[新聞] 李沃牆/當心!「新青安」恐成房貸未爆彈

看板home-sale作者 (微八嘎囧)時間1月前 (2024/05/20 16:12), 編輯推噓21(28推 7噓 51→)
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李沃牆／當心！「新青安」恐成房貸未爆彈 ETtoday新聞雲 ● 李沃牆／淡江大學財金系教授 「無債一身輕，揹債一身重」，1111人力銀行甫發布的最新調查顯示，有33.4％上班族名 下擁有房子，每月需要繳交的房貸金額平均是32,167元（台幣，下同），占受訪者月薪44 ,906元的72％。根據金融聯合徵信中心的統計，今年1月同時有房貸和信貸的雙貸族，人 數突破36萬人，創下歷史新高，平均每人揹負670.5萬元也創新高紀錄。而如表1所列，去 年全台20至35歲青年平均背負房貸金額為862萬元，房貸壓力創下史上新高，相較10年前 平均房貸負擔578萬元，增加約280萬元，其中又以台北市青年壓力最大，平均房貸金額高 達1,470萬，每月得繳5.4萬元房貸。房貸壓力業已成為上族班，尤其是年輕上班族不可承 受之重；雙貸族人數過多、背負的貸款越高，恐成債務未爆彈。最新（5月10日）的財政 部國債鐘顯示，平均每位國人負擔政府債務達27.4萬元，為歷史新高水準。看來，債務問 題絕對是「520」後賴政府無法迴避的課題。 低利率走勢助房價漲勢 台灣房貸利率長年持續向下，1995年至1999年之間，平均房貸利率高達8.486％，（1990 年的平均年息為10.5％、1997年降至7.5％）（如表2）。2000至2008年間平均利率下降至 3.606％（2004年的平均年息為3.5％）；到了2009至2021年更降至1.731％低水準（2011 年的平均年息為2.4％、2017年的平均年息僅1.65％）。即使前年開始升息，目前房貸利 率天花板也大概落在2％左右。低利率、加上投資客炒房，國際原物料及人工成本不斷上 升，近幾年還有台積電設廠效應，房價簡直是居高不下，任政府如何打房也難奏效。君不 見，台北市的房價所得比已高達15.71倍，而全國平均值為9.97倍，來到歷年最高值。政 大永慶房價指數顯示，從2020年至今年第一季的房價變化（如表3），全台房價漲幅達46. 1％。其中，以新竹縣市漲幅達82.6％最大、其次為台南的55.1％、再來是桃園的52.4％ 及高雄的52％。 若以信義房屋20年房價指數來看（圖1），六都及新竹縣市房價漲幅介於2.5至5倍之間。 新青安房貸　未來恐爆雷 「新青安」房貸是由財政部推出的專案，旨在協助民眾購屋，讓年輕人買得起房。並提供 了優於市面的優惠條件，包括貸款金額、貸款期限、利率和寬限期等方面的優惠，年滿18 歲的自住民眾即可申請。「新青安」政策，最高8成核貸，貸款額度上限為1,000萬元、一 段式機動利率目前為1.775％，二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變 更。寬限期5年、貸款年限長達40年期，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均 攤還。不少年輕購屋族受惠於新青安貸款的低利率，還有5年寬限期，鼓起勇氣買房，一 時趨之若鶩。根據財政部的統計數字顯示（如表4），新青安貸款政策自去（2023）年8月 上路後，截至今年2月底，申請件數從2,569件暴增到36,388件，足足成長14倍。申請金額 則由168億暴增到2,640億，成長近16倍。可見年輕族群善於把握良機買房，但購屋後的考 驗才正要開始。以貸款上限1,000萬為例，在寬限期間（前5年）每個月只需繳息僅約1.5 萬元，大概是三分之一的收入，相對輕鬆。然而，一旦過了寬限期，開始本息攤還，還款 金款將近3.2萬，負擔立即暴增1倍以上，真是壓力山大。況且目前房價處於高點，當房價 下跌一成以上，又賣不出而無力償還就會爆雷。 有道是，「錯誤比貪污更可怕」，政府立意不論是出於善意或是為了年輕選票，都可能成 為新青年揹債的原罪。由圖2可看出，台灣房貸負擔率長期上升，而住宅貸款違約率（購 置住宅貸款違約率＝本季底購置住宅貸款逾放金額／本季底購置住宅貸款總額）卻走低， 原因就是長期利率走低，貸款期間又長。然而，一旦利率再上升，新青安繳不起房貸本金 時，違約率必然上升，屆時銀行將首當其衝，經濟也會遭波及，不可不慎。 https://forum.ettoday.net/news/2742146 裝睡的人叫不醒， 最後一段都已經提到房貸違約率超低了， 還擔心什麼暴雷？ 文中所說的風險不外乎以下三點， 1. 房貸負擔率過高 2. 升息風險 3. 房價下跌風險 針對這些房版論述就能一一打臉！ 1. 擔心房貸負擔率過高，當銀行都白癡嗎？ 每月房貸佔月薪70%， 是把沒買的月薪也加進去平均了， 銀行核貸一定都會衡量還款能力， 如果新青安寬限期一過要月繳3.2萬， 那要貸滿1000萬的月薪都10萬了， 哪輪的到魯空擔心？ 2. 升息風險，既然大家都知道升息有風險， 怎麼可能繼續升息？ 何況美國都要開始降息循環了， 到時候才是真正的主升段！ 3. 房價一跌會有大量違約？ 台灣房價只漲不跌，下跌只是假議題， 現在很多月薪3、4萬的年輕人， 靠著新青安也都晉升資產千萬的擁房族， 大家發現房價增值的速度遠高過工作收入， 搶房搶得一屋難求， 更何況才準備要開始降息循環， 就算新青安的寬限期結束， 也只有獲利了結高歌離席， 再用賺的錢當頭期款繼續買房！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.145.167 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1716192769.A.A9C.html
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05/20 16:15, 1月前 , 1F
好，現在還有人擔心，就不會爆
05/20 16:15, 1F
推
05/20 16:20, 1月前 , 2F
有月薪8萬以上的人撐著 怕什麼啦
05/20 16:20, 2F
