Re: 經理不建議我買投資型保單

看板CFP作者cleverrocky (目標確定悄悄前進)時間17年前 (2007/01/28 00:47)推噓8(8推 0噓 2→)

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※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言： : 因為我只是單純想買基金投資 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 再加上我只是學生 : 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以 : 只是經理跟我說 : 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!! : 光是危險保費就扣到剩沒多少我是先看了這一連串的討論文之後才來發此文章的我想就先來討論原po適不適合"投資型保單"好了他自己就開宗明義的說他是單純想買基金投資！所有的商品都沒有好、壞，只有適不適合的人！需要投資型保單的應該是手上並沒太多錢可運用但是卻又想買保險且投資的人此商品即擁有保險又可投資只是不知道為何哪位業務員建議他買投資型保單=.= 或許那位業務員在跟原po建議時有提到保險、保障這塊而原po也覺得有道理或可接受，所以才建議原po此商品但是顯然業務員似乎並沒將投資這部分跟原po解清楚的樣子幸好原po遇到一位好人相信金融業界絕大多數也跟這位經理一樣！其實就誠如這經理說的，他每月投資三仟，每月要扣危險保費跟管理費真正投入投資的沒多少本金並且前幾年都還要扣前置費用，真正投入的本金更是少之又少以下有點小資料跟大家分享一下不要說出各是哪間公司，有興趣的自己去研究一下^^" 首年前置費用率(總和) 基金數免費轉換致富贏家 50%(125%) 33 6次得意理財 80%(144%) 25 5次(同一公司) 卓越變額 50%(162%) 26 3次伴我一生 85%(150%) 35 4次創世紀 90%(150%) 42 4次超優勢 85%(135%) 51 4次靈活理財 100%(160%) 44 3次接下來來說明一下投資型保險的結構好了剛在某版友的文章後面推文說明了一堆，我想還是在此說清楚比較好現在投資型保單有兩分類，一是連結「連動債」的，這一般人較少接觸到另一即是連結「基金」的，此處又分成兩種，就是有關危險保費的部分這邊分為甲、乙兩型好了甲型：理賠金為「保額與保價金」取其高者乙型：理賠金為「保額＋保價金」的總和若你購買的投資型保單是甲型的話１．當你的保價金小於保額時，需每月去扣除此缺口的危險保費例如：保價為３０萬，保額是１００萬時那每月的危險保費＝（１００－３０）＊危險保費費率２．當你的保價金大於保額時，那就沒危險保費的問題，因為沒有缺口若你購買的投資型保單是乙型的話那不管你的保價金為多少，每月皆需扣危險保費因為它的缺口永遠都是那１００萬另外在某篇文章中有提到投資型保單跟單純買基金來比較我的看法是若你不是我上述的那種人的話你想投資基金，還是去銀行買基金比較好優勢有以下幾點：１．單就成本來看，它比投資型保單少了太多太多了　　因為投資型保單需要扣很多前置費用　　若年繳五萬好了，以費率最少的125%為例好了　　六年下來，你至少就比單純跟銀行買多了62500的成本　　你報酬率要多卓越才賺得回來啊？２．投資型保單所連結的基金標的都被圈限住了，怎麼轉就是那幾十隻　　反之單純買基金，你可以選擇的標的多如牛毛３．手續費部分，跟銀行買大概只需要1.5%~2.5%吧，這是包含每年的管理費哦投資型，增額的部分3%~5%，這還不包含每月的管理費４．銀行還有理財專員可以咨詢，準不準確要看個人功力，至少他可以提供你一些訊息　　投資型保單的話，若是跟業務員買的話，那可能就沒這部分的服務了　　若是跟銀行買投資型保單的話，那應該也有理專可以來服務這些是我的看法啦^^ 歡迎大家一起來討論、指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 122.126.34.98

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aquarian

01/28 01:13, , 1^F

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chienbang

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aquarian

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