Re: [北美] 用401k/IRA稅率折半的方法

看板Oversea_Job作者 (........)時間2年前 (2021/10/03 04:34), 2年前編輯推噓2(2推 0噓 25→)
留言27則, 4人參與, 2年前最新討論串3/3 (看更多)
想利用標題問一個IRA 相關問題 假設有一筆錢 1. 用mega backdoor 進到roth IRA 2. 自己拿去嘉信投資 會台後身份從 RA 轉成 NRA 那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分沒辦法在65歲錢拿 （繳稅繳罰款) 放在嘉信 繳了W8-BEN 後以NRA 身份賣出 earning 部分也可以拿出 感覺如果沒有美國公民身份的話 自己把after tax的部分拿去投資的話 是不是不用綁65歲的限制 還是這稅務上哪裡有問題 感謝 ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言： : ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之銘言： : : 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年領出免罰款的規定 : : 把本來直接從trad. IRA領出的10%也躲掉囉？ : 對啊! 省10%的罰款差非常多 : 只是多放五年，很划算。 : 而且增值的部份，到59.5歲以後也免稅。 : : 這樣聽起來真的是個好方法，不過可惜無法存ROTH的人大概用不了了 : 絕對沒這回事! : 所有的人都適用上面的做法，不然我不就是在故意寫辛酸的嗎? : 所有的人都有資格開Roth IRA帳戶，但是薪水太高的人不能夠「存」錢進去(contribute) : 但是做rollover或conversion，則是所有的人都有資格的! : 從IRA轉到Roth IRA，這叫做Roth conversion(羅斯轉換)，在2010之前有所得限制 : 但早已取消(快滿四年了!) : 所以這個方法，你的這位(膨風)牛朋友，以及你本人，都適用。 : 年薪一千萬美金的人也適用。 : 只是要不要去做的差別而已。 : 你或他，明天就可以去開一個Roth帳戶放著不動 : 然後等到心情好的某一天，就從traditional IRA帳戶裡面轉過去，進行conversion : (這一天最好是出現在你的所得/臨界稅率特別低的那一年) : 聽起來你可能不知道，從2010年開始，Roth是任何高收入的人都可以用後門進入的。 : 就是每年存滿IRA，然後在存進去的第二天就把錢轉到Roth裡去，這樣就和直接存沒兩樣 : 稅務上也完全相同 : 當然，會這麼做的人，想必是認為他這一年的臨界稅率，會超過退休時候的臨界稅率 : (不要以為不可能，對很多存了很多401k的高薪人士來說，是很有可能的) : 至於帳戶有沒有手續費、管理費的問題，那就不是這裡討論的重點了 : : 還是謝謝你的回覆！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 192.198.254.102 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1633206885.A.9DA.html ※ 編輯: bluerace (192.198.254.102 美國), 10/03/2021 04:36:04
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10/03 04:55, 2年前 , 1F
你假如不是美國公民 也不打算老了留在美國 你又想
10/03 04:55, 1F
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10/03 04:55, 2年前 , 2F
放after tax 倒不如直接領薪水自己投資 等你回台灣
10/03 04:55, 2F
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10/03 04:55, 2年前 , 3F
後 變成NRA 你買賣也沒有capital gain tax
10/03 04:55, 3F
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10/03 04:56, 2年前 , 4F
以你after tax 到Roth, 本金可以直接拿出來的 沒有p
10/03 04:56, 4F
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10/03 04:56, 2年前 , 5F
enalty
10/03 04:56, 5F
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10/03 07:57, 2年前 , 6F
感謝回覆
10/03 07:57, 6F
推
10/03 10:10, 2年前 , 7F
有綠卡身分的話是不是就不能這樣（？）
10/03 10:10, 7F
推
10/03 10:59, 2年前 , 8F
mega backdoor 跟領薪水自己投資比起來，好處是dividend
10/03 10:59, 8F
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10/03 10:59, 2年前 , 9F
也不會被課稅，反觀NRA課30%還滿重的
10/03 10:59, 9F
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10/03 11:01, 2年前 , 10F
就算有美國公民身份，本金也是不用綁65歲就能領出
10/03 11:01, 10F
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10/03 11:01, 2年前 , 11F
所以有沒有美國公民跟你最後那段根本沒關係
10/03 11:01, 11F
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10/03 11:03, 2年前 , 12F
不過 megaback door 算是 conversion，所以如果你曾經做過
10/03 11:03, 12F
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10/03 11:03, 2年前 , 13F
taxable conversion 的話就會因為 ordering rule
10/03 11:03, 13F
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10/03 11:03, 2年前 , 14F
造成提領的麻煩
10/03 11:03, 14F
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10/03 11:06, 2年前 , 15F
變成要像原原PO說的多等五年
10/03 11:06, 15F
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10/03 19:37, 2年前 , 16F
感謝回覆 本金部分可以提領 但放進roth裡的過了很多年增
10/03 19:37, 16F
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10/03 19:37, 2年前 , 17F
長的earning部分要等65歲 如果你有公民身分 你拿去roth
10/03 19:37, 17F
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10/03 19:37, 2年前 , 18F
earning部分免稅 如果不放roth自己投資 那你一但賣出
10/03 19:37, 18F
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10/03 19:37, 2年前 , 19F
的capital gain的部分要被課稅 主要差別應該是earning
10/03 19:37, 19F
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10/03 19:38, 2年前 , 20F
部分 所以我以為跟身分有關 ？ 我不知道有沒有理解錯
10/03 19:38, 20F
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10/03 19:41, 2年前 , 21F
有綠卡應該沒辦法 因為你證卷戶沒辦法轉NRA 還是走roth
10/03 19:41, 21F
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10/03 19:41, 2年前 , 22F
會比較划算 但我也不是太確定 要問問板上大大們
10/03 19:41, 22F
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10/03 19:45, 2年前 , 23F
a大 我指的earning是指你放進roth 過了多年後增長的earn
10/03 19:45, 23F
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10/03 19:45, 2年前 , 24F
ing 所以我才覺得如果你身分是最後可以轉成NRA 假如你
10/03 19:45, 24F
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10/03 19:45, 2年前 , 25F
投資有成 比起dividend被扣稅的部分 你的capital gain
10/03 19:45, 25F
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10/03 19:45, 2年前 , 26F
不用扣30% 且在你轉成NRa 後隨時可以動 比起roth似乎更
10/03 19:45, 26F
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10/03 19:45, 2年前 , 27F
有彈性 ？
10/03 19:45, 27F
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