Re: [正經] 想把保險退掉
※ 引述《poweryeh (小葉)》之銘言:
: 有一張人情年繳65000的壽險
: 要繳20年 目前第6年 現在想退掉了
: 因為還有一張主要的20年儲蓄險 加上勞保 壓力有點大
: 有熟悉的版友知道大概要賠多少嗎?
原本只想回信箱的,但想到可能還會有人有這方面問題,在這邊分享一下
這招很多資深業務員都不知道,叫做"縮短年期",
這方法我想可能更符合更多人想要的。
這個方法不是每個保單都適用,要這張保單有出20年期,同時也有出"6年"期的情況
既然這張保單繳6年了,又是儲蓄險,我推測應該也有出6年期的,因此可以使用
我今年幫好幾個客戶辦,包括我自己(因我剛好6年前進公司,那時也有買,那時買10年)
缺點是要再拿一筆錢出來。以我為例,我那時是買10年期的儲蓄險,一年存12萬
我繳了6年共72萬,現在我要縮短年期,因此我在繳完第6次之後辦縮短年期成6年
這時我要拿出一筆錢出來,是多少呢?大約是我原本要繳的10年的總額的差額
所以我要再拿出"120萬-72萬"的差額,大約是48萬,跟公司說我要縮短年期
然後全放進去
而6年期的保單6年滿一定不會虧會小賺,重點是我要把整筆錢拿出來
因為他已經讓我達到「強迫儲蓄」的功能了,夠了,現在有家庭,那筆錢能活用更重要
當然我也有客戶是要提早到期,可以開始早點利滾利(這類保單滿期後開始滾高利息)
看你怎麼想。
當然,推文有人說要繳清,那也可以,好處是不用再繳錢進去,
但就是你大概要鎖到原本的年期接近(大約17 18年),你的錢才能拿回來不虧,
而且也是差不多剛好回來而已,因此我分析你的情況,應該也是想把錢拿回來最好
倒不如用縮短年期方式。
因此你的方式大概是"6萬5的20年",130萬,扣掉你6年繳的,39萬,再拿91萬出來
你說你哪來那麼大筆錢,跟爸媽借一下,或辦個房貸,
因為最多一年後就可以全拿回來(縮短成六年,明年到期了解約全拿回來),
到時你的6年本金可以全拿回來,跟爸媽借的錢也會全還你,再還給爸媽就是了
稍微ㄍㄧㄥ一下,解決你長期的痛。不用再等14年,錢也可以活用
有任何問題可以問我,我跟泛舟哥是同間公司,
因為6年前剛好是這類保單開始大賣的時候,有很多人有跟原po一樣的困擾
包括我也是,這樣幫不少人處理後就海闊天空了。
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