[建議] 現在的我 該買投資型保單嗎?

看板CFP作者 (愛人好累)時間17年前 (2007/07/22 20:49), 編輯推噓15(15推 0噓 19→)
留言34則, 15人參與, 最新討論串1/7 (看更多)
小弟剛出社會四個月 目前月薪約28k 扣掉每個月給家裡一萬 再加上日常所需的花費 每個月約可存個5000到7000左右 目前不打算放在銀行裡活儲 想利用這筆錢每個月做投資 剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到 關於投資型保單 他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算 若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金 到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的 言下之意是這還算低的 只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說 我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好 但怕到時情況跟他說的會不一樣 爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單 我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資 聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多 他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費 第一年第二年保險公司收取比例85%和45% 但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂 希望大家能給迷惘的小弟一些意見 現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇..... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.67.101.107
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07/22 20:50, , 1F
不推，我就是受害者。投資型保單第一年的投入幾乎是送給保險
07/22 20:50, 1F
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07/22 20:51, , 2F
員。我投資了60萬，現在總額為47萬，保險員告訴我投資報酬率
07/22 20:51, 2F
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07/22 20:53, , 3F
近20%,請問這樣對嗎？你剛工作，年收入不及六百萬，幹嘛買投
07/22 20:53, 3F
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07/22 20:55, , 4F
資型保單。自己開戶操作買基金不更好。保險員會告訴你她們是
07/22 20:55, 4F
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07/22 20:56, , 5F
專業經記人。不過不保障一定賺。那不是白說。你只要問保單可
07/22 20:56, 5F
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07/22 20:59, , 6F
否保障每年8%，如果不行，是否有最低停損？我敢打包票，不敢
07/22 20:59, 6F
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07/22 21:01, , 7F
正面回答。
07/22 21:01, 7F
推
07/22 21:11, , 8F
我們ING就有一種投資型年金 只收5%而已
07/22 21:11, 8F
推
07/22 21:18, , 9F
我也不推，兩年投入十四萬左右了，到現在淨值還不到我
07/22 21:18, 9F
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07/22 21:26, , 10F
投入的"一半"，這樣你就會知道保險費及手續費吃多重~~
07/22 21:26, 10F
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07/22 21:27, , 11F
特別是前六年，不少錢都是在繳保險費，另外每個月扣的
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07/22 21:28, , 12F
手續費也不少，以我每個月投入六千，手續費就四百多元
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07/22 21:29, , 13F
我是用年繳，所以他每個月扣的是我基金的"單位數"，看
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07/22 21:30, , 14F
的我愈來愈不爽~~~
07/22 21:30, 14F
推
07/22 22:07, , 15F
你這位業務員好威呀 居然敢說每月報酬率8%算是很保守!!
07/22 22:07, 15F
推
07/22 22:11, , 16F
每年8% 以這一兩年的表現來看算保守
07/22 22:11, 16F
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07/22 22:13, , 17F
但是沒有一家可以保證台幣報酬每年都有8%
07/22 22:13, 17F
推
07/22 22:22, , 18F
不推......
07/22 22:22, 18F
推
07/22 22:43, , 19F
如果不想留壽險給家人，不推薦投資型... 我是三商業務
07/22 22:43, 19F
推
07/22 23:25, , 20F
建議你可以把版上討論的文章印下來跟你朋友好好討論,請他詳細
07/22 23:25, 20F
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投資型保單中所有好壞處,如果他仍然一直強調8%獲利以及第七年
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會回饋給你的事情,建議你不要再跟他往來了~
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另外,既然你已有保險,那麼投資型保單對你的效用就較小了...
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07/22 23:27, , 24F
因此也該提醒你朋友你已有保險的狀況..
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07/22 23:29, , 25F
p.s.剛剛發現你文中說每"月"報酬率8%!?是筆誤還是朋友這樣說ꄠ
07/22 23:29, 25F
推
07/22 23:45, , 26F
可以參考本版#4502篇「Re:今天買了保險型基金」及同標題討論
07/22 23:45, 26F
推
07/23 02:08, , 27F
每月8%!!!!!!我跟地下錢莊借錢也要去買
07/23 02:08, 27F
推
07/23 15:11, , 28F
自己去買基金吧~既然你不需要再買保險.何必多繳保費?
07/23 15:11, 28F
推
07/23 18:41, , 29F
每個月8%的話 他不用幾年就會是世界首富了
07/23 18:41, 29F
推
07/23 20:40, , 30F
會回饋給你指的就是不需要再扣前置費用而已 文字花樣
07/23 20:40, 30F
推
07/23 22:38, , 31F
那應該是年吧 這部份也沒說清楚 我也清楚自己不適合這份
07/23 22:38, 31F
推
07/24 07:41, , 32F
看到業務員這麼說 就可以不用買了 沒把投資保單說清楚
07/24 07:41, 32F
推
07/24 10:24, , 33F
推樓上.感覺只是很想要業績.沒有好好考慮客戶需求的業務
07/24 10:24, 33F
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10/09 06:14, , 34F
希望對您有幫助 http://go2.tw/goz
10/09 06:14, 34F
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