Re: [問題] 躉繳保險請益

看板CFP作者IAmaMouse (我是一隻老鼠)時間10年前 (2015/09/20 14:38)推噓3(3推 0噓 6→)

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※ 引述《fayaly (LOVE)》之銘言： : 各位版大前輩好目前是理財新手目前有一筆30萬左右的金額想要拿來做儲蓄或投資 : 可以放6年以上甚至更久希望6年以後在有需要用錢的時候可以提領 : 目前考慮躉繳型保單用資金的彈性換比1.58%定存好一點的利率 : 而且可以單純以利率考量不需要附加其他保險功能 (已有其他保險) : 不知道各位版友有沒有推薦的商品可以讓我試算比較的呢？ : 爬文有看到富邦金享利但看了DM覺得好像是金額大一點200萬以上比較划算？ 200萬以上開始有高保額折扣，但是30萬和200萬的六年末(翌日)IRR差別也只是2.35％和2.37％的差別。 : 而且似乎是分二十年領的年金概念，那如果想要用錢譬如第十年的時候一次提領可以嗎？年金概念指的是一旦開始領年金，至少給付你20年，領不到20年就掛了，就換你的身故受益人繼續領到20年。如果你領了20年還健在，就一直繼續領到身故。所以年金險本意上是為了解決被保險人活太久的問題。而若不想使用到年金的功能，想當成一種類似長年期整存整付也可以。因為年金起領的時間點是我們自己設的(最晚86歲要開始領)，你可以先把年金起領的時間點設得晚一些，在開始領年金前都可解約領回全部或部分的金額。 : 還是有其他躉繳型保單更符合我的需要呢？市面上目前躉繳的儲蓄性質保單這張應該是利率最高的。唯一要注意的是這張是利變型，很有可能在滿六年後，也就是到了免收解約費的期間開始進行調降宣告利率的動作。因此若您有擺放10年的打算這點可能也要考慮一下。 : 感謝！ : (要是都沒有合適的不知道要不要留著買股票算了>"< 可是30w真的好少一點錢啊... : 還要考慮課稅問題) 我也不知道合不合適，不過有可能擺6年以上，這裡的人應該大多會建議你買股票或ETF -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.187.34 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1442731083.A.D51.html

推

ameryu

09/20 15:00, , 1^F

09/20 15:00, 1^F

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fayaly

09/20 16:51, , 2^F

09/20 16:51, 2^F

順便說明一下宣告利率的運作方式。宣告利率每個月都會公布，但是一次適用一年。舉個例子，若你的保單是104年9月生效，那麼你在104年9月～105年8月適用的都是 104年9月的宣告利率。在這期間，假設在105年2月有調整，暫時對你並不會有影響。下一個對你有影響的是105年9月的宣告利率。當然，105年2月調整後，這個調整後的宣告利率應該會維持好一陣子，不會說2月調整，4月又調回來。如果調整，宣告利率的變動不溯及既往。調降了，不會連之前累積的都降下來。以金享利為例，我丟100萬，扣掉費用後，一開始剩973,000，以目前的宣告利率2.82％複利兩年後，現金價值變成1,028,651。若此時宣布宣告利率第三年起調降為2.7％，那麼到第三年末的現金價值就會是1,028,651 x 1.027 = 1,056,424，大概是這樣。

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toro736

09/20 17:28, , 3^F

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beriaura

09/20 17:39, , 4^F

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beriaura

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