Re: [新聞] 存股教戰｜只靠一檔金融股　達人劉大俠年領83萬股息

看板Stock作者 (鋒哥)時間3年前 (2020/10/11 14:14), 3年前編輯推噓74(78推 4噓 105→)
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非常佩服 兆豐王的定力跟本業的成功 小弟有個疑問想請教版上的存股大大 股息股利的扣抵稅額8.5%，上限8萬塊 等於股息總和大於94.1萬以上的，是沒有扣抵稅額的 依照 兆豐王目前有550張左右的兆豐金，股息已達83萬/年 本業收入可能超過300萬/年(個人猜測 依據109年所得稅級距，242萬+40.8萬=所得大於282.8萬的人稅率就是30% 股息超過94.1萬的部分，就是要老老實實的繳30%的稅 這樣大家還會想要存股嗎? 小弟目前存股部位約850萬，預計股息跟本業的再投入 後年就會進入20%稅率，想先了解大神們的作法 我個人的想法是，會把部分資金轉投0050、006208等指數型ETF 降低現金殖利率，跟上大盤成長的腳步 多餘資金會拿去投資房地產，因為持有成本低，都市蛋黃區房價很穩定 感謝大家回覆 補充：會想這樣問是兆豐王 目標存到1千張 即使用單獨課稅28%，等於全部的股息收入都要用28%計稅 這應該只有所得稅繳40%級距的人才會做 5%的股息*0.7=只剩3.5% 想想就非常不划算...... ※ 引述《pipiboygay (喜歡男人的男生)》之銘言： : 1.原文連結： : https://tw.appledaily.com/property/20201010/UZ4QYT4QPNG3ZBNHONZCOJW25E/ : 2.原文內容： : 存股教戰｜只靠一檔金融股　達人劉大俠年領83萬股息 : 公股金控資優生兆豐金今年營運遭逢逆風，先因武漢肺炎疫情，央行一舉降息1碼，導致 : 存放利差大幅縮小；後又配合政府政策，承作超低利率的紓困貸款，加上海外獲利減少， : 使得今年獲利大幅衰退，也如實反映在股價表現上。自8月除權息後，兆豐金股價跌跌不 : 休，讓許多存股族信心崩潰，質疑兆豐金是否還能繼續作為存股標的。 : 不過，目前已持有546張兆豐金、被PTT鄉民稱為「兆豐王」的存股達人劉大俠（筆名）依 : 然持續加碼兆豐股票，顯然對兆豐金的未來充滿無窮信心，「兆豐金股價愈跌，我愈買， : 」他希望能在4年內，達成持有兆豐金1000張的目標。 : 大俠現年35歲，畢業於北部某國立大學資工研究所，碩士班時期才接觸股票投資。相較許 : 多「少年股神」的投資本金來自父母，大俠可以說是白手起家。「金融海嘯時期，我家中 : 經濟並不好，所以我大學畢業後先打工幫助家計，後來才回去唸研究所」。 : 而他2010年初入股市時，本金其實非常少，僅有10萬元。但畢業後他與朋友開工作室，瘋 : 狂接案，「幾乎一周七天都在工作」，月收最好的時候上看9萬元，他再將部分所得投入 : 股市，逐漸累積財富。經過10年後，他的持股市值已達1800萬元，且其中1500萬元的部位 : ，都壓在兆豐金上。 : 「其實一開始買股票，我也跟一般散戶一樣，是看技術線型、籌碼面來玩價差，雖然有賺 : 到錢，但不得不說，還是有運氣成分在。」大俠說，金融海嘯發生後，美國聯準會（Fed : ）印鈔救市，讓利率維持低檔，股市也走了10幾年的大多頭，因此賺錢其實是順勢而為， : 「但我從台積電這檔股票發現詭異的事」。 : 大俠說，他當時曾買進100多元的台積電，後來台積電漲到200多元，「我獲利了結，還買 : 了一台車。但後來發現，我原本可買20張台積電的錢，後來卻只能買10張，股價通膨造成 : 購買力下滑，這樣真的算有賺到錢嗎？」 : 此時，仍在股海茫然的大俠，正好遇到一位前輩，指引他「存股」的觀念，讓他豁然開朗 : ，開啟存股人生。「我問這位前輩，是如何避開金融風暴，以及如何停損停利？他卻告訴 : 我，年輕人沒有資產，應該先從存股開始」。 : 大俠說，原來這位前輩其實是包租公，每個月固定收租就有50萬元，他再拿20萬左右去股 : 市操作，「賠掉也沒差」。就是這種雲淡風輕的心態，反讓投資時的思緒更清明，不被情 : 緒左右。因此，大俠決定依這位前輩的建議，開始找尋優質標的來存股，再透過股息不斷 : 滾入，逐漸放大資產規模。 : 存股三要件：產業龍頭、配息大方、籌碼安定 : 至於為何選上兆豐金？大俠提出3大理由，「首先，它的本業是否佔據市場龍頭地位？」 : 兆豐金是金管會認定的系統性銀行，大到不能倒；且旗下兆豐銀是國內唯一美元清算行， : 光是這點，就足以維持穩定獲利，「我認為買存股，一直都不是價格問題，而是地位問題 : 」。 : 其次，則是看股利配發是否大方。大俠表示，存股效果好不好，與股利配發後再投入有很 : 大的關係，因此必須找穩定配息、配息率高的股票。而相較於國泰金、富邦金，兆豐金每 : 股獲利雖不如它們，但股利配發率高，殖利率也較高，能產生更強大的複利威力。 : 第三，則是股本大、籌碼穩定。大俠表示，股本大的股票，通常也會是國內指標性ETF如 : 0050、0056的持股，且兆豐金的公股身分，讓它成為財政部、勞退基金與中華郵政的持股 : 清單，同時也是壽險公司的最愛，這些大股東不太會出脫股票，所以兆豐金籌碼會更穩定 : 。 : 若從上述三條件來看，有許多公司可作為存股標的，如中華電信。但大俠認為，中華電股 : 票一張破百元，代表買一張要花10萬元以上，對一般存股族來說是不小的負擔；且相較兆 : 豐金，殖利率也偏低，更重要的是，中華電的本業有持續衰退跡象，但股價幾乎沒動，代 : 表持股成本很低的老股東不願放手，「如果是10年前，我可能會存中華電，現在就不在考 : 慮範圍內」。 : 今年兆豐金獲利衰退，且在低利率環境下，預期金融股獲利難見大幅成長，因此有許多理 : 財達人說，金融股並不適合作為存股標的，但大俠卻有不同看法，「正是如此，才更該愈 : 跌愈買」。 : 他表示，公股銀行的特色，是必須承接政府政策，這是它的缺點；但也因政府是大股東， : 有護住股價的動機，因此公股股票「跌深必彈」；此外，公股銀有獲利上繳國庫的壓力， : 股利配發都不會太差。 : 另外，雖然央行降息，但觀察兆豐金財報，利息收入佔比並不高，且過去簽約的放款案， : 也有採固定利率計息，央行升降息影響不大。大俠說，他曾認真研究兆豐金的財報與營運 : 方式，有能力根據當前金融環境作調整獲利結構，因此未來獲利勢必回溫，「這時看似利 : 空不斷，反而是增加持股的好時機」。 : 今年3月爆發全球股災時，大俠一口氣增持173張兆豐金股票，隨後只要有閒、有錢時，就 : 陸續加碼，到今年除權息前，他的兆豐金持股已來到502張，光配息就拿到83萬元。而拿 : 到的股息除了用來作生活費外，他將剩下的資金繼續分批買進兆豐金，目前總持股已經來 : 到546張。 : 「我給自己的短期目標，是4年後可以買滿1000張。」大俠說，「專注本業、閒錢買股、 : 股息再投資」，是存股不敗心法，也是小資族用來累積財富的最穩健方式，只要掌握存股 : 選股3要件，無論台股在高點或谷底，隨時都是存股最好的買點。 : 不僅劉大俠對兆豐金情有獨鍾，不敗教主陳重銘也曾在今年兆豐金宣布配發1.7元現金股 : 息時，用近5年的最高、最低及平均殖利率，計算出兆豐金的便宜價約在26.52元，合理價 : 約在29.93元，昂貴價約在33.33元，他認為，投資兆豐金這類官股金控，最簡單的方法就 : 是定期定額買進、逢低加碼，然後就放著不理，安心領股利。（邱柏勝／台北報導） : 3.心得/評論： : 劉大俠教的方法我好像也可以做耶，因為之前別人叫存股好像都要一枝股要10萬多 : 但是這個方法，好像連我都可以做...打算來開始試看看..不要只做短線.換來做存股 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.87.139 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1602396897.A.2A6.html
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10/11 14:20, 3年前 , 1F
把本業全轉為現金收入，就不用被列入稅 ex：攤販
10/11 14:20, 1F
兆豐王應該是資工產業。沒辦法轉成攤販吧......
推
10/11 14:21, 3年前 , 2F
整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買
10/11 14:21, 2F
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:27:47
推
10/11 14:24, 3年前 , 3F
轉到國外投資就有650萬的額度了
10/11 14:24, 3F
列入方案之一
推
10/11 14:24, 3年前 , 4F
除息前賣出就好了
10/11 14:24, 4F
存股就是想領股利股息，除權息前賣出，不就變成賺價差了??
