Re: [討論] 零存整付 推薦

看板Bank_Service作者 (′・ω・`)時間10年前 (2014/04/07 22:10), 10年前編輯推噓-1(1推 2噓 64→)
留言67則, 6人參與, 最新討論串3/5 (看更多)
※ 引述《ncku0610 (小丸子)》之銘言： : 最近小孩說要存錢~ : 有行員跟他推薦零存整付 : 我對這並不太了解,只是看了又查資料~ : 問題點如下: : 1.單利 複利? 我的存單上寫複利 但爬文有不只一個人說是單利 : 2.利息該怎計算? 我正想問 : 3.每次這樣被自動扣款,會衍伸出手續費? 不會 : 順便,再請問有推薦那家嗎,不方便可以站內信喔 : 感謝~ 原本我也以為定存三年，然後在滿一年時解約， 所領的利息是以三年期利率計算出一年份的利息後打八折， 看了上面那篇定存跟解約時才知道，原來是以實際存滿的期數區間的利率來算， 所以滿一年未滿兩年的話就是以一年期的利率計算後打八折，而非當初存的三年期利率。 那我對於零存整付的利息計算方式就好奇了… 假設有一筆一年期的零存整付，將於每月 1 號存入一萬， 存單上記載的一年期年利率為 1%， 再假設未滿三個月的年利率為 0.2%， 三～六個月為 0.4%，六～九個月為 0.6%，九～十二個月為 0.8%， 那利息的計算方式是 A.每個月新增的本金都以年利率 1% 計算 B.第一個月份的本金以年利率 1% 計算 12 個月， 第二個月份的本金以年利率 0.8% 計算 11 個月， 第三個月份的本金以年利率 0.8% 計算 10 個月， 第四個月份的本金以年利率 0.8% 計算 9 個月， 第五個月份的本金以年利率 0.6% 計算 8 個月， ... 第12個月分的本金以年利率 0.2% 計算 1 個月。 請問計算方式是 A 還是 B 呢？ 原本我以為是 A，但看了那篇利率以實際存滿的期數來算的文章後， 我就感覺好像有可能會是 B 了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.34.54 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1396879833.A.DEB.html
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你都打算每個月要存了 那每筆都存1年期不好嗎?
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整存整付一年期的運用靈活度比不上零存整付啊。零存整
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付一年後我有12萬+利息可以運用，但整存整付一年後我
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只有1萬+利息能運用，其他的11萬要用就得解約賠利息。
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如果利息的計算方式是A，那兩種方式領的總利息相同，
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我何必選靈活度低的，但現在就是不確定究竟是A還是B。
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推
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兩者利息差距很低，網路上有試算可用
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自己寫程式試算了一下，期滿後A領120652，B領120451，
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跟郵局的試算器比對，此問題的答案應該是A吧。也就是
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最後一個月的本金雖然實際上只存了一個月，但是拿一年
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期的利率來計算的。
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噓
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都沒在做功課嗎?? 這也能發一篇~~
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只存一個月卻能領一年期甚至三年期的利息，對照上一篇
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存多少領多少的說法而產生疑惑很奇怪嗎？
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搜尋零存整付一百多篇文章裡有哪一篇確實講到算法是
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A還是B了嗎？
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噓
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其實很多銀行都有免費試算 兩秒鐘就解決的事 不知道是
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在這邊猜什麼猜? 時間太多還是腦子____??
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所以你試算器一按看到答案就知道用那種公式了，
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啊不就心算好強好厲害。
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請版友討論時勿人身攻擊，或使用挑釁用語，
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以免觸犯板規與法規。
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答案是B但利率都以1%算並不是每個月不同
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我做了一個試算表 ppt.cc/qMp5 以郵局一年利率1.37去算
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然後實際領到的跟計算的可能會有誤差(小數點進位問題
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利率都以1%算就是A啊，A跟B的差別只在每月利率而已XD
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樓上的試算表公式用的是單利，但零存整付應該是按月複
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利計算才對吧？
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解約的那篇推文說銀行不是笨蛋，意指利率會採用實際存
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滿的區間來算，但零存的公式是A的話，不就等於銀行是
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笨蛋了嗎…
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零存整付怎麼會是按月複利？一年以上才有複利吧？
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我誤解你的A了
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郵局的試算器就是按月複利計算的啊，未滿一年也是。
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但郵局並不是按月複利，如果郵局試算是按月複利怎會跟
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我算的一樣？
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GOOGLE 郵局 零存整付 複利 第二個 2008年6月郵局客服
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我又試算兩年的 加上複利跟郵局試算差1元
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解約的話是看時間來決定利率 存8月xx天就是以0.6%打八折
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不知道您說銀行笨在哪?
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首先，一筆一年期的定存在滿三個月後解約， 則利息是以三個月期利率計算後打八折，還是以一年期利率計算後打八折？ 推文裡說銀行不是笨蛋，意思是只存了三個月當然是拿三個月期的利率來算。 的確，實際上也是如此。 既然實際存多久就只套用多久利率的做法不是笨蛋， 那相對來說，無論實際存多久，一律套用滿期利率的做法不就是笨蛋了嗎？ 回到零存整付上，原本我認知中的零存整付公式是 A， 可是唯一有存滿期的只有第一個月份的本金，之後的全都未滿期， 最後一個月份的本金甚至只存了一個月，但卻能享有滿期的利率來計算， 這不正是上述屬於笨蛋的做法嗎？ 站在銀行不是笨蛋的立場上思考，所以我產生了 B 公式的想法， 若銀行不是笨蛋，那零存整付應該要用 B 公式才對。 由於不確定銀行是用 A 還是 B，因此我 PO 出了這篇文章來詢問， 但今天透過試算器來間接驗證，可推測銀行是採用 A 公式， 這不等於銀行是笨蛋的意思了嗎… ※ 編輯: kaworucloud (61.231.34.54), 04/09/2014 00:57:24
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如果想強迫自己存款選零存 如果想賺利息整存比較好
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採用A公式的情況下，在同一時間點零存跟整存領的利息
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是一樣多的。
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另外，上面每月本金10000、年利率1.37%存兩年按月複利
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計算期滿後總利息是3455，單利的話沒這麼多啊
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兩年單利是3441 加上第一年利息去算複利就是3453.762
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解約是看"時間"來決定 存多久就給什麼利率 最後一個月
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當然只能算定存一個月的利率
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再打八折
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另外如果想解約不如每次定存一個月利息會比較多
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等金額較多時再往3 6月存
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一年期零存整付最後一個月是給一年期的利率，而非定存
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存一個月的利率
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這邊講的不是解約
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咦？上面的例子1.37%三年期我程式算出來的利息是7706
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但郵局試算器卻算出7704
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而改試台銀土銀彰化富邦華南兆豐華泰的出來都是7706
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郵局的兩塊誤差怎麼來的啊？
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我算才7670.46 我認為你還是親自去一次郵局 比較清楚
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試算而已別太認真計較2元 我覺得誤差36元是正常的(36期
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突然想起昨天爬文時有看到台銀的零存整付存單圖，
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04/09 02:22, , 62F
http://ppt.cc/Crrw 上面寫明了付息是按月複利計算。
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等你存滿一年後去請銀行詳細解釋 在上來跟大家分享吧
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04/17 11:43, , 64F
等了一個禮拜，終於收到郵局回覆了。郵局也是按月複利
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計算，而試算器結果跟其他銀行不同的原因是郵局捨棄了
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試算器邏輯，讓結果能跟其他銀行一致。
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漏了一行↑小數點後八位，因此出現了化整誤差，會修正
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