[問題] 保險業務需要那些專業,才能生存?
個人剛入行未久,其實想像跟真實差蠻大的。
由於自己過往的背景,儘管與銷售服務業,或是業務沒有太大關係,
但我一直相信,專業才是在各行各業生存下去的關鍵。
那,保險的專業是什麼?
我認為:
1.與客戶進行討論後,將客戶的家庭背景與生涯規劃等都分析清楚
讓客戶理解保險是為了保障當風險發生時,怎樣運用各種不同的保險,
在自己的經濟能力範圍內投保,出險時得以彌補損害。
2.將相關保險公司的保單,從定期壽險、終身壽險、意外險、定期醫療險、
定期初次罹癌險、定期重大疾病險等險種,從保單條款開始一一研究,
了解各家保險公司的不同險種,本身在條款上有無疑問?費率是否較為合宜,
有無保證續保,發生重大事故例如主契約被保險人完全殘廢,或者醫療額度用完時
附約會否失效,或者該公司有無附約延續條款?在這些前提都了解,有基本掌握後,
才敢跟客戶討論,哪份保單的搭配是合宜的,也要清楚說明,
那些情況下可能是除外條款,以免客戶投保後因為各種因素,喪失應有的權益。
但實際開始與不論實體世界的業務,例如個人加入某保經,裡面的多數業務與長官
都認為~客戶預算多少,就幫他搭多少的保險~我聽到時整個人頭昏了,若經過需求分析
客戶根本只要3萬不到就能達成他應有的保障額度,我為何要賣他6萬元的保單?
更多客戶,其實經濟狀況兩人薪水加總可能只有9萬元月薪,還要養小孩跟房貸,
甚至可能有雙方父母孝養費,他提出每年家庭保費10萬,我都覺得太高了,
應該要壓到8萬以下,買齊足額定期壽險還有意外殘廢險,
醫療險與初次罹癌險等適當即可,將多出的錢挪去趕緊繳清房貸等事項。
前輩說:他要花十萬,你幹嘛替他想那麼多?
難道真實世界的保險業務,八成以上都是這個樣嗎?
網路的虛擬世界,也開始到奇摩知識家或者批踢踢的保險版逛逛,
感謝保險版提供很多相對而言比較正確的保險知識,以定期險為主,
以低保費保障人生重大階段。
然而在奇摩知識家那邊看到的,卻是一團混亂。儲蓄險高保費低保額,利率如此低,
還本要到30年以後才能拿回一倍本金,都進入要退休階段了,
基本殘廢或者家庭責任的壽險卻低到可憐。
狂賣健保新制下理賠可預見越來越低的終身醫療險,卻是發問的人,人人喜愛。
來這邊請教同樣是保險業務的前輩們,這樣的觀察,真的是保險業界的常態嗎?
保險業務的專業,真的只有綠角所批判的,銷售的專業,完全不顧保戶的家庭責任嗎?
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/3the-value-of-life.html
開始從事這行業前,當然知道這行業被批判的火力之兇猛,
只是沒想到開始接觸後,越看越感覺冷汗直流,而思考自己會否良心也被野狗吃了?
用部落格經營,一篇篇寫文章時時提醒自己,莫忘初心。
http://www.wretch.cc/blog/live7taiwan
歡迎朋友們有空來交流,指正新手觀點錯誤之處,以免貽害來看個人網誌的可能消費者。
大家加油,共勉之^.^
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.37.206.18
※ 編輯: live7taiwan 來自: 114.37.206.18 (09/12 10:54)
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