Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債
※ 引述《BMW666 (Jacky)》之銘言:
: 剛好可以貸一筆200萬,利率2.0%
: 目前看上00719b,元大1-3年國債
: 1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
: 2.短債較不受利率風險影響
: 單純想要低風險每月領息而已
: 請問還有什麼應該注意的風險嗎?
去年也有一樣的文?
單純討論美國國債的部分。
版友都講了:
風險:
1. 匯率:台幣升值只要超過你的套利成本,是有可能虧損的。
如果你最後還是要換回台幣繳款匯差是兩段的。
2. 本利攤還:必須要有固定現金流 Cover 還本的問題。
相對的,因為增加了一筆固定支出,對於生活支出會有排擠效應。
3. 利率風險:你的利息如果是浮動的,如果台灣升息,利差空間就少了,甚至虧損。
是可以用固定式利率解決這個問題,但固定式利率太高了。
雖然我也覺得台灣目前沒有升息的本錢,但還是必須考慮這種風險。
4. 稅賦問題。不過你的金額太少了應該沒影響。
第1, 2, 3 點,如果你在台灣的固定收入足以應付本利攤還,基本上可以想成只是
提前取得一筆資金運用。如果未來主要支付會利用美元的話,還能減少一段匯率問題。
短債是可以減少利率風險,畢竟利率調整也不是那麼快。
其他細節:
匯差,手續費,真實的成交價(下一次單就知道了),
不是直覺的 3% 息差賺(時間價值)利息,請跟你定期定額買入相比。
優點:
1. 匯率提前單邊定錨:可能息、匯雙賺。 但現在剛創新高,似乎風險有點太高。
2. 提前透過別人的錢投資,賺時間價值息差。
這是你主要的目的,剛剛也談過,就不多談了。
*** 3. 再槓桿。 這個就不提了。
有發現問題了嗎?看似無風險,但實際上有很多陷阱,
如果以上風險都能承擔,再來操作吧。
P.S. 有 2% 以下的信貸,你談的太高了。
--
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