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05/20 16:20, 1月前 , 3F
受訪者月薪跟平均房貸月繳款金額有三小關係？？？
05/20 16:20, 3F
推
05/20 16:20, 1月前 , 4F
這隻也是反串仔 結果越反串越高ccc
05/20 16:20, 4F
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05/20 16:20, 1月前 , 5F
亂湊數據又一宗
05/20 16:20, 5F
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05/20 16:22, 1月前 , 6F
開頭錯一蹋糊塗，下面全是錯誤延伸，真他媽笑死。
05/20 16:22, 6F
推
05/20 16:22, 1月前 , 7F
笑屎 這咖哪來的
05/20 16:22, 7F
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05/20 16:22, 1月前 , 8F
房版已看不出誰是反串誰是認真
05/20 16:22, 8F
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05/20 16:23, 1月前 , 9F
新聞博眼球
05/20 16:23, 9F
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05/20 16:23, 1月前 , 10F
開頭用1111那個亂湊數據的來討論 garbage in garbage o
05/20 16:23, 10F
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05/20 16:23, 1月前 , 11F
ut 哈哈哈哈
05/20 16:23, 11F
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05/20 16:23, 1月前 , 12F
現在新聞都這樣搞了耶
05/20 16:23, 12F
推
05/20 16:24, 1月前 , 13F
難啦...年輕人買房，大多都是缺頭期跟衝動，買了就會乖
05/20 16:24, 13F
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05/20 16:24, 1月前 , 14F
乖繳貸款了
05/20 16:24, 14F
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05/20 16:24, 1月前 , 15F
沒事啦 會怕就不要買阿 嘻嘻
05/20 16:24, 15F
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05/20 16:24, 1月前 , 16F
繳房租當租房股神不是很好 生活滋潤阿
05/20 16:24, 16F
推
05/20 16:32, 1月前 , 17F
希望新政府繼續漲基本薪資
05/20 16:32, 17F
推
05/20 16:34, 1月前 , 18F
完了 建議大家先賣房 等著接法拍屋
05/20 16:34, 18F
噓
05/20 16:38, 1月前 , 19F
好惹喇 當銀行不會算數學是不是
05/20 16:38, 19F
推
05/20 16:39, 1月前 , 20F
新青安不好就不要用 怕貸款就存滿現金再買
05/20 16:39, 20F
推
05/20 16:41, 1月前 , 21F
多多很愛說銀行會審核，但實際上就是有各種因素可以強
05/20 16:41, 21F
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05/20 16:41, 1月前 , 22F
力過件
05/20 16:41, 22F
推
05/20 16:43, 1月前 , 23F
反串的不錯給推
05/20 16:43, 23F
推
05/20 16:49, 1月前 , 24F
怕屁喔要炸也是五年後炸 買起來
05/20 16:49, 24F
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05/20 16:49, 1月前 , 25F
現在買五年後漲一倍炸掉有甚麼關係
05/20 16:49, 25F
推
05/20 16:54, 1月前 , 26F
存現金的速度追不上房價漲的速度 還不趕快貸起來買
05/20 16:54, 26F
→
05/20 16:58, 1月前 , 27F
這是什麼神奇算法
05/20 16:58, 27F
推
05/20 17:01, 1月前 , 28F
家裡有錢不用怕啦 搞屁
05/20 17:01, 28F
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05/20 17:06, 1月前 , 29F
你說這位李教授是魯空嗎？
05/20 17:06, 29F
推
05/20 17:09, 1月前 , 30F
要擔心也是擔心預售交屋吧，新青安要爆的前提是台灣經
05/20 17:09, 30F
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05/20 17:09, 1月前 , 31F
濟崩潰
05/20 17:09, 31F
推
05/20 17:09, 1月前 , 32F
看在終於找出一個新的悾悾學者的份上給1
05/20 17:09, 32F
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05/20 17:10, 1月前 , 33F
不然我看真的很可憐 張四房退休 花終身俸到手 S轉多
05/20 17:10, 33F
