Re: [問題]請問當投資型保單獲利高時 該怎麼做
首先，先必須確定你放在投資型保單中的金錢，
是目前是否需要被動用～這個在當初簽約時就該想好，
除非生活中有些意外出現，不然，
就保單的角度，建議您把錢留在保單內，
就算需要臨時動用周轉，也建議思考一下保單貸款，
因為大部分的保單質借是以日計息。
若是以留在保單內來討論，
建議您可以參考一下資產配置相關的理論，
簡單的說，在當初規劃價值金分配在哪些基金或市場的比例，
基本上是透過您個人的研究或是與業務（理專）充分討論，
如果目前就您的看法市場不變，
那您該配置的比例應該與當初一致，
所以舉個例來說，當初您配置的比例如下：
美國股市 20%
歐洲股市 20%
新興市場 20%
國內基金 20%
全收債券 20%
因為每個市場的成長性與資金流動，
過了一年後變成：
美國股市 18%
歐洲股市 22%
新興市場 30%
國內基金 22%
全收債券 8%
以這個情況來看，您可以透過投資型保單的最有利特性，
直接指定回當初設定的比例，
儘管總價值金的金額上漲，
也儘管投信依然會在淨值內收取相關的費用，
但是您依然可以將資金流動到相對落後的市場，
也可以相對合理的降低漲高市場的風險。
這是很多投信經理人跟理專所利用的基本理論，
當然也可以就個人需要調整相關的比例，
比方說後市未明，可以加大貨幣基金的比例，
或是看好美國債券，可以加大債券比例等等。
希望這些可以回答您的疑惑～
當然，理論依然是理論，還是建議您若要追求績效最大化，
要多花功夫研究，並建立自己的投資邏輯與想法，
這樣的投資才是最大的～
一起努力吧!!
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因為看O大回文的很熱烈，忍不住再多寫一點，
原PO在規劃上已經購買投資型保單，
簡單的說，是否應該購買，還有與銀行通路比較的時機已經過了，
更重要的是，如何把現有手邊的工具作最好的運用，
也因此，提供了一些資產配置上的想法。
同時要提醒原PO一點，
在擁有投資型保單規劃的同時，
依然可以視個人能力作不同工具的利用，
像版上熱烈比較的銀行通路基金，
或是債券與REITs也是可以思考的工具。
※ 引述《trae ( )》之銘言：
: 不好意思
: 想請問一下前輩
: 當我買投資型保單
: 假設目前投資報酬率是高的時候
: 該怎麼樣做 才可以避免未來下跌 導致報酬率又被平均下來了
: 因為一般基金可以直接賣出了結
: 但是投資型保單都只是互相轉換投資標的
: 是不是要轉換成穩健型標的
: 一個怕報酬率只是在那裡高高又低低的初學者
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自從那一天起，
我自己做決定....
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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