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看板Stock作者時間6年前 (2018/01/04 00:37), 6年前編輯推噓29(2909)
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------------------------------------------------------------------------- 1.發文前請先詳閱[標的]分類發文規範,未依規範發文將受處份。 2.發標的文未充實內文,多空理由不充實者,板規1-1-5或4-4處份 3.進退場機制若非長期投資,請輸入停損價,否則依板規1-1-6處份 4.若為長期投資,但無充份分析理由,將依板規1-1-5處份 4.請依格式輸入內容,未依格式者板規1-1-2砍文處份。 5.分類選填請益或心得者,進退場機制得刪去。 ---------------------按ctrl+y可刪除以上內容。---------------------------- 1. 標的:台新金2887 2. 分類:心得 3. 分析/正文: 先說結論,短線台新來到相對高檔會整理,長線看多 台新金前陣子12元的時候有進一些 過去曾長期持有一段時間,但是每逢股東會跟彰銀案判決前後都會有震盪 再此分享個人看法 消金面 中長期我看好台新金的獲利 第一、消金獲利穩定 第二、理財手收轉型成功,並且市佔提升 第三、行銷資源配置得宜 第四、今年目標就是信用卡超越玉山,甩掉花旗,@gogo比例在提升 企金面 不熟沒研究到 理財面 第一、透過@gogo讓顧客線上自己理財,降低人力服務低資產客群,並篩選尋找中資產客 群,做為未來潛在客戶 第二、銀行通路負責開發維繫中高資產客戶,傳統通路維繫中高年齡層為主,另外透過資 料庫找尋青壯年客群搭配智慧理財 第三、面對低風險客戶,僅行銷保險等低風險但手收穩定的商品 消金方面 今年可能是台新最好的一年,一來國家行動支付台新都有參與到,配合@gogo用戶創新高 ,個人樂觀台新金今年的 首先,@gogo今年用戶創新高,主要都是青壯年客群,該客群皆有經歷過卡債、次貸等風 暴,對於投資理財風險重視度相對過去中高年來的謹慎卻不失積極,所以@gogo的活儲1% 、電子通路2.5-3.5%,小資理財,打中年輕族群,且在各通路的資源分配都很到位,包括 百貨、網購、旅遊等 都是有利於手收的獲利 舉個例子新光三越台新卡的滲透率遠高於其他第二三名同業,各零售商店滲透率也都在第 三 或 四,跟前一名次玉山或花旗差距都不大 在顧客經營方面創新程度遠高於國泰 玉山 再來今年信用卡最重要目標就是超越玉山,簽帳腦拋花旗,專注金融創新 我個人看法是很有可能 理財方面 低資產顧客用@gogo做為重要通路,省去人力成本可以去專心維持高端顧客,畢竟沒錢的 人也沒時間聽理專講一堆廢話卻只願意每月掏三千定期定額 高資產客群依照風險程度減少定存改以利潤較穩定的債權型商品及保險產品做為銷售目標 ,也會依照顧客年齡搭配智慧理財 在產品跨售上面我認為台新算是市場的領航者 遠比國泰、中信佈局的完整 企金方面不熟 但是在跨展品行銷上面做的很好 放款之外,在薪轉、大額現金管理、商店收單等具穩定利潤的經營具有充份的經驗 風險控管上面我認為相較過去幾年提升很多 至少在理財商品的風險因為過去幾個產品被波及,已經有很大的改善 彰銀問題一直是台新的獲利瓶頸 重要是政府無恥沒誠信,彰銀內部、工會不挺,腐敗導致台新必須間接承擔彰銀的虧損, 導致股東權益受損 但在經營責任上,2015年即便因為彰銀導致虧損認列等因素,經營團隊仍發出0.1元股利 ,這點是我個人對於台新經營者對股東負責的重視感到敬佩的地方 加上這三年來配股配息都在1元上下,殖利率尚屬穩定 今年若超越玉山,腦拋花旗我認為配股配息仍有很大成長的空間 最後,很多人詬病我最近看衰玉山的看法 是因為我認為公股跟民營最大的不同就是獲利引擎本身就有結構差異 公股銀行重要以企金為主,消金理財為輔,因為現金量大,比較適合做企金等低利穩定的 放款,再搭配政策消費型房貸 不適合發展消金的原因還有大量放款,會提高行銷成本及回收風險,這部分是公股不願投 入的地方 個金要投入大量系統跟設備成本,以國家採購法的限制以採用最低標為主,很難發展系統 ,再加上公股行庫職等僵固,不適合邏輯強,不善於組織溝通的資訊人才生存 民營行庫存款少,獲利來源就是消金跟保險,如果沒保險公司 那就是靠消金、理財,少部分如元大靠證券 所以我看民營,就只看消金業務的發展 一間消金都能搞錯方向的銀行,其投資價值趨近於0 以上是我對台新金簡單的看法,我自己的目標是他今年或許可挑戰17元 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.164.231 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1514997439.A.C76.html ※ 編輯: karlglover (42.73.164.231), 01/04/2018 00:37:41

