Re: [閒聊] 剪卡會降低聯徵信用評分?
※ 引述《toddyeh (LET'S GO SPURS)》之銘言:
: 12/29那天板友分享線上聯徵可加查信用評分
: 那天查的結果是800分
: 跨年連假的時候致電客服剪了華南和渣打各一張沒在使用的卡
: 今天心血來潮想說查一下聯徵看有沒有確實剪卡
: 確認那兩張卡在聯徵上狀態已變為一般停用
: 但我也發現信用評分從800變成782分
: 這幾天我沒有申辦任何信用卡、貸款或當擔保人
: 也沒有結帳日是在這幾天的信用卡帳單
: 之前的繳款狀態是全額繳清無遲延
: 所有帳款資訊和12/29的聯徵報告一致
: 比對聯徵被查詢紀錄也沒有任何改變
: 當中唯一的差別就是剪卡
: 所以剪卡會影響信用評分?
: 之前那篇線上聯徵可加查信用評分的文章
: 推文有很多人提到繳款都是全額繳清且沒有任何信用不良紀錄
: 為什麼沒有800分
: 搞不好也是因為剪卡?XD
聯徵中心之個人信用評分模型係以聯徵中
心所蒐集在揭露期限內之該當事人信用資料,
參照相關之統計理論模型,將該信用資料予以
客觀、量化演算而得之一分數,其反映該當事
人未來能否準時履行還款義務之信用風險。評
分模型使用信用資料,僅包括個人於整體金融
機構之貸款資料、信用卡資料、繳款狀態資
料、票信資料、查詢記錄資料等,並無個人之
所得收入、存款、資產狀況等資料。若將此
些資訊以其內涵主要可區分成5大類型,分別
為:1、繳款行為;2、負債程度;3、新信用
申請;4、信用歷史長度;5、信用業務往來型
態。因此對於個人而言,可分別藉由這五大面
向的改善提升個人信用評分分數:
1、每期應正常繳交應繳金額和償還本金;
2、避免過分使用信用卡循環信用或個人信用貸款;
3、避免短期內申請太多張信用卡或個人信用貸款;
4、 維持與金融機構正常往來;
5、 避免持有太多授信帳戶;
由於個人信用評分給分的依據,皆來自於
個人過去與金融機構往來的交易紀錄,個人需
藉由過去的交易往來紀錄證明自己有能力與意
願償還負債並慢慢累積出個人的信用,進而提
高個人信用評分分數。
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1483624149.A.E1F.html
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根據計算個人信用評分的5大類型 ( 繳款行
為、負債程度、新信用申請、信用歷史長度、
信用業務往來型態 ) 評分變數,分別進行分析
剪卡或結清帳戶的影響:
1、並不會改變其繳款紀錄,對評分無太大助益。
2、會降低負債程度,可增加個人信用評分。
3、並不會改變其信用申請,對評分無影響。
4、可能會降低信用長度之計算,對評分有減少影響。
5、會改變信用往來的狀況,可能會增加個人信用評分。
以一般的情況來看,剪卡或結清帳戶主要
影響到負債程度、信用歷史長度和信用往來類
型的變數,進而會信用評分產生影響,但並無
確切保證此行為是否會增加或減少信用評分,
尚須依據個人目前整體的信用狀況進行判斷。
而對個人而言,被查詢的紀錄運用於信用評分主要的目的
為評估該戶信用擴張的程度,因此銀行例行性
的查詢並不具備此項特徵,同時也為避免不同
銀行例行性的查詢政策造成的差異,在進行個
人信用評分計算時,個人被查詢紀錄只針對查
詢理由勾選「新業務申請」的部分進行使用,
並不包含「新業務申請」以外目的的查詢紀
錄。因此銀行例行性的查詢並不會個人信用評
分有所影響。
※ 編輯: vbn22 (1.160.82.226), 01/05/2017 21:57:56
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