[心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 應用篇

看板car作者w71023 (Antares)時間4年前 (2020/03/11 16:22)推噓33(33推 0噓 4→)

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嗨歡迎進入車險的世界 ~ -- 前言最近收到來信看了看打了打然後停了下發現字數好像有點爆表就把它整理成應用篇給大家參閱但本次內容思路較為簡潔會建議觀念若為零的板友們可以從本文最下方的目錄看起思路會更為清晰 -- 首先「車險」分為三大部分這三大部分各有各的條款及費率不互相衝突一、強制險　　看車主年齡及性別的死豬價　　二、車體險　　能附加條款用以限制保障人數　　省保費 https://i.imgur.com/a3Tq87k.jpg

三、責任險　　被保險人（即車主）同意駕駛者皆受保障　　無法用任何方式省保費 -- 一、強制險強制險沒什麼好說的費用依「強制險費率表」計算 https://i.imgur.com/QfllXoU.jpg

　第一次投保或無承保紀錄之被保險人　其費率以第 4 等級計算　酒後駕車加費另計要說強制險有哪邊要注意的？很簡單「事故演練」要記得把額度算進去就是了強制險每一人死殘 200 萬　　　　　　　傷害 20 萬 -- 二、車體險這部分又細分為　甲式 / 乙式 / 丙式 / 丁式（限額車體）我們排除甲、丁式進行簡單選擇　這邊是用最簡單的方式區分乙、丙式　請務必要去瞭解乙、丙式條款差異後再行決定在同樣被保險人條件下試算一張乙式車體及一張丙式車體並將兩費用相減後得出的就是保障「自撞」的費用　如果認為駕駛人經驗足夠　其「自撞」機率不高　就可評估是否選《丙式》　如認為因新車或駕駛經驗不足　其「自撞」機率較高　《乙式》是個妥當的選擇當然乙、丙式的條款細則不單是僅有「自撞」我認為最直接的問法就是你擔不擔心「自撞」？你願意花多少費用（即乙丙價差）來保障這樣問題比較簡單得到的答案也會相當明確 -- 選擇車體主約的部分結束了接下來是關於車體險條款這部分詳細請看　[心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 車體險　（#1RIVMv5l）　https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531573689.A.16F.html -- 呃我是希望可以看一下上面那篇吶 https://i.imgur.com/TCyxiGQ.jpg

這張保單在車體險部分我會有什麼建議呢？ -- 建議附加《車體免折舊》可保障觸發時 3~25% 保險金額的損失即 3.177~26.475 萬保費會很高嗎？通常會落在保險金額的 0.07% 以這張大概是 700 元上下吧用 700 元保障最高 26.475 萬我認為是可以的那觸發很難嗎？視狀況啦但有回頭的機會我一定會告訴自己要買 https://i.imgur.com/7hr1GQg.jpg

-- 接下來可留意的有《車碰車代車險》因你信中有提到『家、公司室內車位』所以下面的車體竊盜條款應該不用《車體竊盜險》《竊盜免折舊險》《竊盜代車費用險》 -- 三、責任險車體險是針對自己的損失買得起車通常也賠得起車但一條人命的價值往往無法承擔所以我們將風險移轉給責任險 -- 責任險詳細可看　[心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 責任險　（#1RJdpmzp）　https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531870448.A.F73.html -- 開始之前先來說說我如何假設事故案例　因為無法知道每次事故會有什麼結果　但可以參考法院判決結果的理賠金額　再將這些拼湊成一次事故來進行思考　　這時候再代入手中的保單額度　將明顯知道缺少哪部分的保障這過程我稱之「事故演練」 -- https://i.imgur.com/gGkYDKm.jpg

-- 我方因恍神跨越雙黃線（全責）撞擊對向一輛自小客車導致對方車上兩人受傷　經法院判決賠償項目：　甲（殘廢） - 1200 萬　乙（受傷） - 500 萬　財損　　　 - 200 萬 -- 　代入《強制險》後，還需賠償：　甲（殘廢） - 1000 萬　乙（受傷） - 480 萬　財損　　　 - 200 萬　　※ 之後皆以此數字為主　　　　將不再提及《強制險》 -- 好的那這張保單在責任險部分有什麼可以調整的呢？ https://i.imgur.com/m6VG9RU.jpg

文字化：　傷害　　每一人 100 萬　　傷害　　事故總額 500 萬　失能增額每一人　200 萬（因要與下方對比，故設定最高兩倍）　財損　　每一事故 20 萬　超額　　每一事故 1000 萬 -- 然後進行事故演練　巴拉巴拉巴拉（省略過程）最終還要賠償 360 萬 -- 這張保單雖有失能增額保障第三人失能高額賠償以及超額預防第三人高額財損賠償但卻把第三人事故總額壓得太低今天我們來嘗試調整一下看看會有什麼樣的結果 -- 下圖為同樣條款 / 額度 / 被保險人條件的結果 https://i.imgur.com/dViscla.png

文字化：　　　　　　　　　　調整前｜　調整後　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　傷害　　每一人 100 萬　｜　傷害　　每一人 200 萬　　　　　　　　　　　　　　　　｜　傷害　　事故總額 500 萬　｜　傷害　　事故總額 2000 萬　　　　　　　　　　　　　　｜　失能增額每一人　200 萬　｜　失能增額每一人　400 萬　　　　　　　　　　　　　　｜　財損　　每一事故 20 萬　｜　財損　　每一事故 20 萬　　　　　　　　　　　　　　｜　超額　　每一事故 1000 萬　｜　超額　　每一事故 1000 萬 -- https://i.imgur.com/ExutJ0C.png

保費相差 762 元 -- 然後進行調整後的事故演練　巴拉巴拉巴拉（省略過程）還需要賠償 60 萬 -- 雖然最終仍是要賠償但在小幅度調整倍率（很便宜）及基礎傷害下 https://i.imgur.com/eah8k1q.jpg

（圖為舉例事故總額倍率價差）多花 762 元可有三百萬的差距失能增額（建議調最高）跟超額必有之外第三人的基礎數字也請不要壓太低 -- 其它的責任險條款及駕駛人與乘客部分我認為較不重要所以我都放在下面了想要從零開始建立觀念者可從下方文章逐一照順序看起 -- [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 車體險（#1RIVMv5l） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531573689.A.16F.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 約定駕駛與免追償（#1Tc70ilv） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1570271276.A.BF9.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 責任險（#1RJdpmzp） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531870448.A.F73.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 失能增額（#1SRuRWTh） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1550812896.A.76B.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 駕駛與乘客（#1RL0Kg6P） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1532233002.A.199.html -- 大概是這樣希望內容能帶給幫助祝身體健康 -- https://i.imgur.com/eXmxoR8.jpg

-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.168.5.93 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1583914975.A.BD6.html ※ 編輯: w71023 (118.168.5.93 臺灣), 03/11/2020 16:41:48

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a987520

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tomroy

03/11 16:47, 4年前 , 2^F

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CircusJoker

03/11 16:55, 4年前 , 3^F

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