01/04 00:39, , 1F
2887 買的是87
01/04 00:39, 1F

01/04 00:40, , 2F
這種獲利要到17可能很難,長期配息還原才有可能
01/04 00:40, 2F

01/04 00:41, , 3F
我持有2887四年了 不想賣
01/04 00:41, 3F

01/04 00:54, , 4F
EPS這樣要到17,多看幾年看能不能成長,此外彰銀錢
01/04 00:54, 4F

01/04 00:54, , 5F
卡太久,還外布局比較慢了
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01/04 01:11, , 6F
去年辦狗狗卡覺得不錯用 就買了幾張股票來放現在30%
01/04 01:11, 6F

01/04 02:18, , 7F
定存股
01/04 02:18, 7F

01/04 02:28, , 8F
這檔今年很低調的漲
01/04 02:28, 8F

01/04 02:45, , 9F
300張續抱
01/04 02:45, 9F

01/04 03:40, , 10F
光靠消金要到17我看是很難
01/04 03:40, 10F

01/04 04:21, , 11F
不如2891
01/04 04:21, 11F

01/04 05:28, , 12F
寶佳吃很多?
01/04 05:28, 12F

01/04 06:03, , 13F
13.5已出場...想不到
01/04 06:03, 13F

01/04 06:37, , 14F
專業文,給推,跟兩張
01/04 06:37, 14F

01/04 07:04, , 15F
台新不錯 現在就看有沒有機會吃掉人壽一舉突破市場
01/04 07:04, 15F

01/04 07:04, , 16F
前幾大
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01/04 07:07, , 17F
我也13.5出QQ 配完再接
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01/04 07:29, , 18F
我寧願買中信
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01/04 07:44, , 19F
台新領了這麼多年彰銀的配息配股,台新基本上立於
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01/04 07:44, , 20F
不敗了吧
01/04 07:44, 20F

01/04 08:27, , 21F
12.69持有中...
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01/04 08:34, , 22F
決定跟了!
01/04 08:34, 22F

01/04 08:38, , 23F
只有兩張QQ
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01/04 08:45, , 24F
992888
01/04 08:45, 24F

01/04 09:01, , 25F
請問一下 @gogo量高表示給的優惠多 同時也是侵蝕銀
01/04 09:01, 25F

01/04 09:01, , 26F
行獲利 然後法金高層都被換了 這樣股價仍看多?
01/04 09:01, 26F

01/04 09:51, , 27F
何不買個2514 他有2萬張2887呢 殖利率與本益比更好
01/04 09:51, 27F

01/04 11:10, , 28F
太貴了 成本9.76
01/04 11:10, 28F

01/04 11:51, , 29F
蟑銀真垃圾,拖累台灣社會
01/04 11:51, 29F

01/04 12:43, , 30F
兩年前最高持股600張,當時股價真的低,結果還被一
01/04 12:43, 30F

01/04 12:43, , 31F
堆人嗆… 現在台新不算便宜,但還是好公司
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01/04 13:43, , 32F
彰銀案是關鍵 沒過的話 還是乖乖買中信 玉山吧
01/04 13:43, 32F

01/04 14:32, , 33F
玉山 台新 以本益比 殖利率 風險貝它值 目前處在同
01/04 14:32, 33F

01/04 14:33, , 34F
一位階 投資價值現在差不多 成長性無論消費 海外佈
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01/04 14:35, , 35F
各有所長 玉山外資法人會佈局一定有原因
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01/04 14:36, , 36F
台新近幾年也是國內大戶法人重點佈局 青菜蘿蔔各有
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01/04 15:11, , 37F
現在這個情勢還不如買2888
01/04 15:11, 37F

01/04 17:35, , 38F
金融就存股就好了XD
01/04 17:35, 38F
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