Re: [請益] 請給我資產配置的意見

看板CFP作者yuwei999 (黑鍵與白鍵的跳動)時間16年前 (2008/07/09 22:19)推噓7(7推 0噓 24→)

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※ 引述《impregum (清潔工)》之銘言： : 各位好 : 原本關於理財只看股票版的我 : 無意看到這個版希望可以吸收點意見 : ======關於我======= : 二十九歲男生單身 : 在外租屋(月租約一萬一左右) : 月薪約十五萬無任何年終三節加班費 : 無車房貸或任何負債 : 孝親費一個月三萬元日用生活費每月一萬五左右 : 目前資產配置大略: : ================== : 現金:40萬 : ======= : 股票: : ====== : 110萬(平均跌了25%....)以績優股為主 : 大略持股:統一中鋼矽品台積電英業達南亞南科京元電 : 光寶科日月光仁寶力晶等等 : ......我知道像雜貨店.. : 基金:(虧損約百分之十) : ======= : 兩筆定期定額(月扣一萬) : 一筆單筆申購(十萬) : ========= : 外幣定存 : ======== : 兩萬南非幣配息八% 不過匯損的很嚴重..... : 紐澳幣現在是否適合買 : 保險: : ===== : 人壽險紅利險(一年六萬) 醫療險防癌險 : ----------------------------------------- : 之前一直覺得放定存太浪費利率太低 : 現在覺得拿去投資(或投機)死的更快 : 買房子動輒就算是中古老屋也要丟一千多萬(台北市) 而且好像有點炒過度了 : 但也有人說台北市的房子就是那個價會保值...各有道理 : 1.我是否還欠缺什麼理財工具 : 像投資型保單配息基金等有聽說過但不知道確實的風險與保值性 : 2.股票種類太紊亂是否該考慮停損某些股票台塑四寶是否該買些 : 3.定存是否有必要適合的比例建議 : 4.銀行的理專一般會提供什麼建議嗎我三黨基金都是走進銀行買的 : 他們好像都只是推可以衝業績的案(感覺啦)買完就沒理過我了.... : 希望能不吝提供意見感謝你的股票持股蠻偏向電子科技類股, 建議分批均衡的轉換成各產業殖利率高配息穩定的績優股! 基金部份我不知道你買了什麼基金, 但目前如果你還想買基金的話建議定期定額就好, 切忌用單筆投資! 外幣部分不建議你現在進場買紐澳幣, 甚至南非幣若把利息也算進來能損益兩平的話, 我會建議你出清, 有閒錢的話可以考慮開始建立一些美金部位! 定存當然有必要, 只是說以你目前的年紀, 定存的比重可以不必放的太高, 若以建構穩健資產部位的方向來作規劃的話, 因為你還年輕, 可以考慮將部份的定存以儲蓄分紅險的方式來作規劃, 或是用債券型基金穩定配息的方式也可~ 請注意,上述兩種方式都是要以放長期投資的前提下才建議你這麼做! 保險的部分看似你都買了, 但其實詳細的內容要看過保單才會知道買的對不對, 簡單的方向供你參考, 若你不是家人生活的重要經濟支柱, 那麼壽險的保額只要夠處理後事的額度即可, 若你是家人生活的支柱, 建議壽險部份可以用定期壽險的方式補足, 醫療險部份可以說的很複雜, 簡單講住院日額至少要有2500以上的水準, 且一定還要有搭配實支實付的部分! 因為你所羅列的項目零零總總, 因此只能給你大概的建議, 最好還是找位專家幫你做完整的資產配置才是良策! 以上是我一點小小的淺見,希望對你有幫助! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.175.176.175

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elvies

07/09 22:37, , 1^F

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yuwei999

07/09 22:44, , 2^F

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UltraSeven

07/09 22:47, , 3^F

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