Re: [北美] 401k不夠用，還有什麼節稅方法

看板Oversea_Job作者 (cruising Panama Canal)時間10年前 (2015/06/29 14:26), 10年前編輯推噓9(9推 0噓 27→)
留言36則, 9人參與, 最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《uid88 (uid88)》之銘言： : 近幾年繳了一堆稅，現在$18,000的401k不夠用，Roth IRA不能用 Roth本身是無法省稅的，因為它是稅後的退休金投資帳戶 它的概念是現在繳稅，未來增值都不用再繳。這對你現在沒有幫助 : 有房貸($3300/mo)，property tax($12,000/yr) 讓我算一下，房貸3300，利息的部份我估2600好了，一年約31000 再加上房屋稅12000，以及401k 18000 你已經延稅/抵稅了6萬美金左右 : 請問還有什麼節稅方法? 如果只有單薪，抵六萬還不夠的話，剩下的方法真的不多了 若是雙薪，也只能多抵配偶的公司的401k 另外還有HSA的兩人6000多 領W2的員工，抵稅的管道本來就很少。不像self employed可以扣抵很多expense 要少繳稅給國稅局，有一個很有效的方法，就是慈善捐款 如果你有心目中合適的捐款對象(501c3慈善機構) 那你可以把一些抵稅福利特別好的東西捐出 例如capital gain特別大的ESPP或stock option 舉一個例子，假如你有一張股票，漲了十倍(一千元買進，現值一萬元) 你如果賣掉，要繳高額的稅(加州大約40%的聯邦+州臨界稅率)，只能實拿6400元 (補充: long term capital gain的聯邦稅率有優惠, 總稅率約26%, 可實拿7660元) 但你如果直接把這筆long term股票捐出(不賣掉，而是直接把股票過戶給慈善機構) 那麼這筆capital gain就會完全消失掉，而且還可以用轉手時的市值來抵稅，非常犀利 也就是說，你少了9000的capital gain，而且還可以抵掉一萬元的所得 (總臨界稅率40%) 等於國稅局、州稅局一共送你4000元 只比賣股票拿到的7660少了3660元，但慈善機構卻拿到一萬元 等於是這一萬元的捐獻，你只花了3660，國稅局+州稅局卻貢獻了6340，非常划算 而且因為你的capital gain消失了9000，等於你的AGI少了9000 這對於某些高薪人士來說，會有額外的福利。因為AGI太高，會造成很多福利phase out 把它用股票的方式捐掉，不但能大量抵稅，還減少了income，不再是高薪人士 而且一般機構的抵稅上限是50%的AGI。但股票的部份則是30%的AGI 所以AGI十五萬的人，可以靠捐股票抵掉45k的所得。超過的可以rollover五年 你如果不知道要捐股票給哪個機構的話，我可以提供一些建議 漲很少的股票，抵稅的效果就差一些 -- 我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 172.10.233.152 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1435559194.A.170.html
推
06/29 16:44, , 1F
XX長知識了，請問AGI超過15萬會有什麼福利消失呢？
06/29 16:44, 1F
推
06/29 18:36, , 2F
看c大寫成這樣 好想來開一家讓大家捐
06/29 18:36, 2F
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06/29 22:51, , 3F
捐給真正需要的人吧！美國也是有窮人的
06/29 22:51, 3F
推
06/29 23:47, , 4F
長知識! 不得不拜c大!
06/29 23:47, 4F
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06/29 23:47, , 5F
不喜歡捐錢都石沉大海，不知道有沒有好的捐獻標的
06/29 23:47, 5F
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06/29 23:48, , 6F
大家集中火力，或許在某些組織裡可以形成台灣人的影響力
06/29 23:48, 6F
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06/30 01:44, , 7F
想看c大推薦的慈善機構名單
06/30 01:44, 7F
推
06/30 03:22, , 8F
美國有好幾個組織在評比慈善／非營利組織的效能與可信度
06/30 03:22, 8F
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06/30 03:22, , 9F
至於要捐甚麼 我覺得還是捐你真正關心的議題吧
06/30 03:22, 9F
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好的公益團體都會說明拿了錢到底執行了那些計畫 不會給你
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石沉大海
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※ 編輯: cchris (158.140.1.28), 06/30/2015 05:34:13
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捐錢就是要動機純正,不求回報;501c3都有嚴格規範
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06/30 05:36, , 13F
沒有回報的捐款才能抵稅;有交換條件/影響力的捐款不能抵稅
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06/30 05:38, , 14F
國稅局都有在抓假的慈善機構;有些人用一人機構來逃稅,會抓
06/30 05:38, 14F
推
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原來捐錢還蠻好用，難怪周遭猶太人(工作),美國人(教會),印
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06/30 07:33, , 16F
度人(鄰居)都在談捐錢．團結力量大，沒有動機純不純正的問
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題吧
06/30 07:34, 17F
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06/30 07:44, , 18F
捐了東西後希望機構給你一些好處(簡稱影響力),就不能抵稅
06/30 07:44, 18F
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06/30 07:46, , 19F
政治性質機構的捐款(包括推廣環保的政治組織)就不能抵稅
06/30 07:46, 19F
推
06/30 11:08, , 20F
C大正確 所謂回報指的不僅僅是物質上的
06/30 11:08, 20F
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06/30 21:50, , 21F
常常收到學校寄來的捐款信，這種可以嗎？
06/30 21:50, 21F
推
06/30 23:25, , 22F
相信眼界不止於自己吧? 如國際偏鄉醫療或流浪動物，實驗
06/30 23:25, 22F
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06/30 23:25, , 23F
教育等，能多照顧到台灣一些總是好的吧? 至少周遭的這些
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06/30 23:26, , 24F
人是這樣運作的．
06/30 23:26, 24F
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07/01 00:07, , 25F
charter school? 翻了一下美國有四千多所, 可以查一下經營
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07/01 00:08, , 26F
的好不好, 如果是我, 我更在意我捐的錢是否有被好好運用
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07/01 03:10, , 27F
此外, 要能夠抵稅可能至少是美國政府承認的機構才行
07/01 03:10, 27F
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07/01 03:11, , 28F
所以某些其他國家的部分就看自己心意/想法
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07/01 06:02, , 29F
前面說過了,要能抵稅,就要有501c3認證(少數例外就不談)
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07/01 06:05, , 30F
可在irs官網查詢: http://apps.irs.gov/app/eos/
07/01 06:05, 30F
推
07/03 04:48, , 31F
我很好奇 你捐出股票還是少拿了3660 稅是節了 但收入還是
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07/03 04:48, , 32F
變少阿？
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07/03 05:16, , 33F
既然是捐贈,口袋的錢當然要變少啊,不然怎麼叫捐贈?
07/03 05:16, 33F
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07/03 05:18, , 34F
重點是口袋少3660,對方拿到一萬元;且你的臨界稅率可能降低
07/03 05:18, 34F
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07/03 05:21, , 35F
就把帳面上的股票(尚未變成錢),轉成高額抵稅額,而非高所得
07/03 05:21, 35F
推
07/15 06:52, , 36F
好文 希望有天我也可以用上哈
07/15 06:52, 36F
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文章代碼(AID): #1LaEKQ5m (Oversea_Job)
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