Re: [心得] 在美留學信用卡申請歷程

看板creditcard作者 (--/)時間10年前 (2014/06/25 05:04), 10年前編輯推噓8(8推 0噓 41→)
留言49則, 6人參與, 最新討論串4/5 (看更多)
謝謝各位分享，希望拋磚引玉能替大家在美國申請信用卡方面解惑。 的確有很多不同消息說只要你跟該銀行來往，申請信用卡就比較容易。 可是也有人回報說一直被拒絕，可能這方法對這個人成功卻對另一個人失敗。 所以我就採用最保守的方法，在此也分享我申請的卡： 第一張卡：secured plantium credit card 這張卡有1%現金回饋，跟一般plantium credit card一模一樣。 缺點是要有押金，但是可以自己隨時調押金，最低是五百。 也就是說你可以調到兩千，買完機票再調回來。 不要申請rebuild card那種卡沒有什麼回饋， 第二張卡：Chase Freedom 這張是線上申請就直接通過了，額度剛開始是2500元，三個月後升到4500，再三個月就升 到6000元。 第三張卡: Discover it 卡 這張也是線上申請，但他們客服有打電話過來確認，剛開始也是2500元。 第四張卡：Amex Blue Cash Reward卡 這張也是線上申請，三分鐘申請完就直接通過了，馬上就給2000元額度，也沒有打電話確 認，卡號也是申請後就產生了。 目前我的信用分數是695 (Credit Karma)，729(Discover it) ，我這方法不需要跟客服周 旋，也不需要什麼文件證明，想要申請什麼卡都可以申請到，所以我不覺得secured credit card有哪方面不好，不過只要你有辦法取得第一張信用卡，好好用那一張一年就可 換比較好的卡。 因為我們學校的Credit Union只要是國際生就不准換一般信用卡，所以我後來就只好剪掉 擔保型信用卡，因為也真的很難用，除了累積信用紀錄之外，其他福利都很爛。 另外也提供會影響信用分數的因子： 貸款紀錄、信用歷史、信用卡紀錄、信用上限 也就是說如果你手頭上有多張信用卡，每張信用卡都到最大信用上限，你的信用分數就會 超級高，即使你沒有信用歷史。所以這也是為什麼美國的信用分數制度鼓勵人持有多張信 用卡，主要原因是因為可以取得更低的貸款，像房貸可以至少取得4%。 但是如果沒有社會安全碼，就會很難建立信用歷史，有人說系統會抓住址和使用人姓名， 但是美國系統辨識中文拼音很差。我自己好幾張信用卡的名字都拼錯，要改還要重發，但 是因為有社會安全碼，都是歸在同一個紀錄的。從CreditKarma的紀錄來看，也沒少掉任何 一張信用卡。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 72.44.98.97 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1403643899.A.6D9.html ※ 編輯: charli (72.44.98.97), 06/25/2014 05:23:52
推
06/25 05:33, , 1F
我幫家人辦附卡(不需提供SSN)，記錄照樣吃進家人自己
06/25 05:33, 1F
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的Credit Karma記錄。
06/25 05:34, 2F
Credit Karma要SSN才能申請帳號，如果家人沒有SSN要怎麼申請帳號??系統會抓不到。 ※ 編輯: charli (72.44.98.97), 06/25/2014 05:35:48
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06/25 05:37, , 3F
如果是自己家人有SSN，那就會核對SSN上的資料加進去。
06/25 05:37, 3F
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06/25 05:38, , 4F
所以如果沒有SSM做依據，資料還是很難統整在一起。
06/25 05:38, 4F
推
06/25 05:38, , 5F
信用上限是越多越好沒錯，但根據Credit Karma
06/25 05:38, 5F
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06/25 05:39, , 6F
和其他網站的資訊，額度最好不要用超過30%
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甚至使用的額度要低於20%最好
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06/25 05:40, , 8F
每次帳單週期都用到接近額度上限反而信用分數不會高喔
06/25 05:40, 8F
是消費額度不是要超過總額度30%，但是這可以用線上即時繳清解決這問題，也就是不要等 到帳單來再繳，買完東西，線上明細出來就可以繳了。 ※ 編輯: charli (72.44.98.97), 06/25/2014 05:41:44
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常用滿超過年收，可能會trigger FR
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06/25 05:43, , 10F
信用卡被凍結，應該是因為異常交易與平常習慣不同。
06/25 05:43, 10F
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06/25 05:45, , 11F
如果平時繳清還被凍結，就要打電話去抗議。
06/25 05:45, 11F
推
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所以我要常用滿額度，即使超過年收n倍？這樣銀行沒資
06/25 06:15, 12F
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06/25 06:16, , 13F
格凍結我帳戶。
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用滿額度就會扣你的信用分數，如果沒繳清銀行就會凍結。
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這是看你如何使用你的信用卡，一般建議是立即繳清避免影響
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信用紀錄。所以說你都即時繳清，即使超過年收入總額，銀行
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06/25 06:21, , 17F
沒有理由凍結你帳戶。
06/25 06:21, 17F
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所謂繳清不是月底帳單來才繳，是線上馬上繳。
06/25 06:22, 18F
推
06/25 06:57, , 19F
建議你先看一下flyertalk 信用卡有關FR的討論。
06/25 06:57, 19F
推
06/25 06:59, , 20F
還有銀行是有義務及有資格去查洗錢，如果無法證明收入
06/25 06:59, 20F
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06/25 07:00, , 21F
來源。
06/25 07:00, 21F
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06/25 08:41, , 22F
銀行查洗錢是針對外國人，外國人開戶是要簽條款不得有洗錢
06/25 08:41, 22F
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06/25 08:43, , 23F
之行為，信用卡的使用條款沒有針對洗錢設立但是有針對以卡
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06/25 08:44, , 24F
還卡做限制不得超過某個上限，一般來說要超過n倍年收入有點
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06/25 08:44, , 25F
困難，除非有在用這張信用卡做代購行為，但一樣各家銀行規
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定不同，信用卡和開設帳戶不一樣，要看你簽的使用條款。
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R大講得另外一個例子，叫做Manufactured Spending，就是大量採買，可能是幫人訂飯店 或機票或再轉售等商業行為，如果短期之內大量購買當然會被系統盯上，因為銀行會把你 歸類為高風險名單。但我講的是一般的採買行為，大概每一兩天買一次，而不是同一天內 買好多次，同時都結清完再買下一次。短期之內消費大量額度，都會被系統盯上，而且還 有可能被美國國稅局盯上。 一般人不太可能短期之內做大量採購，如果有這種需求應該要申請small business card 而不是個人信用卡。我們學校系上採買都是刷信用卡，用這麼頻繁也沒被鎖卡。如果要做 大量採買，要先問銀行員哪一種類的卡比較適合。 ※ 編輯: charli (72.44.98.97), 06/25/2014 08:58:06
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你覺得是就是吧..........
