Re: IRA 存太多怎麼辦
看板Oversea_Job作者cchris (cruising Panama Canal)時間12年前 (2014/03/14 01:21)推噓0(0推 0噓 0→)留言0則, 0人參與討論串2/3 (看更多)
※ 引述《hlai (Hung)》之銘言：
: 報稅遇到問題,來此求救了.
: 因為夫妻都在工作,沒資格存 Roth IRA. 2013年想利用 tIRA 轉 Roth IRA來"洗錢"
: 於是2013 年夫妻各開tIRA 帳戶,各存 $5500 到 tIRA, 幾天後全轉到自己的 Roth IRA.
「自己」? 你把兩個人的tIRA轉到同一個人的Roth嗎?
不會吧，我假設你是兩個人的tIRA各自轉進各人的Roth，這樣完全沒問題
: 最近報稅才發現上限是兩個"共" $5500, 所以目前遇到兩個問題.
並不是這樣。每個人都有5500，你搞錯了
: 1. Roth IRA > $5500
就算你是夫妻MFJ，但你們依然每人擁有5500額度，所以完全沒問題
而且你的表達方式不正確。你使用的方法是存tIRA，再進行"convertion"
所以你們兩人存的Roth金額(contribution)是0，不是5500
你看起來是使用報稅軟體時操作不當，輸入錯誤資訊，而得到錯誤結果
這叫做garbage in garbage out
: 2. Roth + traditional IRA > $5500
: 第一個問題只要把其中一人的 Roth IRA recharacterize to tIRA 即可解決.
: 請問第二個問題如何解決? 或是有更好的方法一次解決. 感謝.
第二個問題一樣不存在，你們每個人都有5500的總額度
你們兩人2013都是tIRA為5500, Roth為0，總金額是5500+0=5500, 沒超過個人總額度5500
兩個人總共存11000，完全合乎規定
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