Re: [北美] 關於退休帳戶的問題

看板Oversea_Job作者 (cruising Panama Canal)時間10年前 (2015/07/06 14:49), 編輯推噓1(1推 0噓 4→)
留言5則, 2人參與, 最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《assaf (也無風雨也無晴)》之銘言： : 因為不能直接投錢在Roth IRA，年初利用Backdoor Roth IRA 的模式投錢(for 2015), : 但沒注意到Pro-Rata Rule（有參加公司的Simple IRA），想請問該如何補救。 : 1. Reverse the transaction: 可行嗎？這半年來的損益如何處理？ : （Roth --> Traditional --> regular checking) 你可以先做recharacterization，把Roth轉回traditional。這個動作不用繳稅 接下來你可以選擇把這些投資留在traditional IRA裡，這樣就沒有稅的問題 或者是你不想要再有一個tIRA，那就再把它領出來(reverse the contribution) 這兩個動作在tax deadline(其實是extension deadline)之前做完即可 但領出來的時候，如果有gain，就要繳稅; 有loss就可以抵稅 : 2. Rollover Simple IRA to Solo 401K: 最近剛好打算開個Solo 401K，可以把current : employer sponsor的Simple IRA全部轉到Solo 401K嗎？ 只有self-employed的人(owner-only business)可以開solo 401k,而且該公司不能有員工 如果你符合開solo 401k的規定，那你的確可以把simple IRA轉入solo 401k 要注意是，simple IRA有兩年領出限制，必須開戶滿兩年後才能領出 solo 401k的另一個好處是可以有Roth sub account 所以你以後就不需要Roth IRA了 當然前提是你真的有資格開solo 401k : 還有沒有其它的解決方式呢？謝謝！ -- 我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 172.10.233.152 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1436165389.A.6F7.html
推
07/07 00:04, , 1F
謝謝C大解惑，如果我理解的沒錯，2015年salary deferral
07/07 00:04, 1F
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07/07 00:07, , 2F
上限是Simple IRA + Solo 401K + Solo 401K Roth Sub Acct
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07/07 00:08, , 3F
=18,000，或是Simple IRA + Solo 401K = 18,000 另加5,500
07/07 00:08, 3F
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07/07 00:10, , 4F
backdoor Roth IRA（Simple IRA轉Solo 401K），是這樣嗎？
07/07 00:10, 4F
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07/07 04:36, , 5F
對
07/07 04:36, 5F
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