[心得] 美國401K與基富通好好退休簡單比較
這裡先簡單介紹一下,401K的退休福利計畫
根據維基百科的定義
401(k)退休福利計劃,是美國於1981年創立一種延後課稅的退休金帳戶計劃,美國
政府將相關規定明訂在國稅法第401(k)條中,故簡稱為401(k)計劃。美國的退休計劃有許
多類,像公務員、大學職員是根據其法例供應退休金,而401(k)只應用於私人公司的僱員
。
計劃是可選性質亦是自願性質。雇主可選擇提供或者不提供這一退休計劃,若選擇提供
該計劃則須對所有雇員公平開放。雇員可自由選擇參與或不參與,亦可選擇非雇主提供的
個人退休金計劃。401(k)退休福利計劃允許雇員劃撥部分薪水至個人的退休帳戶直至離職
,劃撥部分多寡可自行決定。該帳戶內的金額在退休前提取往往會導致罰金,但在退休後
提領則可享受稅收優惠,雇主亦可以資金激勵雇員投放。
看到這裡其實可以感覺跟台灣的勞退基金很像,下面是401K的大致簡單介紹
圖片來源https://www.pension.org.tw/pensionplatform/
https://i.imgur.com/VAnEMX7.png
但在不同的地方是,美國的401K在與台灣勞退基金投資方式也有所不同
台灣的勞退基金操盤其實只有少部分投資股票,投資台股的比重其實大概只有兩成
而401K大概會有十幾種基金讓你選,大致分成下列幾種
Conservative Fund、Value Fund、Balanced Fund、Aggressive Growth Fund、
Specialized Funds、Target-Date Fund
裡面應該也有ETFs可以選擇,如果我沒記錯的話
—我是分隔線—
當然,台灣目前的勞退基金無法做到像401K一樣給予多個基金投資選擇
但同樣有提供節稅優惠
不過在多樣的退休金選擇,基富通的好好退休有給予類似的選擇
但沒有節稅優惠就是了,不過你可以將你的退休金投資更多部位在股票及債券上
https://i.imgur.com/0qwr7MM.png
當然如果你自行操作的績效更好,可以不用考慮好好退休啦
只是對於一般為了存退休金的投資小白來說
好好退休會是一個有規劃過,且目前有志推廣勞退自選的退休投資工具
就類似比照美國的401K,在過程中不斷地去完善這個退休投資計畫
相對於再去自提6%(如果你有節稅需求,當然還是自提),可以選擇更符合自己能夠承擔的
風險與報酬
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