Re: [問題] 23歲男理財規劃
※ 引述《********* (小白)》之銘言:
: 個人目前23歲,工作約5個月,月薪約6.8萬
: 每個月固定約有1萬元開銷(偶爾有朋友來會多出幾千元的花費)
: 畢竟單身沒有花太多錢,休閒活動是單車、長跑、健身、柔道、舞蹈
: 故剩下的5.8萬分配,臚列如下:
: 1.保險:月繳9500
: 父母的好友幫忙規劃,算是全面性的保險,很完整的保單
: 在43歲時可繳清,到時適逢子女求學,恰好可以由這部份來補足
看需求,如果純粹費用的話得自行評估。
一般會規畫醫療險、終身壽險、意外險
其中又可能含有儲蓄性質的儲蓄險等..
不過公職的話,
那些醫療費用以公保+健保和穩定的福利(病假帶薪)都不成問題
將費用變成自己的儲蓄不失為好的選擇。
: 2.基金:每個月1萬
: 因為剛開始碰,還很不了解,故先從定期定額開始
: 目前買了2支,一個是統一大中華中小基金(每月6000),
: 另一個是統一大南亞基金(每月4000)
: 之後預訂再多買幾支海外基金,然後在低點時單筆購入增加單位數
考慮統一大滿貫嗎?
這部分OK。
: 3.存款:月存3.8萬左右
OK。
: 目前存款有30萬在定存,這部份是大學以前靠壓歲錢、比賽獎金、及
: 國中打電玩賣裝備所累積,目前想等定存期滿,之後是否會再動用並不一定,
: 可能我會拿去讓我弟妹唸書(目前高2),畢竟家裡沒那麼多資源供他使用
: 想想我做長子,能力所及下想多為他們付出一點
: 另有20萬算是隨時可運用的狀態,這大概是我能拿來投資的籌碼
: 想請教我目前的作法,是否有需要改進的地方
: 對於存款的應用,打算從黃金存摺下手,畢竟懂得不多
: 也是和其他長輩溝通所得到的建議,還是應該從股票(零股)著手較理想?
: 希望能夠在30歲以前達到500萬的資產,並回到台南工作
: 用這筆錢照自己的想法蓋一間舒適的房子
: 懇請能夠建議合適的理財規劃
: 萬分感謝
500萬的話,目前定存30萬、活存20萬,尚須要450萬。
距離30歲的目標還有84個月,報酬率設定1.2%,每月需要存下46000。
因此只要把目前每月的3.8萬+基金的一部份(8000)拿去丟定存
就可以"輕鬆"的達成你的理財目標 ^^
目標達成可能指數: ★★★★★
(1~5顆星,越多顆表示越可能達成)
理財容易度: ★★★★★
(1~5顆星,越多顆表示越容易進行)
財務風險: ★
(1~5顆星,越多顆表示風險越大)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.41.220.119
※ 編輯: EasyFinance 來自: 114.41.220.119 (04/15 11:26)
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↑ 請不要拿話術來誤導別人好嗎 ?
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