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06/25 09:08, , 28F
我有可能講錯，不過我建議Reddit上有一些信用卡安全系統可
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06/25 09:09, , 29F
以看，因為信用卡公司會依你消費的紀錄設置安全門檻，內部
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06/25 09:10, , 30F
系統很複雜，為什麼有人這樣花沒事，有些人花就會被鎖卡。
06/25 09:10, 30F
推
06/25 09:22, , 31F
這幾篇都沒說到真正洗刷卡金的玩法
06/25 09:22, 31F
推
06/25 09:27, , 32F
樓上，points版已經有分享了
06/25 09:27, 32F
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06/25 09:56, , 33F
我不是美國留學生但我覺得很高興charli大熱心提供小白辦卡
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06/25 09:56, , 34F
方法且至少他成功了,或許不是最佳解，但對於跟我一樣不想
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跟銀行面對面一切想自己來的人非常有幫助，不是說不能指
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正只是有人回你說是就是吧！不覺得很潑分享人的冷水嗎？
06/25 09:56, 36F
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06/25 21:25, , 37F
如果你看到這句"洗錢是針對外國人",你覺得他是在分享
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06/25 21:28, , 38F
正確的資訊嗎? 信用卡也是洗錢的工具之一,谷歌一下
06/25 21:28, 38F
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06/25 21:29, , 39F
新聞一堆~
06/25 21:29, 39F
推
06/27 03:40, , 40F
我推roberthsu22，他點出的問題都很到位
06/27 03:40, 40F
R大的確是點出一些盲點，但不過我周遭的美國人所擁有總信用都是自己年收入2~5倍， 因為信用紀錄良好，銀行就會主動提高信用。但是美國人比較難洗錢是因為他們每年都要 跟國稅局報稅，銀行也會把戶頭財產向國稅局申報。只有外國人可以隱瞞海外戶頭，美國 人都要實報，而且被國稅局抽查到是非常非常麻煩的，你要把所有收據和證明都要報出來 ，所以外國人在美國銀行開戶要特別簽沒有不法洗錢的行為，畢竟國稅局也不可能全面清 查你的財產。 如果每張卡都正常使用和繳款，也沒有異常消費都集中在同一張卡，其實還有有機會超過 自己年收入。可是我沒有聽過周遭人有被鎖卡，多半都是聽到不小心花太兇付不起，尤其 在大學生剛打工時很常見。 但如果是玩點數像點數版用Amazon payment或香草卡，不斷洗點數卻沒有實質消費，大量 異常金額流入和流出帳戶都有可能會引起系統注意。Points版的確有很多方法都可以玩到 看似比年收入高實際上卻是洗點數的，這個我們自己這邊是沒有這樣玩，而內部系統判定 界線在哪？我不是內部人員無法得知，但是卡會被凍結一定是有不正常的原因。 ※ 編輯: charli (72.44.98.97), 06/27/2014 13:29:33
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06/27 16:08, , 41F
如果都會誠實申報，美國政府搞FATCA幹嘛。分享就分享
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06/27 16:09, , 42F
不肯定的東西不要說太滿。
06/27 16:09, 42F
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06/28 01:19, , 43F
美國人信用總額度高大概就是像你說的信用歷史長
06/28 01:19, 43F
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06/28 01:20, , 44F
記錄若都是良好自然銀行就自動一直調升額度
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06/28 01:21, , 45F
留學生信用歷史沒那麼長當然額度相對低
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06/28 01:28, , 46F
對外國人的額度和使用控管上比較謹慎也很正常
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06/28 01:29, , 47F
就怕你學生畢業後就離開美國，留下卡債也就很難追了
06/28 01:29, 47F
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10/01 00:22, , 48F
R大另有高見，就自己po文回應。FATCA是針對美國海外資產，
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10/01 00:22, , 49F
跟非美國沒什麼關係。
10/01 00:22, 49F
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