Re: [問題] 爸媽的這種情況適合買債券基金嗎

看板CFP作者llooll (XX銀行黑心理專)時間18年前 (2008/02/19 23:39)推噓3(3推 0噓 19→)

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※ 引述《leledo (富裕人生是先苦後甘)》之銘言： : 爸媽都是勞工(自己開店,沒退休金可領),目前快60了 : 每個月收入不定，估算約５～６萬 : 現在身邊值錢的財產只有南部鄉下自宅一間，無任何負債 : 基本的壽險(無醫療險,因為爸媽覺得太貴了) : 以及二人的存款近300萬 : 但我還有個弟弟尚在唸私立大學，每年學費近十萬 : 想到未來的生活費有不足之虞 : 因此,即使二人身體都不太好，仍咬牙工作著 : 想說做一年算一年，多存點養老金 : 很心疼父母的勞苦,但自己收入有限也幫不上大忙 : 頂多每月拿個幾千元孝親費給他們而已 : 但又憂心通膨會蝕掉辛苦半輩子攢下的血汗錢 : 想說服二老不要全放定存 : 拿個50萬買富坦全球債 : 若以年均報酬12%來算,一年約可領個6萬 : 加上其他存款利息,退休省點花用或許勉可度日 : 雖然自己接觸基金有２年了，不算個門外漢 : 不過因為父母的老本有的很有限 : 不敢讓他們受太大的風險 : 但又希望可以在“比較”安全的情況下退休前多累積點老本 : 想請教版上先進 : 我是否該請老人家拿50萬買債券基金？ : 還是有其它較好的規畫幫他們減輕晚年負擔？如果不擔心美金匯差的風險！！　如果也不擔心流動性風險！！　可以去銀行找利率型連動債，最好是區間計息的，別買正浮動、逆浮動的　例如：　10Y CMS < 7% , 就給某某利息　　（目前有銀行出給8.8%～10.8%）這類的商品：　缺點一、在於　保本是保投資貨幣　例如美元。　（如果你想投資債基相信對持有美元應該沒太大反感吧）　缺點二、流動性風險，通常此類產品最長會放10~15年都有　　　　或許有機會會提前到期，不過也得看發行銀行要不要提前贖回。　　　　　如果自行贖回的話，本金上都會有虧損，至於虧損金額是多少呢？　　　　　可以到各大銀行查看看，我個人觀察普遍都－１０％以內【這部份需查證】。　如果你找到的商品跟我說的條件一樣的話，我覺得好的地方是，以10Y CMS的歷史走勢　只有在1997年 - 2000年那段時間曾經高於７％，所以我個人站在【不負責】的立場，　認為目前看來10Y CMS 要＞％７的機率不大，所以我覺的獲利還蠻穩健的。　另外考量流動性，如果是閒錢的話，放１２年也無所謂，1-4年給8.8%，5-8年給9.8%，　9-12年給10.8%。另外銀行端的業務，一定也會說降息到一定程度，有機會被提前到期　，這是真的，但是也有可能放１２年。　當2.3年後，當我需要資金的話，只要還能拿回９成本金，我個人是可以接受，因為中　間所領取的利息扣除１成本金，還有小賺。　最後可能有些缺點、風險，可能疏忽沒有說明到，就麻煩偉大的鄉民補齊。　PS.有的連動債架構真的還OK，只是被業務員過分包裝，別太激動一昧覺得連動債都是　　銀行拿來騙錢的商品。期許有鄉民能一同客觀的討論這商品的優缺點。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.64.173.123 ※ 編輯: llooll 來自: 61.64.173.123 (02/19 23:39)

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jackcselab

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