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05/20 17:10, 1月前 , 34F
已經剩章了 搞到想盡辦法連真理畢業無實的Z都硬說成達人
05/20 17:10, 34F
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05/20 17:11, 1月前 , 35F
終於找到一個願意具名出來的學者 但看他內容很中性阿
05/20 17:11, 35F
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05/20 17:11, 1月前 , 36F
硬下這標題我看這學者很快也陣亡要不接受採訪了
05/20 17:11, 36F
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05/20 17:12, 1月前 , 37F
喔 章其實也投降了 說15年後第一個跌點 誰看到15年後
05/20 17:12, 37F
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05/20 17:12, 1月前 , 38F
沃牆？沃草？該不會又是雜草一員？
05/20 17:12, 38F
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05/20 17:12, 1月前 , 39F
是學者還是推背圖易經大師...?
05/20 17:12, 39F
推
05/20 17:13, 1月前 , 40F
期待新青安2.0，寬限期40年
05/20 17:13, 40F
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05/20 17:15, 1月前 , 41F
自住管你漲跌，烏鴉嘴
05/20 17:15, 41F
推
05/20 17:15, 1月前 , 42F
到時候再來抄底這些傻逼的資產
05/20 17:15, 42F
噓
05/20 17:16, 1月前 , 43F
趕快爆一爆好嗎 我想買便宜的房子
05/20 17:16, 43F
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05/20 17:23, 1月前 , 44F
淡江大學教授？學校後面淡海很便宜啊
05/20 17:23, 44F
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05/20 17:24, 1月前 , 45F
人心肉做的有時會失控 道歉後花敬群坦言：從未買過房
05/20 17:24, 45F
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05/20 17:25, 1月前 , 46F
媒體詢問花敬群提出住宅政策，自己是否有房貸負擔。花敬
05/20 17:25, 46F
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05/20 17:25, 1月前 , 47F
群說，「實質上我從來沒有買過房子」，他跟他太太及孩子
05/20 17:25, 47F
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05/20 17:25, 1月前 , 48F
的名下都沒有任何一間房子，他雖然沒有付過房貸，但養了
05/20 17:25, 48F
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05/20 17:25, 1月前 , 49F
3個孩子，家裡就他一份薪水，所以他知道持家的辛苦，現
05/20 17:25, 49F
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05/20 17:25, 1月前 , 50F
在住的是家裡的房子。
05/20 17:25, 50F
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05/20 17:25, 1月前 , 51F
不用買家裡就有房子可以住 在那裡當空空…該怎麼說
05/20 17:25, 51F
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05/20 17:28, 1月前 , 52F
張四房買四間 只有章定煊身體力行賣房當空空
05/20 17:28, 52F
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05/20 17:28, 1月前 , 53F
05/20 17:28, 53F
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05/20 17:34, 1月前 , 54F
https://bit.ly/3ytvBnO 回頭看了一下
05/20 17:34, 54F
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05/20 17:34, 1月前 , 55F
章定煊其實2017就知道最佳策略是借錢買房了…
05/20 17:34, 55F
推
05/20 17:36, 1月前 , 56F
44F讚
05/20 17:36, 56F
→
05/20 17:37, 1月前 , 57F
關在教室和實驗室以管窺天的教~~授~~好厲害喔
05/20 17:37, 57F
噓
05/20 17:45, 1月前 , 58F
這裏沃草是在求官嗎？
05/20 17:45, 58F
推
05/20 17:56, 1月前 , 59F
不敢說我大四修過李教授的課
05/20 17:56, 59F
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05/20 18:19, 1月前 , 60F
教授說說 自己交易過幾次吧..
