Re: [情報] 買投保之前看一看

看板CFP作者Jarlathus (夾子)時間16年前 (2007/09/29 23:56)推噓8(8推 0噓 15→)

留言23則, 7人參與討論串7/8 (看更多)

※ 引述《opqx (殺龍求道)》之銘言：不好意思，為了省時借用一下格式。我以我們家的保單來做個例子。費用A項第一年 60% 60 第二年 35% 45 第三年 25% 15 第四年 20% 15 第五年 10% 15 第六年 0% 0 右邊是我們的收費費用B項危險保費(又稱定期保費，即當年度保額保費以定期險按年齡收) 費用C項信託帳戶管理費每月100 費用D項每年免費四次重新配置比例(即轉換)，超過者每次一千元。費用E項每年免費提領四次，以五千元為單位，超過者每次一千元。 : D跟E項跟我們不太一樣，我們是免費6次，超過500，不過不影響這次計算。費用F項彈性投入投資分離帳戶金額收取5%手續費。以上即所有費用。這是之前版友的一張投保的收費資料後面是他的表格不過我補了幾個東西一樣是用算的不過保證拿得到投資的手法我是用定存去試算補了定存和買300萬壽險剩下的錢拿去定存(定期) : 一開始就出了一個問題 => 如果只需要300萬壽險，那為什麼計畫保費要做到六萬？給業務員做業績嗎？XD 如果預算有六萬，壽險只要三百萬，那計畫保費一萬八就夠了，剩下的做增額，於是..... 這是以25歲女計算出來的保費投入資金計畫+增額危險帳號預期身故定存買300萬定期壽險的前置費用保費管理費保障 2.5% (25歲女3900) 其餘56100定存2.5％第一年 60,000 10,800 1,176 1,200 4.6 302 6.15 5.75 + 2,100 第二年 60,000 8,100 1,224 1,200 9.8 306 12.4 11.6 + 2,100 第三年 60,000 2,700 1,308 1,200 15.9 311 18.9 17.7 + 2,100 第四年 60,000 2,700 1,416 1,200 22.3 317 25.5 23.9 + 2,100 第五年 60,000 2,700 1,536 1,200 29.1 317 32.3 30.2 + 2,100 第六年 60,000 0 1,668 1,200 36.6 323 39.3 36.7 + 2,100 第七年 60,000 0 1,800 1,200 44.5 331 46.4 43.4 + 2,100 第八年 60,000 0 1,896 1,200 52.8 339 53.7 50.2 + 2,100 第九年 60,000 0 1,968 1,200 61.7 347 61.2 57.2 + 2,100 第10年 60,000 0 2,016 1,200 71.1 356 68.9 64.4 + 2,100 第11年 60,000 0 2,064 1,200 81.1 365 76.8 71.8 + 2,100 以下恕刪，身故保障的部份我懶得改了，總之就只是把前面帳戶價值+300就好。有注意比對的會發現我的危險成本低了點，我們費率就是這樣，不用介意。至於那個2100元就是增額保費扣掉的5％手續費。投資型保單的帳戶價值大概在第六年就跟定期壽險+定存差不多了，到第九年就完全超過定存....這還只有預估6%而已。更不用說你只存定存是要多久才有三百萬了.... 如果壽險需求越高，就更能顯露投資型保單的價值。（現在300萬能幹嘛？）定期壽險+定存或投資的想法很好，只是...如果時間到了，保險費都拿不回來是小事，到時候再買變貴也是小事，重點是.....如果身體不再健康，你想保人家不給你保了怎麼辦？所以你不能說投資型保單採用自然費率就不是終身壽險啊XD 再者，若是定期壽險+投資基金，一年六萬扣掉定期壽險的錢，就是一個月五千塊不到....差不多只能買國內基金，還只能買一檔？投資型保單的基金平台卻能做基金組合分散風險.... 大概就這樣了，有什麼事寄信來吧。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.129.121.235

推

aquarian

09/30 00:04, , 1^F

09/30 00:04, 1^F

→

aquarian

09/30 00:05, , 2^F

09/30 00:05, 2^F

推

elvies

09/30 00:06, , 3^F

09/30 00:06, 3^F