Re: [閒聊] 研究所讀財金的是否大部分都是理財高手
別於之前文章中,各位先進的看法,
我對於理財的定義是:一份完善的財務安全規劃。
理財活動至少包含三個面向:
壹、死的早,責任未了:
因為不知道風險事故什麼時候會發生,
假如下一秒鐘就要飄然仙逝,是否能了無牽掛,安心地離去?
孝養父母/養育妻小/房屋貸款/負債/
往生前的醫療花費/往生後的喪葬費用/
這些責任,是要自己在平時就規劃好?
還是要讓家人在悲傷之際,轉接下這些重擔?
貳、活的久,追求夢想與退休品質
所謂夢想,包含了中期目標:
如:人生的第一桶金、買車、買房、旅遊基金、結婚基金和子女教育基金......等。
也包含了長期目標:退休生活
未來從職場上退出的那一刻起,
你想要有怎麼樣的退休生活品質?
退休生活能否過的有色彩、有尊嚴?
參、錢太多,少繳稅及有計畫性地資產移轉
簡單地說就是合法地節稅,
如:所得稅、遺贈稅。
總結以上所述,理財活動是循序漸進的:
風險規劃→投資規劃→稅務規劃(坊間很多書籍稱之為理財金字塔),
這三大面向也是一張叫做:
國際理財規劃顧問(CFP, http://www.fpat.org.tw/)的國際證照考試中,
六大考試模組的其中三個科目,
原PO問說財金所畢業的學生究竟善不善於理財,
我只能說財金所畢業學生的專業知識,
是比較偏向在投資規劃的訓練上,
因為我就是財金所畢業,所以老實跟各位報告,
稅和保險領域,財金系的的訓練只能說稍為帶到一點,
但沒向財稅系(會計系)和保險系所畢業的學生討論地這麼深入,
我後來也去上了CFP這張證照的240小時教育訓練,
現在也有幸在訓練機構,負責這張證照其中一個單元的授課教學,
很多人(散戶?)一窩瘋的追求投資(還是投機?),
而輕忽了理財規劃的基石:風險規劃,
是真的在理財嗎?還是在求發財?
留待各位先進細細品味......。
※ 引述《Prius (H-H-H-H-H-H-H-H-H-H-H-H)》之銘言:
: 先定義一下何謂理財高手: 30歲前累積財富100萬, 40歲超過1000萬, 50歲前退休
: 要是同意以上的定義, 那好好的專攻電機, 可能更有機會實現!!
: 俗話說: 人不理財, 財不理你
: 理財是每個人都要會的, 也都要學的, 就像是會上網, 開車, 吃飯一樣
: 但是會上網, 不一定要唸資工所
: 開車, 交管所
: 吃飯 營養所
: 同樣的, 要學理財, 隨時都可以學, 不見得去唸財金所才行!!
: 認真回文:
: 先到碩博士論文網, 找幾篇財金所的文獻唸一唸, 越唸越有興趣, 那就適合轉行!!
: ※ 引述《A3GG (有機生活)》之銘言:
: : 小弟我是讀電機的
: : 最近對投資理財還滿有興趣
: : 無意間在知識+
: : 發現一個讀不知哪間財金所同學的blog
: : 裡面都是他每天PO自己當沖績效
: : 上面自介有寫到是玩法的記錄與績效回顧
: : 我傳網址給我同學看後他跟我說
: : 讀財金所的很多都是理財高手
: : 不知道是不是真的 ?
: : 還是我的同學唬爛我...
: : 這是那財金同學的當沖blog
: : http://tw.myblog.yahoo.com/china-2009/
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.228.100.72
推
08/28 03:39, , 1F
08/28 03:39, 1F
→
08/28 03:40, , 2F
08/28 03:40, 2F
→
08/28 03:40, , 3F
08/28 03:40, 3F
→
08/28 03:40, , 4F
08/28 03:40, 4F
→
08/29 10:59, , 5F
08/29 10:59, 5F
推
08/29 16:07, , 6F
08/29 16:07, 6F
※ 編輯: leo7283 來自: 61.228.100.49 (09/06 00:32)
討論串 (同標題文章)
本文引述了以下文章的的內容:
完整討論串 (本文為第 3 之 3 篇):