[新聞] 電子Pay不配民眾需求？LINE Pay一卡通的2大難題

看板MobilePay作者 (魷魚)時間5年前 (2018/09/13 22:16), 5年前編輯推噓11(18推 7噓 97→)
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鍾文榮／電子Pay不配民眾需求？LINE Pay一卡通的2大難題 鍾文榮，科普經濟學作家及資深產業分析師。經常四處臥底探究百姓生活，把枯燥的經濟 分析轉成民眾能懂的文章。 LINE Pay和一卡通雙方合作在9月3日正式宣布推出「LINE Pay一卡通帳戶」，其特色是號 稱台灣首家跨電子支付、電子票證及第三方支付的業者，然而問題是解決小額支付的問題 了嗎？不管是哪個電子支付方式，至少有兩部分，我認為還沒有解決。 LINE Pay一卡通帳戶的2大問題：交易成本和普遍性。 這讓我想起一件往事。十幾年前我受邀到一家電子支付公司當顧問，對方總經理問我是否 持有他們發行的儲值卡？我回說，沒有！這個回答讓對方窘了很久，怎麼請了一個不懂的 人當顧問？我慢條斯理的回說，就是手上沒有你們的產品，才是我受邀來當顧問的理由， 不是嗎？ 2001年我在《資訊管理展望》第3卷第2期發表了一篇「電子金融支付工具中Micropayment 機制之交易成本與效率分析」的論文，我不敢說是台灣首篇研究針對像LINE Pay這類的小 額電子支付交易成本的論文，至少也是早期少數的一篇。 我在結論中提到，在其他交易條件不變之下，利用現行電子金融支付工具的進行小額付款 機制所產生的交易無謂損失（deadweight loss）較大，也會產生較大的交易成本，且過 於繁複的交易機制，亦會導致更多的交易成本問題，導致消費者的剩餘損失過大，而傾向 於減少該支付工具的使用頻率或者不使用該支付工具。 簡單來說，就如本篇評論所言，電子Pay到底配不配得上民眾使用的需求？其實關鍵在於 能夠比現金支付還更方便、交易成本更低，否則，不管怎麼Pay，都是不配的！ 首先，就是普遍性的問題，我在自己的臉書上辦了個簡單問卷調查，已經有LINE Pay的網 友僅佔16%，也許我的臉書網友群中（包含我的讀者），年紀普遍上都較高一些，他們手 上一定有信用卡，也許有幾張儲值卡，相信也能夠解絕大部分的付款問題了。 但是，路邊買個早餐怎麼付？還是現金啊！ 如果我是老闆，電子支付業者要收3%左右的收單手續費，我還是會選擇收現金好了。如果 一部份收現金，一部份電子支付工具收單，總體的交易成本可能還比收現金高，除非交易 成本能夠降到和收現金一般，且使用電子支付工具夠普遍，使用者夠多且建置成本夠低（ 一個檯面上擺了數部不同系統的刷卡機也很壯觀）的條件之下，業主們才會有誘因。 消費者的交易成本也沒有解決！ 也許有些消費者會以為一些電子支付工具很方便（那也是慢慢改善的），也有優惠活動， 但大家是否曾經想過一件事，皮包裡的錢都是各自獨立區隔的嗎？舉個例子，我皮包裡有 兩張百元紙鈔，我今天在菜市場買菜花費了101元，照理我應該拿200元找回99元才對，但 要是我心裡想，不行，這其中的100元的50元是準備要吃午餐的，除非老闆願意少收我1元 ，否則我是沒錢買菜的！（這和預算制度一樣，不同的預算是不能彼此挪用的。） 事實上，上述這個案例大家都會經歷，也就是皮包裡的信用卡、現金以及各式各樣的儲值 卡與行動支付工具，都是新臺幣毋庸置疑，但彼此可是重重阻隔，無法互相挪用啊！這就 好像，原本出門只要帶一個錢包即可，現在電子支付工具太方便了，以致於出門要帶更多 的錢包，而且這些錢包還都必須要有錢才可以。 請問，何苦帶這麼多錢出門？這就是我要說的第二個不便，根本沒有解決或降低消費者的 交易成本。 身為一個理性的消費者，我當然希望能有支付工具能夠替代現金支付，正因為現金支付仍 有很多不方便性（如收到零錢），但電子支付工具發展到現在，我的皮包裡也僅僅只有一 張儲值卡，大額支付用信用卡，日常小額支付用現金，應付我的日常開銷，算是綽綽有餘 了。 還是哪句老話，先「配」（解決交易成本）了再說！ 原文網址: 鍾文榮／電子Pay不配民眾需求？LINE Pay一卡通的2大難題 | ETtoday論壇 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20180912/1256800.htm#ixzz5QzW7LeSt Follow us: @ETtodaynet on Twitter | ETtoday on Facebook -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.36.80 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/MobilePay/M.1536848198.A.FBF.html ※ 編輯: cuttleufish (114.136.36.80), 09/13/2018 22:17:09
推
09/13 22:20, 5年前 , 1F
手續費的問題和信用卡一樣(只是多和少)個人認為還是要從
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09/13 22:21, 5年前 , 2F
政府開始 韓國那套很有用的 不然怎麼連路邊攤都能刷卡?
