此儲蓄險六年後解約總拿回 3180666 IRR = 1.784% 剛好有退傭IRR才有1.784%，不然恐怕慘不忍睹XD 另外因為已有3M資金，假設除了第一年500K繳保費外都拿去定存 1年期定存1.31%、2年期定存1.51%計算。 (忽略可能的降息) 已繳納待繳納 1年期待繳納 2年期第1年 500000 500000 6589 2000000 61282 第2年 1000000 第3年 1500000 500000 6589 100000 30641 第4年 2000000 第5年 2500000 500000 6589 額外的資金定存於第五年結束可得 111690 若可以一併算入六年後3M資金的報酬 IRR = 2.807% 以上大約是這份儲蓄險與粗算的內容因此衍生出幾個問題 A.是否該購買這份儲蓄險? 2.807%的報酬對於極保守的方式而言算可接受的利率若選擇購買則該用哪一張信用卡 a-1 國泰costco聯名卡 - 可直接折扣1%，保費可回饋0.5%多利金。(500000*0.005=2500) 每年多增加2500多利金，大致等於六年costco會員免費 a-2 匯豐華航信用卡 - 缺點 : 無1%回饋優點 : 25元/哩每年多張機票若無限卡可再拿滿額禮-台北香港*2 a-3 元大鑽金 - 1.2%現金回饋 a-4 ANZ飛行卡 - 缺點 : 無1%回饋優點 : 23元/哩 a-5 國泰亞萬聯名卡 - 1%折扣，查過卡板說可集哩程，但致電客服說不行 a-6 其他 - 懇請板友提供我沒看到的資訊! B 不購買儲蓄險 b-1 - 6年變數太大，雖然沒有突發狀況的資金需求，但昨天過後的情況擔心台灣政經變化 b-2 - 有其他更好的投資機會 ex:股匯市可能的崩盤，手上持有現金越多越有利 b-3 - 有更好的投資標的假設3M全拿去買第一金，大約可買200張，每年配0.7，不算其他分紅每年14萬。缺點如b-1，若台灣政經有變，6年後第一金還存在嗎XD b-4 - 其他希望板上先進協助是否該購買這份儲蓄險，雖然我的潛意識還是很抗拒的(? 畢竟儲蓄險的風險與缺點也講到爛了~ 如果可以就請分享如果是您是否願意購買以及理由生火或滅火都可以~ 感謝!!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.221.58.4 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1446962207.A.567.html

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ameryu

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craigbiggio

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ameryu

11/08 14:23, , 3^F

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