推
10/11 14:26, 3年前 , 5F
有這種問題應該值得找會計師開海外投資公司了
10/11 14:26, 5F
所以兆豐王等級的大大們都是用開公司來解決嗎? 這就是我的疑問
推
10/11 14:27, 3年前 , 6F
把錢拿去捐款
10/11 14:27, 6F
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:29:57
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10/11 14:28, 3年前 , 7F
配偶分開計算+免稅額+扣除額,所得淨額算下來不多
10/11 14:28, 7F
我就是用40.8萬的免稅額+扣除額，所得淨額242萬以上(約等於年薪282萬以上) 就要繳30%所得稅，股息收入再超過94萬，無股息的扣抵稅額 超過的部分沒有扣抵稅額又要繳30%的稅，這樣還會想加大持股部位嗎? 兆豐王文章內說想存到1千張，明顯是願意接受30%的稅率，還是有其他的避稅方式呢? ※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:32:27
推
10/11 14:30, 3年前 , 8F
不要這樣教別人 不是應該分散投資風險嗎？萬一兆豐
10/11 14:30, 8F
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10/11 14:30, 3年前 , 9F
突然出事怎麼辦？
10/11 14:30, 9F
根據過往的文章，兆豐金只是他資產的一部分，不是全部 小朋友不要亂學XD
推
10/11 14:30, 3年前 , 10F
國外券商
10/11 14:30, 10F
推
10/11 14:31, 3年前 , 11F
好像法人都會在除息前用0050去套利或是把部位暫時
10/11 14:31, 11F
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10/11 14:31, 3年前 , 12F
改成權證放著
10/11 14:31, 12F
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:34:08
推
10/11 14:32, 3年前 , 13F
我怎麼記得大俠有在他的粉專說過？
10/11 14:32, 13F
https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1590207925.A.C98.html 大俠有分享過文章 我就是想問 3.只有稅率超過30%的人，才真的需要擔心現金股利課稅問題 像大俠這樣年薪300萬以上，稅率30%以上的人 擔心之後作何因應呢? 這可能是我8年後要面對的課題，先未雨綢繆一下XD
推
10/11 14:34, 3年前 , 14F
轉海外也有其他成本啊 稅率40%的話28%還比較划算
10/11 14:34, 14F
推
10/11 14:35, 3年前 , 15F
小孩也可以放吧
10/11 14:35, 15F
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:37:39
推
10/11 14:35, 3年前 , 16F
我怎麼記得他好像不在乎這個，繳稅該繳多少就多少
10/11 14:35, 16F
→
10/11 14:37, 3年前 , 17F
最常講的：你會因為要多繳稅而拒絕加薪嗎？
10/11 14:37, 17F
推
10/11 14:39, 3年前 , 18F
他大概就是政府稅單寫多少就繳多少那種30秒報稅完
10/11 14:39, 18F
→
10/11 14:39, 3年前 , 19F
人
10/11 14:39, 19F
應該還是會考慮部分節稅吧? 想知道節稅的分散方式QQ
推
10/11 14:39, 3年前 , 20F
該繳多少 就繳多少 才是氣魄 哥 服 兆豐王
10/11 14:39, 20F
→
10/11 14:40, 3年前 , 21F
整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買
10/11 14:40, 21F
→
10/11 14:40, 3年前 , 22F
10/11 14:40, 22F
→
10/11 14:41, 3年前 , 23F
他搞不好就是想繳稅
10/11 14:41, 23F
國家就是你家?
→
10/11 14:46, 3年前 , 24F
自己本薪高，就把所有其他收入放配偶那裏(股利利息)
10/11 14:46, 24F
多生兩個小孩來節稅嗎XDD
推
10/11 14:47, 3年前 , 25F
啊就領更多 多繳一些稅是會怎樣...
