[請益] 24歲的理財規劃

看板CFP作者 (暫別是為了證明)時間13年前 (2011/03/19 17:53), 編輯推噓8(8推 0噓 36→)
留言44則, 13人參與, 最新討論串10/11 (看更多)
大家好，我目前24歲，剛考上教職約半年。 男友在四大會計事務所，當完兵，三月才進去工作。 兩人從台北回來後，現回高雄居住，有結婚打算，因此兩人所得都一起計算 ●月收入 我：月薪四萬初，扣掉健保、退休金等支出，約餘39K 男友：月薪淡季32K，忙季約可到40K 統計一個月收入79K ●月支出 1.孝親費：父母皆教職，我一個月給一萬元，男友不用給 2.住：家裡，因此無房租 3.食：其實兩人若幾乎都在學校或公司用餐，晚餐吃家裡，幾乎不花錢 4.行：加油(機車為主，週末出去玩使用母親的汽車沒油才會幫他加油，一次約200~300) 5.樂：除去定存，剩下的收入很常有多少花多少，但其實都不是必要花費，用刷卡的方式 6.帳單：手機電話費一個月約1000元以內，男友電話費家裡繳 除去玩樂部分，兩個人花費一個月大約15K差不多 ●未來目標： 1.希望約2年後結婚，所以在那之前想存足買房的頭期款(至少想存到60萬) 2.房子的裝潢費用(至少10萬) 3.年底男友要買車，他媽媽會出頭期款，日後貸款一個月差不多1萬 ●目前理財方式 1.剛開始工作就用郵局公教戶存款，一個月存1萬 2.媽媽吩咐我跟一位在南山工作的親戚買美金儲蓄險，三個月繳一次1042.56元美金 他跟我說是六年期繳三年可領回，趕得上買房子 (所以我本身是一個月存兩萬元) 之前覺得這樣的理財方式，就算美金匯率會變動，也應不會虧到本金， 我的目的只是要督促自己不要亂花錢，因為想到要精算那些數字我就頭好痛>< 3.保險：父母說留給我的財產就是他們幫我保的保險，所以能保的保險幾乎都保了， 因此目前不考慮 所以兩人一個月收入-支出(包括定存、儲蓄險)，目前還會剩下44K ●訴求： 現在他開始工作了，想說其中2萬先存起來，本來也想給他買美金儲蓄險 但接觸版上文章後，發覺似乎評價有好有壞 所以想上來請教一下各位版大，有沒有大方向可以給我些建議? (1)一萬買儲蓄險(有個熟識的學姊說改買三商，是4%回饋，南山只有3.75%)， 一萬找間銀行定存 (2)兩萬都定存 (3)男友媽媽在中鋼工作，可以用優惠價錢買中鋼股票，上限一萬，剩下一萬多存定存 目前想到的就這些，不知道有沒有更好的建議，懇請大家指點一下! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.40.151.188 ※ 編輯: m530kimo 來自: 114.40.151.188 (03/19 17:55)
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03/19 18:35, , 1F
買1張送200股 有這種事= =???????
03/19 18:35, 1F
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03/19 18:41, , 2F
注意所得級距，這購入當下列入其他所得喔。
03/19 18:41, 2F
推
03/20 00:23, , 3F
買一張送兩百股 可是一萬元買不到一張耶@@
03/20 00:23, 3F
推
03/20 00:25, , 4F
她應該是說買一張只要10000元再送200股吧
03/20 00:25, 4F
推
03/20 00:30, , 5F
以現在大約34元來看 買一張10000 賣掉40800耶= = 有點怪XD
03/20 00:30, 5F
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03/20 00:32, , 6F
應該是公司會補貼某種%數的錢...
03/20 00:32, 6F
不好意思 男友的媽媽有跟我們解釋，但我還是不太了解， 所以避免說錯還是刪去說明好了 第一次在這發文，我重新整理了一下，有不盡完整之處，真的很抱歉! ※ 編輯: m530kimo 來自: 60.245.119.86 (03/20 12:27) ※ 編輯: m530kimo 來自: 60.245.119.86 (03/20 12:54)
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03/20 13:15, , 7F
編輯過後還是很糟糕,一下男友一下你,目標都是不是明確的數
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03/20 13:16, , 8F
字,像2-3年,200-300萬,這差距是50%耶
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03/20 13:17, , 9F
更正，房子提到是300-400萬,差距是33%
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推
03/20 16:54, , 10F
中鋼那個的確是有的.我親戚目前也有這個福利.
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03/20 16:55, , 11F
大約就是市價八折.依職等每個人上限不同
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不是10000元就可以買一張.想太多...
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8折很多耶 重點是能買多少???
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03/20 18:00, , 14F
問清楚了~一個月一萬上限
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※ 編輯: m530kimo 來自: 114.40.151.188 (03/20 18:11)
推
03/21 07:22, , 15F
中鋼股票要綁約15年 拿來當退休金不錯
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推
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六年期的保險三年解約 連本金都沒有....
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這樣看來 家人所謂的該買的都有買這句話也值得看看
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最好你自己去看一下 這種錢不能馬虎
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熟識的學姊說三商4%南山3.75%這個就表示他根本不懂保險..
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那只是預定利率 實際有那麼高的話 大家都買保險就好了
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推
03/23 16:47, , 21F
ber說的是真的,雖然父母有買但有些東西是需要補強或調整
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的,不能說一勞永逸,尤其以前的實支實付跟現在的其實有些
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落差,有的甚至沒有,美金儲蓄險,個人不建議接觸,儲蓄險主
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要的定位還是在保本,在有匯率風險的情況下不適合選擇這
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樣的商品做"打算固定資產"配置的一環,稍有不慎時間就得
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延後了,而所謂的回饋金就是生存保險金,還本型的,沒意義
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妳存三年解約時的解約金是一定虧本的,那只是話術罷了,不
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能相信,而且真的有打算冒點風險加速資產的累積,選擇基金
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也還比美金要來的好,慎選標的每月複利1.5~2%的基金不是
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不存在,花點時間用心找,可以帶來很多收穫,以文末的金流
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來說,我建議中鋼的退休規劃跟買房並進吧,到母親離開中鋼
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前多買一些,綁15年的結果比綁20年的儲蓄險要漂亮的多,20
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年儲蓄險指用退休金為導向設計的商品(風險值0"重保本")
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以上,歡迎來信討論 By 不一樣的保險經紀人 H.L.L
03/23 16:57, 34F
推
04/03 10:37, , 35F
當老師最快的方式就是去高師念研所，出來薪水跳級
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高雄幾乎都是高師幫的，魚幫水水幫魚。
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美金保單有匯率風險，可能六年下來"不賺不賠"
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郵局公教定存是一定要的，算是強迫儲蓄
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高雄的房子不貴，所以頭期款兩人定存都存的到...
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你的生活少編列了娛樂費，可能一個月兩三千的，增添情趣
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男友就跟著媽媽買便宜中鋼股票，不需要用你的錢
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免得事後萬一發生什麼，不好處理金錢糾紛
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我以前是存到30萬開始接觸股票，存到100萬開始念研所
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現在每年股利有好幾萬，加上每年還可存20萬下來（台北）
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