[請益] 循環信貸+定存質借 取代融資

看板Stock作者 (InInder)時間11月前 (2023/05/05 17:33), 編輯推噓20(22推 2噓 53→)
留言77則, 29人參與, 11月前最新討論串1/1
目前來說融資利率大多約6.5% 好一點的可談到5%甚至4% 循環型信貸以500萬 利率2.3%的某純網銀為例 因為是循環型 隨借隨還 不用考慮本金分期償還問題 將這500萬轉為美金作美金定存 保守估3.2% (當然現在很多4~5%的) 之後 將這單定存質借台幣6成(300萬)出來 質借利率即1.27%+0.7%=1.97% 整體計算後 可看作為貸300萬台幣 整體利率從2.3%變為1.41/300=0.47% 然後 另有200萬台幣價值的美金匯率曝險(300萬已對沖抵消) 為10.09/200=5.04% 即以現在美金匯率30.65來算的話 若ex:1年後美金沒有低於29.1 那你的實質利率就仍會低於2.3% (反過來說 如果美金高於30.65那還可能倒賺) 最後 還有一次性的整體匯損以0.3%計 理論上這在美國降息降到美金利率低於信貸利率前都可以持續循環使用 在不用償還本金的情況下有300萬台幣可以投資股票 實質使用上就會跟融資情境一樣(但不會斷頭) 但利率從6.5% -> 0.77% (+-美金曝險) 各位先進覺得這個策略有無沒顧慮到的缺點 是否能夠實行? 歡迎討論 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.84.235 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1683279192.A.CFB.html
推
05/05 17:39, 11月前 , 1F
很多人信貸又質押，槓桿這麼大 ，然後又很保守只定
05/05 17:39, 1F
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05/05 17:39, 11月前 , 2F
存或買中華電，真的不如買正二......
05/05 17:39, 2F
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05/05 17:39, 11月前 , 3F
如果軍公教 醫師之類的談到2% 不到就算了，利率這
05/05 17:39, 3F
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05/05 17:39, 11月前 , 4F
麼高 然後去定存......
05/05 17:39, 4F
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05/05 17:43, 11月前 , 5F
本文不討論正二 感謝 你拿這做法去買正二也行
05/05 17:43, 5F
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05/05 17:43, 11月前 , 6F
僅討論融資與信貸+質借本身 不討論標的
05/05 17:43, 6F
推
05/05 17:44, 11月前 , 7F
你瞬間風險有金流能應付就可以實行呀
05/05 17:44, 7F
推
05/05 17:46, 11月前 , 8F
風險不是美金匯率嗎
05/05 17:46, 8F
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05/05 17:46, 11月前 , 9F
以本文例子500萬來說 每日要繳$38台幣
05/05 17:46, 9F
推
05/05 17:47, 11月前 , 10F
有這麼好康 還不借爆
05/05 17:47, 10F
推
05/05 17:53, 11月前 , 11F
有搞頭
05/05 17:53, 11F
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05/05 17:53, 11月前 , 12F
我的思考上這個的唯一風險應該只剩下美金匯率
05/05 17:53, 12F
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05/05 17:54, 11月前 , 13F
如文中所說的 其他的信貸、美金、質借利率都是已知
05/05 17:54, 13F
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05/05 17:55, 11月前 , 14F
調整質借的台幣量也可以進一步控制美金曝險量
05/05 17:55, 14F
推
05/05 18:00, 11月前 , 15F
缺點就是太太想買個包就花掉了
05/05 18:00, 15F
推
05/05 18:04, 11月前 , 16F
1F在說啥，就是因為標的穩定才能槓桿開好開滿...
05/05 18:04, 16F
噓
05/05 18:04, 11月前 , 17F
有22倍問題
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05/05 18:04, 11月前 , 18F
一般人不可能拿的到2.多
05/05 18:04, 18F
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05/05 18:08, 11月前 , 19F
純網銀2.X不難
05/05 18:08, 19F
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05/05 18:09, 11月前 , 20F
然後500萬也只是舉例 你的22倍如果是100萬那就100萬
05/05 18:09, 20F
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05/05 18:09, 11月前 , 21F
概念不會因此不一樣
05/05 18:09, 21F
推
05/05 18:11, 11月前 , 22F
循環利息五趴起跳ㄅ
05/05 18:11, 22F
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05/05 18:11, 11月前 , 23F
沒錢就不要玩 有那麼急著賣器官嗎
05/05 18:11, 23F
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05/05 18:12, 11月前 , 24F
5%是傳統銀行 純網銀低很多
05/05 18:12, 24F
噓
05/05 18:13, 11月前 , 25F
你真的借到2.多的信貸，當然恭喜你。現在房貸地板
05/05 18:13, 25F
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05/05 18:13, 11月前 , 26F
都2.14%了喔
05/05 18:13, 26F
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05/05 18:14, 11月前 , 27F
存款利息還要課稅打8折
05/05 18:14, 27F
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05/05 18:14, 11月前 , 28F
你可以去了解一下純網銀的信貸方案
05/05 18:14, 28F
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05/05 18:15, 11月前 , 29F
看看他們的條件後再來回覆
05/05 18:15, 29F
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05/05 18:16, 11月前 , 30F
對吼 美金定存不算海外所得 那超過27萬扣除額要扣稅
05/05 18:16, 30F
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05/05 18:16, 11月前 , 31F
這我沒想清楚
05/05 18:16, 31F
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05/05 18:18, 11月前 , 32F
500萬3.2%是16萬 接近門檻 若有其他定存那可能超過
05/05 18:18, 32F
推
05/05 18:24, 11月前 , 33F
循環應該只有100w
05/05 18:24, 33F
推
05/05 18:35, 11月前 , 34F
看起來不錯啊 但你的金流要穩定
05/05 18:35, 34F
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05/05 18:36, 11月前 , 35F
不知道這邊能不能問大家的利率是多少
05/05 18:36, 35F
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05/05 18:36, 11月前 , 36F
