[討論] 利變型年金的宣告利率的陷阱？

看板CFP作者IAmaMouse (我是一隻老鼠)時間9年前 (2015/06/14 00:42)推噓8(8推 0噓 16→)

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有接觸過儲蓄型的利率變動型年金險或終身壽的朋友們應該都知道，保單的現金價值會受到宣告利率的影響，而宣告利率的調整是控制在保險公司手上，但你接觸的業務員或理專可能會這樣跟你講：宣告利率的調整一般來說是跟著基準利率走，如果台灣有出現一些升／降息的動作，宣告利率才會跟著做調整（好吧，我得承認我在跟客戶介紹利變型商品時就是這樣講的，菜鳥理專沒知識啊～）。但是最近突然發現，好像不是這麼一回事。最近陸續有幾位客戶在三年前買的利變年金已經滿三年，進入了免解約費的期間（當時不像現在規定解約費至少要收6年），當時購買時的宣告利率是2.27%，跟現在的商品比是不高，但是對於已經稱過三年的客戶來說，可以穩穩且沒有任何限制地拿年化 2.27%的報酬在現在的環境來講也還OK，但是看到客戶拿來的通知單我才知道沒有這麼好康。放滿三年不用收解約費的同時，保險公司也將宣告利率從2.27%降到1.8%！！真是太老奸了，這擺明就是為了方便業務員將這筆資金洗到新商品的舉動啊！在完全沒有降息的情況下直接大砍0.5%，吃相真有點難看...我目前知道的是X邦會這樣玩，不知道有沒有人知道還有沒有哪家也有玩過這樣惡劣的手段？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.187.34 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1434213760.A.40D.html

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diefish0620

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kidd5957

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libra

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