[新聞] 存退休金 合庫建議4%法則
1.原文連結:https://www.chinatimes.com/newspapers/20181124000246-260202
2.原文內容:
退休金要存多少才夠?合庫金控總經理陳美足提出了所謂的「William Bengen的4%法則
」,舉例來說,倘若未來想月領5萬元,然後安排30年以上的退休生活,那麼至少得存上
1,500萬元。
此項算法很簡單,陳美足說,把一年想領到的錢,除以4%,就能得出30年退休生活所需
要的資金。他舉例,倘若65歲時想拿到1,000萬元,且有年化報酬率5%的複利,若從30歲
開始存,一個月存8,766元,若55歲才存,那麼一個月得存6萬多元,是7倍的量,因此越
早開始存退休金,投資成本越低。
現在投資債券型基金,成為退休族的主流方式之一,但對此陳美足也指出,報酬率是否穩
定也是選擇重點,因為穩定現金流非常重要;她特別舉例,與其追求大起大落,這個月報
酬率高達5%或6%,但下個月就掉到1%,倒不如選擇配息率較低,但卻穩定的標的來投
資。
而對於以房養老,陳美足也提出制度面可再強化的三個建議,包括由政府出資成立信保基
金降低銀行風險也增加銀行承作意願,並把民法所規定的最多抵押貸款限制30年放寬,及
在風險權數上能比照無自用住宅貸款風險權數計提放寬。
選擇在事業顛峰時就急流湧退的世紀奧美公關創辦人丁菱娟,對於退休理財則建議,最重
要的是不要把投資全放在一個籃子裡,應分散及力求穩健,不宜激進。
合庫已作到以房養老全國市佔率第一大,合庫金控董事長雷仲達對此進一步指出,結合以
房養老銀行給貸款人的資金,然後透過安養信託的方式,住進在地安養機構,將是可發展
的新方向。
(工商時報)
3.心得/評論:
聽過什麼叫「以房養老」嗎??
將房地產抵押給銀行 就可「活多久 領多久」
按月領取固定生活費到往生 往生後不動產所有權歸銀行所有
前提是 你要有房子
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