台灣有錢人「怪ㄎㄚ」一籮筐

看板CFP作者Juche (哈哈珠子)時間17年前 (2007/07/05 15:06)推噓11(11推 0噓 9→)

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台灣有錢人「怪ㄎㄚ」一籮筐【中時電子報邱慧雯／台北報導】根據美林最新統計，台灣去年資產在一百萬美元以上的有錢人共有六萬五千位，台灣有錢人的人數成長率與其他國家相比雖然不高，但也有10％。一般人以為這些有錢人的財富揮之不盡，一定會絞盡腦汁讓自己的財產保值或增值，尋找各種專業建議節省每年龐大的稅賦支出，但實際上，有錢人管理財富的方式，實在未必比市井小民聰明。根據一位在私人銀行界服務的資深主管表示，台灣有錢人的理財怪現象一籮筐，第一個怪現象便是堅持傳統觀念、或嚴守父執輩留下的家訓，這往往讓他們繳交龐大的遺產稅或所得稅。儘管如此，部分有錢人仍然嚴守家訓與原則，認為：財產那麼多，其實也不需要透過什麼方式理財，因為，反正錢幾輩子都用不完。有一位台中大地主就是某私人銀行的客戶，他父親留下大筆的土地，讓他們幾位兄弟繼承，而那些土地都未開發，私人銀行主管一直建議他們應該將這些土地資產妥善規劃，以免子孫再度面臨繳交大筆遺產稅的問題。不過，兄弟之間對於是否開發這些土地意見相左，因此一直沒動作，而他們在台中港精華區持有的一塊土地上有一棟四層樓公寓，左右兩邊近年來各建起一幢高樓大廈，當初建商都有找他們洽談合建，但地主都沒有答應，現在兩邊大樓中間矗立著一棟矮公寓，未來若要單獨改建，建蔽率大減，價值也打折，實在相當可惜。台灣的富人還有另一個家訓，就是「不准向銀行借錢」，不過負債往往也是一種抵稅的方式，因此若沒向銀行融資，將資產活用，每年都得繳出高稅率的所得稅，而後代所面臨的，仍是稅率高達50％的遺產稅繳。生前資產無妥善規劃，人走後子孫必須繳交大筆遺產稅的著名例子，便是前英業達副董事長溫世仁夫婦。溫世仁逝世之後，身後留下八十億元的遺產，由於沒有規劃，繼承人必須繳交50％的遺產稅。沒想到，溫世仁的妻子今年也在來不及規劃下相繼去世，繼承四十億元遺產的兒子，仍得繳交高達50％的遺產稅。除了無法跳脫出傳統觀念框框，影響財富的增值速度外，財富性別的傾斜，也是台灣富人理財難跳脫的窠臼。據一位私人銀行業者經驗，其所接觸的客人中，有高達98％的情況都是財產歸在丈夫名下，業者建議，其實夫妻互相間贈與是免稅，民眾應多加利用，以免讓適用稅率攀高，多繳了許多稅。財產集中在丈夫名下的結果，往往導致繳交高額所得稅與遺產稅，但更嚴重的問題，往往是丈夫身後爭產問題，尤其若丈夫生前有二房，二房往往會跟正室爭產，引發風風雨雨。有錢人理財的另一怪現象，還有資產風險過於集中的問題，這最容易發生在擁有專業的企業高階經理人身上。私人銀行主管說，她有一位客戶是高科技人，他曾有高達99％的資產集中在其公司股票上，之前理財顧問一直建議他必須分散資產，他都聽不進去，頂多每天在市場上賣九張股票。一直到二千年網通泡沫化發生，那位客戶才有一番新體悟，對這位理財顧問說：「我終於明白你所說的資產不要過於集中的意義了！」私人銀行主管建議，風險集中是投資大忌，但富人仍會犯這種錯誤，其實，投資標的不僅要分散，甚至地區、產業也要分散，才能真正分散風險。此外，台灣是一個以中小企業為主的經濟體，這些中小企業往往都面臨交棒或傳承問題，兒子或女兒不想接棒繼承事業的例子比比皆是，也使得台灣中小企業的壽命平均僅二十四年。因此，若是面臨孩子不想接棒的中小企業主，必須及早規劃，看看是否應該趁時機好時將工廠處理變現，將資產做更活的運用，以免隨著第一代的消逝，一手創立的事業也無疾而終，然後後代又沒受益。 -- 錢幣落入錢櫃底響叮噹，靈魂瞬間脫離煉獄升天堂 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.73.236.32

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darkprince

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