[問題] 關於投資型保單

看板CFP作者truenoae86 (長島冰茶)時間18年前 (2008/01/30 09:50)推噓1(1推 0噓 3→)

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我也是一個不了解商品就買的人當然這我自己問題最大只是後來逛到保險跟基金板才發現原來自己錯了很多想看看補救的方式之前有在保險板po文也稍稍了解了一些情況大概是 92年11月時我投保了一張投資型保單當時我是以定期定額5千元年繳6萬的方式下去存當時業務員是告訴我在保險裡買基金可以省去被扣的管理費因為個人沒買過基金也不是很了解再來是保險裡買基金國泰一年有四次免手續費的轉換另外就是對年輕人來說傳統壽險的負擔比較重當時保單的保險額度是300萬好像要保到300萬的費用很高事後現在我爬文看好像壽險都不要求到那麼高大家都說先買小額壽險再加定期險(這部份是指短期的投資型保單嗎?) 來增加不同時間的保險額度板上看到多半是保險與投資要分開只是如果會投資的人為什麼不會想說跟保險結合這樣不是多保障又可以賺錢嗎? 另外像大家都覺得意外險跟醫療險是比較重要的醫療險我是有不過也是投資型保單裡的><... 但意外險就沒保到了好像也沒人跟我講過這個像我保也保了四年似乎不適合解約有幾位都有給我意見是該扣的都扣完了昨天我有跟我的業務講不過她還是跟我說保險裡買基金可以省去被扣的手續費等等這些那像我有問她一般定期定額不是也要做部份贖回的動作來保障穫利嗎? 那在投資型保單裡是否也要做這樣的動作她是跟我說不用定期定額就是要放長期的她說只有單筆進場的要設定停利點至於怎麼贖她說每個人有不同的方法停利點的設置是個人認定的因為我跟我女友講她是跟我說應該是要每看到有獲利就要做部份贖回的動作才不致於當跌時血本無歸啊不過我又想說定期定額不就是買它的分散風險當贖回時裡面的單位數變少的情況要獲利不就更困難?當然虧損也會比較慢啦><... 另外是像我買的那時92年有像現在小額的定期險嗎? 再者像投資型保單裡的基金應該也是要做股債分配嗎? 需不需要做贖回的動作? 以我現在有國泰的創世紀變額萬能壽險(丙型) 真愛一生防鹽健康保險(主約) 保順保險費豁免附約統一安聯的超優勢變額萬能壽險(丙型) 勇健醫療終身保險(乙型) 重大疾病終身健康保險附約(甲型) 那麼我還欠的是意外險嗎? 另外像投資型保單裡保障額度是看年齡的倍數可以做調整的像我是26歲時保的看內容好像是75倍那是不是代表我的保障額度最高可以達到6萬x75這麼多? 在投資型保單裡每次基金的轉換雖然說有四次免手續費不過聽我同事說好像也是有收取費用只是扣在我看不到的地方? 那如此說來我是否要避免一直轉換基金因為最近我國泰的基金是有富蘭克林坦伯頓成長基金聯博新興市場成長基金A股美元聯博國際醫療基金A股美元(這支已經不再投錢進去) 我的業務是建議我將富蘭克林跟新興市場都轉換去摩根士丹利拉丁美洲股票基金她的說法是雖然那兩支基金都很穩健但是漲幅小現在拉丁美州的漲幅會大那與其擺在那還不如放去可以漲幅大的那我現在是虧損的狀態下我應該要做轉換嗎? 再者雖然拉美的可能漲幅會比原來的好但相對的跌幅不也是一樣還是說我應該轉換後擺著還是說轉換後當有一定的成長後再轉回比較穩定的基金? 最後再一個問題同事跟我說所有的基音都要跟定存做比較若是漲不到定存的%數那就放定存不好意思問題很多><... 可能是爬文不夠完全我也一直有在爬只是限於上班時數長所以能爬的文有限我會盡量爬文但也請大家多給我意見修正概念....謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 163.29.116.151

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