Re: [討論] 零存整付 推薦
※ 引述《ncku0610 (小丸子)》之銘言:
: 最近小孩說要存錢~
: 有行員跟他推薦零存整付
: 我對這並不太了解,只是看了又查資料~
: 問題點如下:
: 1.單利 複利?
我的存單上寫複利
但爬文有不只一個人說是單利
: 2.利息該怎計算?
我正想問
: 3.每次這樣被自動扣款,會衍伸出手續費?
不會
: 順便,再請問有推薦那家嗎,不方便可以站內信喔
: 感謝~
原本我也以為定存三年,然後在滿一年時解約,
所領的利息是以三年期利率計算出一年份的利息後打八折,
看了上面那篇定存跟解約時才知道,原來是以實際存滿的期數區間的利率來算,
所以滿一年未滿兩年的話就是以一年期的利率計算後打八折,而非當初存的三年期利率。
那我對於零存整付的利息計算方式就好奇了…
假設有一筆一年期的零存整付,將於每月 1 號存入一萬,
存單上記載的一年期年利率為 1%,
再假設未滿三個月的年利率為 0.2%,
三~六個月為 0.4%,六~九個月為 0.6%,九~十二個月為 0.8%,
那利息的計算方式是
A.每個月新增的本金都以年利率 1% 計算
B.第一個月份的本金以年利率 1% 計算 12 個月,
第二個月份的本金以年利率 0.8% 計算 11 個月,
第三個月份的本金以年利率 0.8% 計算 10 個月,
第四個月份的本金以年利率 0.8% 計算 9 個月,
第五個月份的本金以年利率 0.6% 計算 8 個月,
...
第12個月分的本金以年利率 0.2% 計算 1 個月。
請問計算方式是 A 還是 B 呢?
原本我以為是 A,但看了那篇利率以實際存滿的期數來算的文章後,
我就感覺好像有可能會是 B 了。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.34.54
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首先,一筆一年期的定存在滿三個月後解約,
則利息是以三個月期利率計算後打八折,還是以一年期利率計算後打八折?
推文裡說銀行不是笨蛋,意思是只存了三個月當然是拿三個月期的利率來算。
的確,實際上也是如此。
既然實際存多久就只套用多久利率的做法不是笨蛋,
那相對來說,無論實際存多久,一律套用滿期利率的做法不就是笨蛋了嗎?
回到零存整付上,原本我認知中的零存整付公式是 A,
可是唯一有存滿期的只有第一個月份的本金,之後的全都未滿期,
最後一個月份的本金甚至只存了一個月,但卻能享有滿期的利率來計算,
這不正是上述屬於笨蛋的做法嗎?
站在銀行不是笨蛋的立場上思考,所以我產生了 B 公式的想法,
若銀行不是笨蛋,那零存整付應該要用 B 公式才對。
由於不確定銀行是用 A 還是 B,因此我 PO 出了這篇文章來詢問,
但今天透過試算器來間接驗證,可推測銀行是採用 A 公式,
這不等於銀行是笨蛋的意思了嗎…
※ 編輯: kaworucloud (61.231.34.54), 04/09/2014 00:57:24
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