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09/13 22:34, 5年前 , 3F
1.攤販如果用他們個人的帳戶來收款根本不用手續費。
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09/13 22:34, 5年前 , 4F
還可以順便達到品牌行銷效果。建立客戶黏著度。2.銀
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行帳戶對應電子支付帳戶，電子支付再對應實體電子票
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09/13 22:34, 5年前 , 6F
證的連結，恰好可以讓使用者自由轉移錢包的錢到他需
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要的地方。應該說LINE Pay一卡通正是為了能解決這兩
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個支付問題而發展的。只是現在還沒串起來，大家還沒
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感覺到罷了
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09/13 22:35, 5年前 , 10F
韓國一邊鼓勵商家使用電支降稅一邊查那些地下經濟的稅
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09/13 22:35, 5年前 , 11F
台灣政府不敢那樣推怕反彈聲浪大
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09/13 22:36, 5年前 , 12F
且台灣Pay最能低手續去推，但這位阿斗就那樣能怎辦(攤
09/13 22:36, 12F
推
09/13 22:41, 5年前 , 13F
在哪裡購物還要想一下用什麼方式結帳，真麻煩0..0
09/13 22:41, 13F
推
09/13 22:43, 5年前 , 14F
轉到實體票證的錢無法逆向回來啊
09/13 22:43, 14F
推
09/13 22:43, 5年前 , 15F
韓國一直在調基本工資 台灣才剛超過22k 一查下去物價就漲
09/13 22:43, 15F
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09/13 22:43, 5年前 , 16F
加上又要選舉了 不敢現在查稅啦
09/13 22:43, 16F
推
09/13 22:49, 5年前 , 17F
目前所有的都轉不回來，但若是以後有記名電子票證餘
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09/13 22:49, 5年前 , 18F
額自由轉置，一卡通一定是第一家開放的，因為其他家
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09/13 22:49, 5年前 , 19F
連執照都還沒有哩
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09/13 22:57, 5年前 , 20F
還有一點 一卡通市佔率遠低於悠遊卡...
09/13 22:57, 20F
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09/13 22:58, 5年前 , 21F
我桃園人 但身邊幾乎都是用悠遊卡佔多數
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09/13 22:59, 5年前 , 22F
可是桃園當初台灣通不是改一卡通嗎？
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09/13 22:59, 5年前 , 23F
我還有一張桃園/中壢客運記名學生卡欸
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09/13 22:59, 5年前 , 24F
而且以前要刷一卡通才有學生票
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刷悠遊會被扣全票
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09/13 22:59, 5年前 , 26F
看到一卡通 也沒動力去弄
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09/13 22:59, 5年前 , 27F
票證通路和電支通路本來就不同啊!就算一卡通市佔低但一
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桃園市市民卡有兩個版本 一卡通和悠遊卡
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09/13 23:00, 5年前 , 29F
不過看身邊都選悠遊卡比較多Y
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09/13 23:00, 5年前 , 30F
卡通電支也是想透過LINE Pay去擴點，比較可惜的是這兩樣
09/13 23:00, 30F
推
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但是悠遊卡還沒有執照，不能像一卡通弄電子帳戶連結
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09/13 23:00, 5年前 , 32F
卡片管理儲值金額
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東西無法無縫接軌
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09/13 23:01, 5年前 , 34F
用票證通路去想LINE Pay一卡通 想法就不太對
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09/13 23:02, 5年前 , 35F
我也覺得電票兼電支的優點就是像u大說的那樣應該電支電
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09/13 23:02, 5年前 , 36F
票餘額要能互通，可惜目前一卡通還是只能單向
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09/13 23:03, 5年前 , 37F
一卡通帳戶那個介面也不能看到綁定的票證交易紀錄和餘額
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09/13 23:03, 5年前 , 38F
還要多裝一個APP也很麻煩
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推
09/13 23:05, 5年前 , 39F
我只是說其中一個不會讓某些人想用的原因
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還有 43 則推文
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09/13 23:47, 5年前 , 83F
