Re: [問題] 關於投資型保單

看板CFP作者t288850 (貓有軟軟的肚皮)時間18年前 (2008/01/30 12:19)推噓1(1推 0噓 2→)

留言3則, 3人參與討論串7/17 (看更多)

※ 引述《truenoae86 (長島冰茶)》之銘言： : 我也是一個不了解商品就買的人 : 當然這我自己問題最大 : 只是後來逛到保險跟基金板 : 才發現原來自己錯了很多 : 想看看補救的方式 : 之前有在保險板po文 : 也稍稍了解了一些 : 情況大概是 : 92年11月時我投保了一張投資型保單 : 當時我是以定期定額5千元 : 年繳6萬的方式下去存 : 當時業務員是告訴我 : 在保險裡買基金可以省去被扣的管理費 : 因為個人沒買過基金也不是很了解可以省去被扣的管理費這句話有爭議。 : 再來是保險裡買基金 : 國泰一年有四次免手續費的轉換一年有四次免手續費的轉換及贖回的確是投資型保單的優點。 : 另外就是對年輕人來說 : 傳統壽險的負擔比較重他說的應該是終生壽險，定期壽險保障高，保費便宜，怎麼會負擔較重 : 當時保單的保險額度是300萬 : 好像要保到300萬的費用很高 : 事後現在我爬文看 : 好像壽險都不要求到那麼高你是男生，將來要養家，且有可能生小孩及貸款買房子，300萬有點少。 : 大家都說先買小額壽險 : 再加定期險(這部份是指短期的投資型保單嗎?) : 來增加不同時間的保險額度意思應該是以終生壽險當主約，保額用最低，然後搭配定期壽險附約提高保障。 : 板上看到多半是保險與投資要分開 : 只是如果會投資的人為什麼不會想說跟保險結合 : 這樣不是多保障又可以賺錢嗎? 前收型投資型保單適合長期規劃，所謂長期是15年以上，才會看到投資型保單的成效，若只是短短的3到5年的投資，不建議投資型保單。 : 另外像大家都覺得意外險跟醫療險是比較重要的 : 醫療險我是有 : 不過也是投資型保單裡的><... 投資型保單底下盡量不要有附約，最好分開買。 : 但意外險就沒保到了 : 好像也沒人跟我講過這個意外險非常重要，保障高保費又便宜，絕對不能忽略。 : 像我保也保了四年 : 似乎不適合解約 : 有幾位都有給我意見是 : 該扣的都扣完了前置費用都快扣完了，不要解約繼續繳費，長時間下來(15年以上)，說不定會累積一筆可觀的財富。 : 昨天我有跟我的業務講 : 不過她還是跟我說 : 保險裡買基金 : 可以省去被扣的手續費 : 等等這些 : 那像我有問她 : 一般定期定額不是也要做部份贖回的動作來保障穫利嗎? : 那在投資型保單裡 : 是否也要做這樣的動作 : 她是跟我說不用定期定額就是要放長期的 : 她說只有單筆進場的要設定停利點 : 至於怎麼贖她說每個人有不同的方法 : 停利點的設置是個人認定的 : 因為我跟我女友講 : 她是跟我說應該是要每看到有獲利 : 就要做部份贖回的動作 : 才不致於當跌時血本無歸啊 : 不過我又想說定期定額不就是買它的分散風險 : 當贖回時裡面的單位數變少的情況 : 要獲利不就更困難?當然虧損也會比較慢啦><... : 另外是 : 像我買的那時92年有像現在小額的定期險嗎? : 再者像投資型保單裡的基金 : 應該也是要做股債分配嗎? : 需不需要做贖回的動作? : 以我現在有 : 國泰的創世紀變額萬能壽險(丙型) : 真愛一生防鹽健康保險(主約) : 保順保險費豁免附約 : 統一安聯的超優勢變額萬能壽險(丙型) : 勇健醫療終身保險(乙型) : 重大疾病終身健康保險附約(甲型) : 那麼我還欠的是意外險嗎? : 另外像投資型保單裡保障額度是看年齡的倍數可以做調整的 : 像我是26歲時保的 : 看內容好像是75倍 : 那是不是代表我的保障額度最高可以達到6萬x75這麼多? 沒錯。不過別調低，投資型保單應該著重在保險的部份。 : 在投資型保單裡每次基金的轉換 : 雖然說有四次免手續費 : 不過聽我同事說好像也是有收取費用 : 只是扣在我看不到的地方? : 那如此說來我是否要避免一直轉換基金國泰的投資型保單應該不會這樣，其他家的我不敢保證，不過基金配置好，就不要任意轉換，前面一再強調要長期規劃。 : 因為最近我國泰的基金 : 是有富蘭克林坦伯頓成長基金 : 聯博新興市場成長基金A股美元 : 聯博國際醫療基金A股美元(這支已經不再投錢進去) : 我的業務是建議我將富蘭克林跟新興市場 : 都轉換去摩根士丹利拉丁美洲股票基金 : 她的說法是雖然那兩支基金都很穩健 : 但是漲幅小 : 現在拉丁美州的漲幅會大 : 那與其擺在那還不如放去可以漲幅大的 : 那我現在是虧損的狀態下 : 我應該要做轉換嗎? 摩根士丹利拉丁美洲股票基金這支還不錯，其他如美林世界能源及美林世界礦業都是很好的選擇。 : 再者雖然拉美的可能漲幅會比原來的好 : 但相對的跌幅不也是一樣 : 還是說我應該轉換後 : 擺著還是說轉換後當有一定的成長後 : 再轉回比較穩定的基金? 這是個人所能承受風險程度問題，別人無法給你意見。 : 最後再一個問題 : 同事跟我說所有的基金 : 都要跟定存做比較若是漲不到定存的%數 : 那就放定存 : 不好意思問題很多><... : 可能是爬文不夠完全 : 我也一直有在爬 : 只是限於上班時數長 : 所以能爬的文有限 : 我會盡量爬文但也請大家多給我意見 : 修正概念....謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.166.0.211

推

elvies

01/30 12:21, , 1^F

01/30 12:21, 1^F

→

Mrelk

01/30 12:50, , 2^F

01/30 12:50, 2^F

→

dk99

10/09 02:33, , 3^F

10/09 02:33, 3^F