[心得] 銀行的糖衣陷阱
接到電話,銀行打來叫我把我的信用卡帳單分期付款,客服小姐客氣的說,
如果我願意分期的話,可以降低我的信用卡帳單循環利率。
念書之後,我體會到銀行血腥殘酷的一面,了解了銀行的運作方式之後,
覺得這一通電話一定不像她話語當中說得那麼單純。
我冷靜的對她說,謝謝你,但我知道繳費日是13號,那一天我一定會將帳單全額付清。
客服小姐完全無視我剛剛說的話,繼續對我說,羊小姐,
下期你可以先付一萬就好,這樣對於您資金的調度與運用都比較好,
而且如果你願意我們還會幫你降低循環利率,這樣你也比較划算。
你就把帳單分為三期,或是六期都可以。
我再度堅持,因為我知道如果我有任何遲疑,或是說出同意,
電話錄音就會視同我確認與銀行的這個契約,
她們就會直接在電腦上作業將我的帳單分期。
我堅持的重複述說了三次,我不分期我會繳清,
小姐才像洩了氣的皮球一樣,對我說好吧,然後很快的掛了電話。
對我來說,跟銀行往來有時候已經跟詐騙集團差不多了,
這麼說我知道很多人會覺得我不厚道,但我心裡是真的這樣想。
在客服小姐客氣的說明之下,
她們明顯的避重就輕的沒有提到如果分期的話循環利率匯是多少,
只有說低於20%,但這個部分還不是讓人最不能接受的部分,
而是,事實上,銀行還會針對你分期的期數對你收取手續費,
我個人的猜測是分期的時間越長,收取的手續費會越高。
為什麼呢?因為銀行的風險越高,當然對你收取的錢也會越高啊。
所以,如果我答應分期,眼前看起來我的經濟負擔可能變低了,
也不用繳交原本20%的循環利率,但事實上是,三個月之後,
我將所有的帳單跟相關的手續費加總起來,
會發現遠遠多過於我如果當月就付清的金額。
個人與銀行來往,不可能從這邊獲得甚麼太大的好處,
利用電話的方式,在早晨你不清醒的時間打來,
或是下午疲憊的時分,使用曖昧不清模糊的字眼,
像是減輕你的經濟負擔,幫助你的資金周轉一類的話術,
然後在你不注意的過程當中,
事實上是向你收取更多更高的費用。這就是現在的銀行啊!
我又聯想到卡奴問題。
以前我很不同情卡奴,華人的文化背景,
對於欠戰還錢的天經地義我想不用多說了吧?
以前我也是這種思維,但後來真的幫銀行做過事情,
仔細算過20%這樣高的循環利率,明白了,
部分每個月按時奉還的卡奴其實早就還清了當初的欠款,
但是,她們可能帳單一點都沒有減少,主因是利息收取得實在太高了。
然後雙卡風暴來了之後,銀行的呆帳也多到自己無法承擔之後,
就利用媒體還有道德輿論,去為自己辯護。
可是當初在風暴來之前,到底是誰將發卡機制設計得那麼容易,
甚至於不斷的鼓勵發卡呢?
銀行與卡奴都要為這些呆帳負責任,
一方是受制於自己的人性弱點或是不得不的苦衷,
像是那一些突然家中有人發生意外或是被裁員的家庭,
並不是每一個卡奴都是因為買LV才破產,
而銀行則是看準了人性的弱點想求取利益的最大恐怖平衡,
這一批卡奴說穿了就是銀行自己養出來的。
我去古鎮周莊的時候看過魚夫捕魚,竟然不是用網,
而是利用一種白色的大鳥,綁住鳥讓牠們潛入水中去捕魚,
等到大鳥將魚吞入腹中,魚夫趕緊讓鳥已經吞下的魚硬生生的從鳥的口中吐出來,
鳥越飢餓,就越增加補魚的動機,魚夫的收穫就越豐富。
但哪怕有一天,漁夫總是餓著著些鳥,
鳥終於體力不繼死亡,此時許多未曾灑網的魚夫一時之間該如何是好,
而路邊旁觀的眾人應該要指責鳥的不爭氣還是漁夫的殘酷呢?
現在我與銀行來往,絕對趨吉避凶,
接到任何電話一律回絕小心,各種款項也都繳交的最後一天付清,
雖然不是卡奴,但了解銀行賺錢的方法之後,總有一點不太舒服,
雖然曾經我也嚮往去跨國的大銀行做事,
而如今只希望自己能在岸邊觀望,不做魚夫手下捕魚的鳥。
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我只能這樣讓你走,流淚也要讓你走,多麼不捨也要讓你走,唯有讓你這樣走了,
才能完成某種事情,才能從這長長久久無止無盡的悲哀之河中流出。
看著你愈來愈模糊的背影,即將消失在我的視線,我流著淚,努力記住你最後的樣子,
這或許是整個宇宙裡,我們最後的一點關聯。
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