儲值或將餘額提出(當然是只有記名卡可以)
09/13 23:47, 83F
推
09/13 23:52, 5年前 , 84F
不好意思前面有地方貼錯，我貼到的是LINE Pay JCB d
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09/13 23:52, 5年前 , 85F
ebit可以綁iphone內的suica加值的連結
09/13 23:52, 85F
推
09/14 00:02, 5年前 , 86F
對岸金融法規不嚴格，如果出事情慘戶會很慘
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09/14 00:02, 5年前 , 87F
台灣是法治國家，要先研究出保護消費者的制度，再推行動支
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09/14 00:02, 5年前 , 88F
付會比較令人放心
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09/14 00:03, 5年前 , 89F
如果法規不改變，九成普及率就是空話
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09/14 00:04, 5年前 , 90F
的確 中國是先做法規後跟上 台灣是只能做法規說你可以
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09/14 00:04, 5年前 , 91F
做的 各有利弊
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09/14 00:07, 5年前 , 92F
不用說中國光同為LINE Pay的日本和台灣方式大不同
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09/14 00:09, 5年前 , 93F
雖然儲值式是比較麻煩但他們的方式比台灣目前中信聯名
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09/14 00:09, 5年前 , 94F
或一卡通聯名好理解多了!主要是LINE Pay是外商的關係變
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09/14 00:10, 5年前 , 95F
成藉由一卡通結果反而複雜化
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09/14 00:10, 5年前 , 96F
且台灣其實有開放電支電票互轉了
09/14 00:10, 96F
噓
09/14 00:13, 5年前 , 97F
這作者是以為自己很懂嗎....? 有夠可笑的論點還敢上報
09/14 00:13, 97F
推
09/14 00:33, 5年前 , 98F
金額不能流通我倒覺得還好 畢竟只是差不多500左右 因為
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09/14 00:33, 5年前 , 99F
使用電子支付電子票證目的是節省時間、使用便利 文中計
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09/14 00:33, 5年前 , 100F
較的使用成本沒考慮到時間成本便利成本
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09/14 00:33, 5年前 , 101F
對我來說 節省時間、不用整理零錢、攜帶方便就是減少使
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09/14 00:33, 5年前 , 102F
用成本了
09/14 00:33, 102F
噓
09/14 00:35, 5年前 , 103F
總歸一句 這文作者還在用10年前的觀點看電子支付
09/14 00:35, 103F
噓
09/14 00:36, 5年前 , 104F
是坐時光機來的喔？
09/14 00:36, 104F
噓
09/14 00:37, 5年前 , 105F
只要假鈔盛行，電子支付就會蓬勃發展
09/14 00:37, 105F
→
09/14 00:38, 5年前 , 106F
不通就變成現在票證一定要定點靠卡加值 很麻煩....
09/14 00:38, 106F
→
09/14 00:39, 5年前 , 107F
尤其是搭公車臨時沒錢還要找附近的便利商店
09/14 00:39, 107F
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09/14 00:39, 5年前 , 108F
電子票證這議題應該是老早戰到爛掉沒啥好再討論的東西
09/14 00:39, 108F
噓
09/14 00:49, 5年前 , 109F
真的是戰到爛 不用也不需要寫文出來戰使用的人 真是惟恐
09/14 00:49, 109F
→
09/14 00:49, 5年前 , 110F
天下不亂 沒水準的人
09/14 00:49, 110F
噓
09/14 10:15, 5年前 , 111F
都說老人周邊沒人用，還在那講些有的沒得
09/14 10:15, 111F
→
09/14 10:26, 5年前 , 112F
老人連電子票證都戰 這年頭都沒人想討論這議題了
09/14 10:26, 112F
→
09/14 10:48, 5年前 , 113F
LINE Pay一卡通 現在最大的難題就是名字取得太爛
09/14 10:48, 113F
推
09/14 11:53, 5年前 , 114F
說的很對啊，少了信用卡包袱，但是卻多出更多的支付app。
09/14 11:53, 114F
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09/14 11:53, 5年前 , 115F
。囧
09/14 11:53, 115F
噓
09/14 12:13, 5年前 , 116F
行動支付跟電子票券 一個要帶錢包一個不用
09/14 12:13, 116F
→
09/14 12:14, 5年前 , 117F
挑一兩套自己常用的好用的APP去用就好 哪來的一堆?
09/14 12:14, 117F
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09/14 12:21, 5年前 , 118F
商家App沒人逼著裝，有的人是想要賺回饋又嫌App多
09/14 12:21, 118F
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09/14 12:21, 5年前 , 119F
有的人原本就有裝那商家App根本就覺得無妨
09/14 12:21, 119F
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09/14 12:22, 5年前 , 120F
現在商家有自己PAY的還是很少數
09/14 12:22, 120F
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09/14 15:39, 5年前 , 121F
收現金也有可能收到假鈔
09/14 15:39, 121F
推
09/15 02:41, 5年前 , 122F
帶很多錢包是指莊很多app的意思嗎
09/15 02:41, 122F
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