10/11 14:47, 25F
還有 128 則推文
還有 25 段內文
推
10/11 19:02, 3年前 , 154F
省事點 都繳28%了還差那一些？
10/11 19:02, 154F
推
10/11 19:37, 3年前 , 155F
推有錢人會想辦法節稅 有親戚是開公司請會計師 繳17
10/11 19:37, 155F
→
10/11 19:37, 3年前 , 156F
%的稅
10/11 19:37, 156F
推
10/11 19:57, 3年前 , 157F
峰哥股票質押又壓了多少！
10/11 19:57, 157F
噓~~低調。目前質借200w而已
噓
10/11 20:36, 3年前 , 158F
怎麼全部人都在回覆已經知道的廢話
10/11 20:36, 158F
噓
10/11 20:45, 3年前 , 159F
兆豐王本業應該沒那麼高，不用替他擔心XD
10/11 20:45, 159F
我推論兆豐王本業應該有300w。以他跌就買的狀況，不只是股息再投入而已 一定有相當大的本業收入再支撐，才能在3月股災時大量買入130張
→
10/11 20:51, 3年前 , 160F
12%到20% 先把勞退自提提滿 繳多少稅其實不重要
10/11 20:51, 160F
→
10/11 20:51, 3年前 , 161F
更要注意的是各種排富幾乎都卡20%稅率 有小孩的話
10/11 20:51, 161F
→
10/11 20:51, 3年前 , 162F
ㄧ過門檻什麼補助都沒了 兩個的話可以差五六萬
10/11 20:51, 162F
繳12%時已經把勞退6%提滿了XD
推
10/11 22:11, 3年前 , 163F
放一些在海外吧，最簡單的解法， 稅太高錢滾起來內
10/11 22:11, 163F
→
10/11 22:11, 3年前 , 164F
傷太嚴重
10/11 22:11, 164F
推
10/11 22:20, 3年前 , 165F
你怎麼不問問張忠謀或是郭董
10/11 22:20, 165F
極端值不考慮，想知道本業+股息年收入300~500萬這個級距的想法而已
推
10/11 23:07, 3年前 , 166F
還有健保補充保費呢！
10/11 23:07, 166F
推
10/11 23:58, 3年前 , 167F
28%分離課稅 + 海外投資可以先擋一下
10/11 23:58, 167F
→
10/12 00:00, 3年前 , 168F
等海外股息太多 再來開公司節稅
10/12 00:00, 168F
28%分離課稅，應該要繳40%的人才會考慮XD 因為是全部股息都28%
推
10/12 00:27, 3年前 , 169F
兆豐王好像本來就自己開公司了
10/12 00:27, 169F
推
10/12 02:14, 3年前 , 170F
開公司啦 又沒多難 請個會計也便宜
10/12 02:14, 170F
→
10/12 08:07, 3年前 , 171F
找可信任的親友幫忙呀
10/12 08:07, 171F
推
10/12 08:51, 3年前 , 172F
本來就不該這樣，對大戶來說該買沒配現金或直利率低
10/12 08:51, 172F
→
10/12 08:51, 3年前 , 173F
的股票才划算
10/12 08:51, 173F
→
10/12 10:18, 3年前 , 174F
某些數值還是要實際算過才知道，累進差額的部分
10/12 10:18, 174F
→
10/12 10:19, 3年前 , 175F
不要參加除權息就好啦 除權息前賣掉 除完買回來
10/12 10:19, 175F
→
10/12 10:19, 3年前 , 176F
拿的錢一樣多 扣手續費省稅金
10/12 10:19, 176F
→
10/12 10:19, 3年前 , 177F
公司可以不分配盈餘，5%。延遲繳稅，比較不傷複利
10/12 10:19, 177F
→
10/12 10:19, 3年前 , 178F
加上海外或其他手段應該還可壓低。有錢人自己去問
10/12 10:19, 178F
→
10/12 10:20, 3年前 , 179F
會計事務所就解決了...
10/12 10:20, 179F
→
10/12 10:21, 3年前 , 180F
除權息要看流動性和價差，搭配期權是常見的作法
10/12 10:21, 180F
→
10/12 10:23, 3年前 , 181F
有些人投資美股就是這樣，價差不課稅，而且很多股息
10/12 10:23, 181F
→
10/12 10:23, 3年前 , 182F
配息率不高。若你有稅負優惠身分就更好
10/12 10:23, 182F
推
10/12 10:57, 3年前 , 183F
只有沒錢的人才想東想西，等你一堆錢穩穩的，好好
10/12 10:57, 183F
→
10/12 10:57, 3年前 , 184F
把本業做好，做自己想做的事情就好
10/12 10:57, 184F
目前本業發展不錯，存股又因為一些原因暴增 才想來詢問高手的意見，感謝大家分享 ※ 編輯: aulau (59.124.219.220 臺灣), 10/12/2020 12:32:53
→
10/12 13:41, 3年前 , 185F
兆豐王在本串有推文啊，他說他是請會計處理
10/12 13:41, 185F
推
10/12 18:56, 3年前 , 186F
所以正解就是開公司？非常有興趣了解，請高人指點
10/12 18:56, 186F
推
10/13 07:16, 3年前 , 187F
賺多就繳稅 當建設國家 奉獻社會
10/13 07:16, 187F
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