Re: [問題]請問當投資型保單獲利高時 該怎麼做
※ 引述《tonylu (今天不是讀書天)》之銘言：
: ※ 引述《punlee (punlee)》之銘言：
: : 在這好奇問一下
: : 如果一個完全都不懂的人，如何慎選業務員？
: 不容易
: : 在這種情況下，就算業務員隨便亂說，也都會相信吧
: : 一般人要買基金，就是為了投資賺錢
: : 腦筋中想的就是今天買進，未來的某一天就可以獲利賣出
: : 手續費？管理費？一些雜七雜八的費用？
: 一般來說 銀行基金的費用是手續費 其餘費用已在淨值裡扣掉 並反映在淨值上
: 投資型保單 有保費費用要扣(前二年扣很多) 行政費用 及危險保費要扣
: 剩下的錢投資基金 而投資基金的費用會在淨值裡扣掉 並反映在淨值上
: : 根本沒聽過也就不知道要詢問
: : 投資標的？風險等級？股票型跟債券型以及貨幣型有何不同？
: 投資標的:你選的基金 各家壽險公司的投資型保單所連結的基金多少會不同
: 風險等級:是根據過去的淨值走勢波動算出來的 波動大表示風險大
: 但與報酬率不相關
: 股票型基金:全部投資股票 買公司的股票
: 債券型基金:全部投資債券 政府債 公司債 為主
: 貨幣型基金:沒研究 <--這種很少 我猜應該風險超低但報酬率也超低
: : 甚至有些基金短線進出還要加收額外費用
: : 這些東西更別指望一般人會知道
: 恩～各家基金公司規定都不同 不過基本上投資基金建議最多3-6個月進出一次
: 若進出太頻繁肯定虧 除非是投資型保單每年有4次的轉換免手續費
: 這種情形作轉換就沒問題了
: : 買基金就有一堆問題可以問了，更何況投資型保單
: : 原 po 現在遇到了投資型保單問題
: : 到底能不能贖回？還是只能轉換？
: : 如果可以贖回，那可以全部贖回嗎？
: : 還是就算不看好，也要留一點額度？又要留多少金額呢？
: 隨時可以贖回 不用費用
: 隨時可以轉換 也不用費用 免費轉換次數各家有些差別 一般來說是四次
: 可以全部贖回 但形同保單終止 應該要留一些錢在裡面 繳危險保費跟行政費用
: 保單則繼續有效 可以再放錢進去投資 並享有保障
: : 如果只能轉換，那要轉到哪類型的基金？
: : 是否每一個工作天都可以轉換，還是一個月只有特地的幾天可以轉換？
: 隨時都可以轉換 做好轉換手續後 國外基金和國內基金 大概在1-2個工作天會搞定
: : 這些問題，如果業務員沒詳細告知
: : 那這算不算遇到不好的業務員？
: 以上解答希望對您有幫助
: 若要做短中期投資(1-15年) 買一般的投資型保單是不好的 因為第一二年費用扣很多
: 若有一筆錢要放超過15年 且完全不會動到 買投資型保單是OK的
: 有可能有比銀行基金好的績效 因為每年有免費轉換4次可以用
: 可以規避看錯行情想轉換的風險 以及發現好的投資標的想轉換的風險
然後若有人買了投資型保單 已經繳了前兩年的保費
該扣的部分都被扣光光了 該虧的也虧了
建議不要解約了 因為之後的錢幾乎都會拿來做投資
無論是基本保費 定期增額 或不定期增額部分
甚至若確定壽險公司連結的投資標的不錯 可以不用去銀行買基金
全部用投資型保單做操作即可
這樣子唯一的缺點是沒辦法買到現在最好的基金 (因為檔數有限制)
不像在銀行可以隨意選 但是便可以享有轉換免手續費這個很大的優勢
然後這文章的前提是已經繳了兩年保費的人 <----
若還沒買的人 想做短中期投資(絕大部分人都想做短中期) 不建議買
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