Re: [問題]Roth (2010已存$5000,但發現2010所得超뤠…
看板Oversea_Job作者cchris (cruising Panama Canal)時間15年前 (2011/03/17 14:55)推噓0(0推 0噓 0→)留言0則, 0人參與討論串3/7 (看更多)
※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之銘言：
: 感謝c大回覆
: 1)
: 請問c大說的例子是#4:401k->roth IRA(2010)->tIRA(2011)?
不是; 這和401k無關
我講的是單純的規避Roth的薪資上限的方法 (2010年開始適用)
就是tIRA -> Roth IRA，就這麼簡單
: 2)
: C大建議的方法是?:
: a)roth IRA ($5k@2010)->
: b)tIRA($5k by 2011/4/17)->
: c)roth IRA($5K by 2011/4/17)
以你的例子(假設你沒領出來)
錯誤的存了2010年度的$5000 Roth
你可以在2011/10/18前(extension的期限)把這$5000的全部或部份轉成traditional
這樣的動作叫做recharacterization
這樣國稅局視為你2010只存了traditional IRA (或是各存一部份,共5000)
處理完畢以後，你可以在2010/1/1之後的任何時候(現在已是2011年了)進行conversion
國稅局視為你2010年存tIRA; 未來的某年某日進行Roth conversion (無薪資限制)
也就是說，如果你的目的就是要每年存5000的Roth，那麼你可以每年都把tIRA存滿
然後一成功存進去，就馬上進行conversion，把它轉成Roth
若存進去5000，轉換時隔了幾天，不小心價值已變成5500，就會有500的capital gain
: 3)
: 就我的case: roth IRA($5k@2010)->withdrawl(5k+gain@2011)
: 這樣可行嗎:
: a)roth IRA ($5k@2010)->
這是過去式
: b)withdrawl ($5k+Gain@2011) ->
其實領出來不是最好的做法; 正確做法是通知前後券商你要recharacterization
直接兩個帳戶對轉才是最簡單的做法; 這樣你等於只存了tIRA,沒存過Roth IRA
: c)tIRA($5k by 2011/4/17)->
因為你的操作不當，ab算是一筆勾銷，gain的部份必須繳稅
由於你當初沒有選擇兩帳戶間直接轉錢，現在只能重開一個新的tIRA (在4/18/11前)
: d)roth IRA($5K by 2011/4/17)
這個conversion沒有期限，只要在法律被更改前進行即可 (目前沒有會被改的跡象)
但越早convert可以越早享受Roth福利
: 請問b->c是不是有跟roth一樣的收入限制,所以會有問題?
存tIRA沒有收入限制，2010年起轉成Roth也沒有收入限制，所以完全沒有問題
要注意的是，這裡指的tIRA是non-deductible，所以沒有收入上限的問題
事實上，要進行roth conversion的人，並不需要在意tIRA可否deductible的問題
因為就算能deduct,也會在conversion的時候重新繳稅回來,一來一往完全浪費力氣
簡言之non-deductible traditional IRA + Roth conversion = Roth IRA
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