05/20 18:19, 60F
推
05/20 18:21, 1月前 , 61F
張金鴞自己就買四間 陳椒華也買四間
05/20 18:21, 61F
→
05/20 18:21, 1月前 , 62F
一戶四間根本該列入國民基本教育
05/20 18:21, 62F
推
05/20 18:21, 1月前 , 63F
現在五年後炸掉簡直是魯空的神主牌 這種文章越多越好堅
05/20 18:21, 63F
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05/20 18:21, 1月前 , 64F
定他們的信仰
05/20 18:21, 64F
推
05/20 18:31, 1月前 , 65F
又在騙人下車了，真是居心叵測
05/20 18:31, 65F
推
05/20 18:40, 1月前 , 66F
空空需要多喝毒雞湯，反串會越來越多，不要意外，懶得說理。
05/20 18:40, 66F
推
05/20 18:47, 1月前 , 67F
未爆啦哪次不未爆
05/20 18:47, 67F
推
05/20 19:12, 1月前 , 68F
次貸風暴銀行不也都評估審核，又怎麼集體變成白癡?
05/20 19:12, 68F
噓
05/20 19:13, 1月前 , 69F
過去違約很低，不過過去並沒有這麼長的寬限期來炒哦
05/20 19:13, 69F
推
05/20 19:21, 1月前 , 70F
空軍很愛講寬限期，但知不知很多人不用寬限期的？
05/20 19:21, 70F
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05/20 19:31, 1月前 , 71F
是好是壞5年後就知道了
05/20 19:31, 71F
→
05/20 19:39, 1月前 , 72F
問題在於你怎麼用寬限期
05/20 19:39, 72F
→
05/20 19:44, 1月前 , 73F
大哥 次貸哪來的評估風險？
05/20 19:44, 73F
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05/20 19:44, 1月前 , 74F
風險就丟給金融零售下手了啊
05/20 19:44, 74F
推
05/20 19:45, 1月前 , 75F
大部分會貸都是雙薪吧 4萬多薪水要繳3萬多貸款
05/20 19:45, 75F
→
05/20 19:45, 1月前 , 76F
只有一個人自己繳的話 銀行怎麼可能過
05/20 19:45, 76F
→
05/20 19:49, 1月前 , 77F
講次貸風暴的再去了解一下次貸真的會爆的原因...
05/20 19:49, 77F
噓
05/20 20:12, 1月前 , 78F
看第一句就笑惹 負債愈多愈有錢
05/20 20:12, 78F
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05/20 22:15, 1月前 , 79F
次貸... 活成這樣 應該的啦
05/20 22:15, 79F
噓
05/20 22:31, 1月前 , 80F
知不知道次貸是什麽酒家女、清潔工一個人都可以貸好幾
05/20 22:31, 80F
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05/20 22:31, 1月前 , 81F
個貸款？
05/20 22:31, 81F
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05/20 22:46, 1月前 , 82F
又是學者
05/20 22:46, 82F
→
05/21 00:01, 1月前 , 83F
違約率低 就是拿來成長的唷~
05/21 00:01, 83F
推
05/21 07:26, 1月前 , 84F
傻空才會以為是未爆彈
05/21 07:26, 84F
推
05/21 10:52, 1月前 , 85F
沒生息 沒金融風暴 就沒事
05/21 10:52, 85F
噓
05/23 00:48, 4周前 , 86F
好哦 要崩了 你家我8折收 趕快私我
05/23 00:48, 86F
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