我是3.1
05/05 18:36, 36F
推
05/05 19:04, 11月前 , 37F
開槓桿的問題不是利率，而是勝率
05/05 19:04, 37F
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05/05 19:15, 11月前 , 38F
Linebnak2.06-2.6%都有
05/05 19:15, 38F
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05/05 19:23, 11月前 , 39F
可以是可以 不過你只是把未來的錢拿來先投
05/05 19:23, 39F
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05/05 19:23, 11月前 , 40F
後面在還錢的過程中 你每個月進來的一下子就付掉
05/05 19:23, 40F
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05/05 19:23, 11月前 , 41F
然後這時候你看到更好的機會 你就會覺得很幹
05/05 19:23, 41F
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05/05 19:24, 11月前 , 42F
除非你當時投的獲利很好 才能平衡一下
05/05 19:24, 42F
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05/05 19:24, 11月前 , 43F
如果你當時投的三百萬套住 你就會有很長一段時間捏
05/05 19:24, 43F
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05/05 19:24, 11月前 , 44F
LP的時間
05/05 19:24, 44F
推
05/05 19:26, 11月前 , 45F
竹科上班很容易拿到2% 這還是升息後的利率
05/05 19:26, 45F
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05/05 19:26, 11月前 , 46F
05/05 19:26, 46F
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05/05 19:30, 11月前 , 47F
我總覺得美元定存一定會賠錢
05/05 19:30, 47F
推
05/05 19:46, 11月前 , 48F
靠大家怎麼都這麼低，我的加到現在都4了，哭哭喔
05/05 19:46, 48F
推
05/05 19:57, 11月前 , 49F
我也是2.07 可惜去年沒再繼續崩 不然就再貸了
05/05 19:57, 49F
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05/05 19:57, 11月前 , 50F
沒升息前好像1.34吧 有差
05/05 19:57, 50F
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05/05 22:02, 11月前 , 51F
兩年以前借，利息高過3%的，趕快去問看看能不能轉貸
05/05 22:02, 51F
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05/05 22:02, 11月前 , 52F
吧，現在要拿2出頭信貸真的不是很難
05/05 22:02, 52F
推
05/05 22:36, 11月前 , 53F
上上週核貸，700萬7年2%
05/05 22:36, 53F
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05/05 22:50, 11月前 , 54F
05/05 22:50, 54F
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05/05 22:51, 11月前 , 55F
1.83再升半碼都沒2
05/05 22:51, 55F
推
05/05 22:54, 11月前 , 56F
純網銀搶市場 殺得比房貸還低 哈哈
05/05 22:54, 56F
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05/05 22:59, 11月前 , 57F
我的作法給你參考
05/05 22:59, 57F
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05/05 23:00, 11月前 , 58F
信貸500萬買美債20年ETF
05/05 23:00, 58F
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05/05 23:02, 11月前 , 59F
用ETF質借100萬，當期貨保證金曝險500萬
05/05 23:02, 59F
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05/05 23:04, 11月前 , 60F
利息是負的
05/05 23:04, 60F
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05/05 23:06, 11月前 , 61F
如果怕期貨暴倉可以壓少一點
05/05 23:06, 61F
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05/05 23:15, 11月前 , 62F
我的作法數值是虛構的，但是操作是真實的
05/05 23:15, 62F
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05/05 23:18, 11月前 , 63F
定存無法鎖利，利率反轉，債券會賺，定存會賠
05/05 23:18, 63F
推
05/06 07:33, 11月前 , 64F
欸 可能要算清楚匯價 你美元實際買入賣出 銀行拿到
05/06 07:33, 64F
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05/06 07:33, 11月前 , 65F
的價格不是看報價
05/06 07:33, 65F
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05/06 13:17, 11月前 , 66F
有個疑問，借貸每月都要還款，那要怎麼去分配資金，
05/06 13:17, 66F
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05/06 13:17, 11月前 , 67F
我的做法是針對定存拆分借貸金額，6個月，3個月，留
05/06 13:17, 67F
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05/06 13:17, 11月前 , 68F
2個月現金還貸，還完之後3個月的到期轉成現金還貸，
05/06 13:17, 68F
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05/06 13:17, 11月前 , 69F
6個月的變成3個月，依此類推，不考慮匯差，這樣等
05/06 13:17, 69F
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05/06 13:17, 11月前 , 70F
於是用借貸的錢作套利，但因為本金越來越少，期望
05/06 13:17, 70F
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05/06 13:17, 11月前 , 71F
報酬會降低，有神人有其他方式嗎
05/06 13:17, 71F
推
05/06 14:08, 11月前 , 72F
循環型信貸不用還本金阿 只要付利息
05/06 14:08, 72F
推
05/06 17:10, 11月前 , 73F
弱弱 問一下1.41/300 的1.41怎麼算阿？
05/06 17:10, 73F
推
05/08 09:24, 11月前 , 74F
看起來有搞頭
05/08 09:24, 74F
推
05/08 09:34, 11月前 , 75F
樓上 1.41萬 = 循環信貸支出11.5萬 + 質押利息5.91
05/08 09:34, 75F
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05/08 09:34, 11月前 , 76F
萬 - 美元定存收入16萬
05/08 09:34, 76F
推
05/08 13:51, 11月前 , 77F
感謝 樓下大大 回答 您會發財！
05/08 13:51, 77F
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