Re: [請益] 三十出頭夫妻，3450萬可以退休嗎？

看板CFP作者JoseH (荷西)時間12年前 (2013/04/19 00:23)推噓5(5推 0噓 7→)

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荷西僅就您的Q1提供一點點意見參考 ※ 引述《allocator (請和我下象棋，謝謝)》之銘言： : (1)三月底的資產市值，單位為台幣萬元 : 新竹房子（供親戚無償居住） 300 : 車子二手市值 50 : 金飾 100 : 現金(台幣美金各半) 190 : 勞退金(65歲才能領)+台股 40 : VTV(美國大型價值股ETF) 250 : VBR(美國小型價值股ETF) 250 : IDV(國際大型價值股ETF) 250 : DLS(國際小型價值股ETF) 250 : DEM(新興大型價值股ETF) 220 : DGS(新興小型價值股ETF) 220 : VNQ(美國REITs ETF) 250 : VNQI(非美REITs ETF) 250 : BIV(美國中期債券ETF) 166 : TIP(美國抗通膨債券ETF) 166 : BWX(非美政府債券ETF) 166 : WIP(非美抗通膨債券ETF) 166 : EMLC(新興政府債券ETF) 166 : ETF投資期間目前為3年多，標的變動不太大， : 前三年台幣報酬率分別為(4.8%, 2.8%, 11.8%)，年化報酬6.6%； : 美金報酬率分別為(15.3%, 1.1%, 11.9%)，年化報酬9.1%。這裡有點奇怪，這些ETF應該全部都不是以台幣計價的吧？所以所謂的台幣報酬率應該是依該年度匯率換算而得？ : Q1:這是一個可以長期持有，僅作再平衡的投資組合嗎？投資組合裡的低風險標的僅有4個：BIV,TIP,BWX,WIP 整體來說，長期持有是不建議的，但短期(5年內)報酬，荷西保守估計應該會有10%(年化) 但仍然應該為未來的低風險配置早做準備。若以股債平衡的概念來操作，應將未來幾年股市的獲利漸次轉移到債市，並且未來美國長期債券殖利率提升後，更應加碼買進。(這是您目前完全沒有的) 至於其他風險更低的標的，恐怕報酬率您就看不上眼了，哈另外，這幾年您在美國境內，卻沒有及早介入美國不動產市場實在非常可惜。美國的房市相對於台灣市場而言，健康多了，該跌就跌、該漲就漲，是可以理性投資的標的。預計5年或10年後回台，屆時也不需要把任何資產移回台灣，台灣的環境會讓您大失所望。 -- 荷西 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.241.87.145

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Dix123

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alanyogi

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allocator

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