Re: [請益] 31歲社會新鮮人的理財規劃

看板CFP作者kishiwada (岸和田博士)時間13年前 (2011/06/02 21:49)推噓7(7推 0噓 6→)

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※ 引述《iron3117 (熱血青年)》之銘言： : 打太快，邏輯整個錯了，急忙來修改。 : ※ 引述《owo5657kimo (sherry)》之銘言： : : 因為升學的關係 : : 31歲才開始進入職場工作 : : 月薪:150000 + commission 年薪12個月 : : 勞健保:2700 : : 生活費:22000 (包括房租 internet 假日玩樂費) : : 孝親費:9500 Tax: 4000 : : 總共:38200一個月剩下115000左右的錢 : : 目標是想要在37歲前擁有1000萬 : : 請問各位大大一個月多出的115000 要如何去理財呢 : : 買股票? 還是買套房投資?? : : 謝謝!!! : 建議： : 1.在假設O大離37歲還有6年，開始理財精算。 : 投資目標1000萬，本金(31~36歲)為 115000*12*6 = 8280000， : 10000000-8280000=1720000(目標總獲利)，1720000除以6大約等於28.7萬 : 每年本金為115000*12=1380000，每年目標獲利為287000， : 則O大每年大約需有報酬率20.8%，才能達到目標。 : PS(錯誤算法) : 投資目標1000萬，本金(31~36歲)為 115000*12*6 = 8280000， : 相當於總報酬率大約要21%，平均每年報酬率大約為3.5%。 : 這種方法是錯在誤把本金8280000當做期初(31歲)就有了， : 在此PO出錯誤的地方，讓自己知道下次要注意，O大，非常抱歉。 : 2.理財方面，我發現O大保險方面的規劃有缺陷，建議找專業人士談談。 : 生活方面，最好也先建立一個生活周轉金帳戶，大約23萬即可。 : 如果O大沒做好這雙重保障，會把自己的生活曝露在風險下， : 建議在投資前，先做好自身的生活規劃。 : 3.投資方面，因為已經有目標了，做起來容易多了。 : 在目前狀況下，只要投資工具年報酬率超過20.8%就辦得到了， : 看O大擅長哪一類型投資工具，就用該投資工具投資。 : 不過，自己還是要評估一下風險， : 多少的報酬，往往伴隨著多少的風險。 : 4.以O大的狀況，如果每月都能有115000元進帳的話， : 則不需做任何投資，即能在7年3個月之後達到1000萬目標， : 但整個達成目標時間會延後，在這裡提供O大做理財評估。 : 以上，是敝人的拙見，僅供參考。我覺得是要這樣算... 假設期限是6年，每年存款是固定到年末才一次全進入投資，以下是每年報酬率 8% 的計算結果：年份存入金額利息金額年度投入金額累計金額 1 1,380,000 0 1,380,000 1,380,000 2 1,380,000 110,400 1,490,400 2,870,400 3 1,380,000 229,632 1,609,632 4,480,032 4 1,380,000 358,403 1,738,403 6,218,435 5 1,380,000 497,475 1,877,475 8,095,909 6 1,380,000 647,673 2,027,673 10,123,582 其實月薪到這個level，應該還要考慮稅務的影響，不過這裡就先忽略不計了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 115.82.83.100

推

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